Страхование транспортных средств

Осаго — всё об обязательном страховании автомобиля

страхование транспортных средств

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У дата начала срока действия договора еОСАГО наступает не ранее, чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Рекомендуем планировать покупку заранее, как минимум за 3 дня.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
  • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу
не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего. не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором КАСКО.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО КАСКО «Росгосстраха»
Обязательное страхование по закону
Страхуем вашу гражданскую ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью
Страхуем ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине
Страхуем от угона
Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус).

Он определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта без аварий повышается понижается
с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине понижается повышается

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

страхование транспортных средств

Фото Инны Гайворонской, Кублог

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона № 40‑ФЗ[1] владельцы транспортных средств обязаны страховать свою гражданскую ответственность, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. В статье рассмотрен порядок отражения операций, связанных с осуществлением расходов на уплату страховки по ОСАГО и получением страхового возмещения.

Учет расходов на оформление страховки по ОСАГО

Договор ОСАГО заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены федеральным законом, и является публичным. В связи с этим страховые тарифы и их структура, правила обязательного страхования определяются страховыми организациями с учетом требований, установленных ЦБ РФ (п. 1, 2 ст. 426 ГК РФ, ст.

1, 5, п. 1, 2 ст. 8, ст. 9 Федерального закона № 40‑ФЗ).

Отметим, что выбор страховой компании осуществляется в соответствии с разработанным положением о закупке автономного учреждения (ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 18.07.2011 № 223‑ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»).

Для заключения договора ОСАГО автономное учреждение (страхователь) должно представить страховщику документы, перечень которых дан в п. 3 ст. 15 Федерального закона № 40‑ФЗ. К таким документам относятся:

  1. заявление о заключении договора обязательного страхования;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  3. документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортных средств (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
  4. водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
  5. диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (если иное не предусмотрено Федеральным законом № 40‑ФЗ и другими нормативными актами).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховой полис осаго согаз

Важным моментом, на который следует обратить внимание, является то, что согласно п. 1 ст. 10 Федерального закона № 40‑ФЗ срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых данной статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора. В силу этого расходы автономного учреждения, начисленные в отчетном периоде, но относящиеся к будущим периодам, должны отражаться как расходы будущих периодов. Напомним, что в силу п. 302 Инструкции № 157н[2] для учета названных расходов предназначен счет 401 50 «Расходы будущих периодов». В перечне расходов будущих периодов, приведенном в указанном пункте, поименованы расходы на добровольное страхование (пенсионное обеспечение) сотрудников учреждения. С учетом того, что расходы по договору ОСАГО являются аналогичными по своей сути, они тоже отражаются в учете как расходы будущих периодов и подлежат отнесению на финансовый результат текущего финансового года в порядке, устанавливаемом учреждением, в течение периода, к которому они относятся (п. 302 Инструкции № 157н).

В соответствии с Указаниями № 65н[3] расходы на оплату услуг по страхованию имущества, гражданской ответственности и здоровья следует отражать по коду вида расходов 244 «Прочая закупка товаров, работ и услуг для обеспечения государственных (муниципальных) нужд» с увязкой по подстатье 226 «Прочие работы, услуги» КОСГУ.

Учет расчетов по данным расходам ведется на счете 302 26 «Расчеты по прочим работам, услугам» (п. 256 Инструкции № 157н).

Рассмотрим порядок отражения в учете данной операции на примере.

Центр по контролю и качеству лекарственных средств, имеющий статус автономного учреждения, заключил со страховой организацией договор ОСАГО сроком на один год в январе 2016 года. Страховой взнос составляет 12 000 руб. и уплачивается за счет средств, полученных от оказания платных услуг. Лицевой счет учреждения открыт в органе Федерального казначейства.

В бухгалтерском учете учреждения будут сделаны следующие проводки в соответствии с Инструкцией № 183н[4]:

Дебет

Кредит

Сумма, руб.

Перечислены денежные средства в страховую организацию

2 302 26 000

2 201 11 000

18

12 000

Отражены расходы на ОСАГО

2 401 50 226

2 302 26 000

12 000

В течение страхового года ежемесячно расходы будущих периодов относятся на текущий финансовый результат

(12 000 руб. / 12 мес.)

2 109 60 226

2 401 50 226

1 000

Если автономное учреждение применяет общую систему налого­обложения, то у него возникает обязанность по начислению и уплате налога на прибыль. Отметим, что в целях налогового учета расходы на уплату страховки по ОСАГО (в случае, если они произведены за счет средств, полученных от платных услуг) организация может учесть в составе прочих расходов (п. 2 ст. 263 НК РФ).

Расходы учреждения на страхование автомобиля, произведенные за счет средств субсидий, не включаются в базу по налогу на прибыль (пп. 14 п. 1 ст. 251 НК РФ).

Учет страхового возмещения по ОСАГО

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона № 40‑ФЗ страхователь, являющийся потерпевшим вследствие наступления страхового случая, вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства.

Возмещение осуществляется в пределах страховой суммы путем направления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Далее, как следует из п.

5 названной статьи, страховая выплата производится:

  1. либо непосредственно потерпевшему лицу;
  2. либо лицам, которые являются представителями потерпевшего лица и полномочия которых на получение страховой выплаты удостоверены надлежащим образом.

В силу п. 15 ст. 12 Федерального закона № 40‑ФЗ возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может производиться:

  • путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с Правилами № 431‑П[5] и с которой у страховщика заключен договор (возмещение причиненного вреда в натуре);
  • путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления ее на банковский счет потерпевшего (наличный или безналичный расчет).

В том случае, если страховщик заключил договор со станцией технического обслуживания, выбирает способ возмещения вреда потерпевший.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 1 Письма Минфина РФ от 18.10.2012 № 02‑06‑10/4354, доходы от возмещения виновными лицами ущерба, причиненного имуществу автономного учреждения, являются его собственными доходами и учитываются по коду вида деятельности 2 «Приносящая доход деятельность» (собственные доходы учреждения) (п. 21 Инструкции № 157н).

Поскольку суммы ущерба согласно законодательству РФ, в том числе при возникновении страховых случаев, относятся на статью 140 «Суммы принудительного изъятия» КОСГУ (Указания № 65н), учет операций осуществляется с применением счета 0 209 40 000 «Расчеты по суммам принудительного изъятия» (п. 221 Инструкции № 157н).

Рассмотрим порядок отражения в учете данной операции на примере.

Служебный автомобиль автономного учреждения поврежден в результате ДТП. В соответствии с договором ОСАГО страховщик перечислил в июне 2016 года страховую выплату в размере 80 000 руб.

После проведения ремонтных работ денежные средства были перечислены организации, осуществляющей работы по восстановлению автомобиля.

В бухгалтерском учете учреждения будут сделаны следующие проводки согласно Инструкции № 183н:

Дебет

Кредит

Сумма, руб.

Начислена сумма страхового возмещения

2 209 40 000

2 401 10 140

80 000

Поступила сумма страхового возмещения от страховщика на лицевой счет учреждения

2 201 11 000

17

2 209 40 000

80 000

Принята к учету стоимость работ по ремонту автомобиля

2 401 20 225

2 302 25 000

80 000

Оплачены ремонтные работы

2 302 25 000

2 201 11 000

18

80 000

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/447773/

Страхование транспортных средств – оформление и возмещение + видео

страхование транспортных средств

Страхование транспортных средств на сегодняшний день обязательное мероприятие, но многие водители считают ее простым выманиванием денег. Как действительно обстоят дела? Попробуем разобраться.

Этот вид экономических взаимоотношений направлен прежде всего на защиту граждан или предприятий от возможных опасностей. Схема выглядит довольно просто.

Страхователь заключает договор гражданской ответственности с компанией, гарантирующей страховую защиту, и платит ей регулярно взносы, сумма и сроки оговариваются в соответствующей документации.

Если произошел инцидент, оговоренный в договоре, например, автомобиль угнали или случился пожар дома, то компания обязана погасить убытки физического лица.

Договор страхования автомобиля

Сразу возникает вопрос, а откуда страховики будут брать деньги? Все очень просто: материальные средства поступают из фондов, формируемых за счет выплат лиц, пользующихся услугами этих компаний.

С одной стороны, вероятность того, что вам понадобится помощь страховиков довольно мала, ведь, возможно, за всю жизнь никакого инцидента и не произойдет либо он будет несущественный, и тогда взносы были напрасны.

Но, с другой стороны, незначительные ежемесячные или ежегодные затраты несоизмеримы с компенсацией в случае происшествия.

Виды полисов для автовладельцев

Теперь обсудим виды страхования наших транспортных средств. Оно бывает обязательное и добровольное. Наиболее ярким представителем первого можно назвать ОСАГО, без которого не получится даже поставить машину на учет, а что уж говорить о техосмотре.

Правила дорожного движения управлять автомобилем без этого вида страховки запрещают. Следует заметить, что аббревиатура ОСАГО расшифровывается как страхование автогражданской ответственности, а не самих машин, как ошибочно многие полагают.

Поэтому этот тип полиса актуален и когда вы нанесли вред чужому здоровью, и когда имуществу, например, въехали в забор.

Каким образом происходят выплаты при таком страховании ответственности владельцев транспортных средств? Схема довольно простая.

Если пострадала ваша машина в результате ДТП, при этом не вы виновник инцидента, то компания погашает убытки на реставрацию покореженного транспортного средства.

Если причиной аварии послужит ваша невнимательность, то потерпевший должен обратиться к страховикам, и они возместят ему все убытки согласно правилам полиса, а вы должны будете просто восстанавливать свой автомобиль самостоятельно.

Выплаты при страховании ОСАГО

Существует еще и добровольное страхование ответственности, наиболее подходящим примером которого служит КАСКО. В этом случае компания выплачивает ущерб независимо от того, послужили виной происшествия вы или третье лицо. Плюс, можно застраховать еще и автомобиль – от угона, пожара, только некоторые его элементы и т. д.

Еще есть и страхование гражданской ответственности владельцев на добровольных правах (ДСАГО). Такой вид следует отнести к приятному дополнению первого типа обязательного страхования. ДСАГО не будет отвечать за сохранность вашего транспорта от угона, как КАСКО, оно лишь увеличивает размер компенсации ОСАГО. Если обязательное страхование имеет лимит выплат не больше нескольких сотен тысяч рублей, то при использовании услуг добровольного страхования эта сумма возрастает до миллионов.

Как оформляется обязательное страхование и ДСАГО?

Страхование транспортных средств предполагает заключение договора, то есть, без формальной части и сбора необходимых документов не обойтись. Правила оформления довольно бюрократичны. Страхователь обязан предоставить удостоверение личности, водительские права и заявление, составленное по форме. Кроме того, понадобятся следующие документы на авто: свидетельство о регистрации, диагностическая карта.

Страхование транспортного средства

По соглашению обеих сторон весь пакет документов может быть представлен в виде ксерокопий и передан по электронной почте, особенно если полис заключается повторно. Когда страховка гражданской ответственности распространяется на всех лиц, управляющих автомобилем, то страхователь обязан предоставить сведения о владельце транспорта. А вот отдавая предпочтение полису, который распространяется только на одного человека, нужно указать всю необходимую информацию, касающуюся водителя.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное страхование жилья

При добровольном страховании любого транспортного средства придется подготовить аналогичный пакет документов. Если вы не являетесь жителем страны, то нужно предоставить дополнительно и данные миграционной карты. Кроме того, заключая договор впервые, страховики вправе потребовать у вас вид на жительство. Когда речь идет о перезаключении полиса, то представители компании не должны просить предъявлять все документы повторно.

Правила возмещения ущерба

Сейчас уделим немного внимания основным принципам функционирования этих систем, и как на них влияют виды полисов. Начнем с правил добровольного страхования транспортных средств.

В этом случае у компаний полностью развязаны руки, так как они могут назначать стоимость регулярных взносов по своему усмотрению. Сумма очень часто зависит от множества факторов, таких как водительский стаж, история транспортного средства, даже возраст автовладельцев на это может повлиять.

К тому же страховики вправе предоставить вам отказ от своих услуг, например, руководствуясь возрастом автомобиля.

Правила получения возмещения во многом определяются страховым случаем. Например, если вы решили заключить договор ответственности касательно хищения имущества, то КАСКО не будет возмещать ущерб, вызванный ДТП. Существует еще и «техническая помощь», предусматривающая возмещение ущерба в случае отказа каких-либо деталей и узлов автомобиля. Но есть и некоторые исключения: аудио, видеоаппаратура, различные гаджеты и телевизионные устройства.

Речь идет лишь о естественном износе элементов, поэтому если какой-либо узел перестал функционировать после механического повреждения в результате ДТП, то по правилам ваш полис ущерб не возместит.

Страховой полис возмещения ущерба после аварии

С обязательным страхованием владельцев транспортных средств дела обстоят немного проще. Прежде всего, размер взносов не зависит от водительского стажа, возраста автовладельцев, самого транспортного средства и остальных факторов. Эта сумма определяется государством.

Если вдруг в законодательстве произошли какие-либо изменения относительно страховых тарифов, они не касаются лиц, уже заключивших договор, и суммы до конца срока должны соответствовать тем, которые указаны в документации.

Размер страховой премии может быть немного скорректирован только при изменении условий договора.

Сумма выплат также фиксирована. Если был нанесен вред жизни либо имуществу нескольких потерпевших, то она составляет не более 160 тысяч рублей. Ну а когда пострадало имущество только одного гражданина, тогда компенсация уменьшается еще на 40 тысяч.

Правилами комбинированного страхования транспортных средств еще предусматривается и материальная компенсация в случае хищения имущества.

Кроме того, можно рассчитывать на возмещение убытков, если ваш «железный конь» был испорчен третьими лицами, животными или были украдены некоторые его детали.

Стоит оговорить, что в случае кражи колес либо покрышек компания возместит их стоимость, только если в договоре описан этот случай, иначе страховики не погашают ущерб от хищения дополнительного оборудования.

Размер регулярных взносов и выплат может быть различным. Однако сумма компенсации не может превышать стоимость застрахованного имущества. А вот страховая сумма, выделяемая на дополнительное оборудование, определяется для каждого предмета отдельно.

Когда автовладельцев оставят без компенсации?

Кроме правил страхования транспортных средств следует ознакомиться еще и с исключениями. Компания не будет возмещать ущерб, если вы находились за рулем чужого транспортного средства. Также когда ДТП носит преднамеренный характер, например, злоумышленник таким образом хотел обогатиться. Не выплачивается сумма и во время военных действий, гражданской войны, ядерного взрыва, радиоактивного заражения и т. д.

Преднамеренное ДТП

Не ждите материальную компенсацию, если транспортное средство перестало работать в результате неправильной эксплуатации, например, попадания в некоторые узлы воды, посторонних предметов, в том числе птиц и мелких животных. Повреждение лакокрасочного покрытия также не относится к страховому случаю.

Компания не возместит ущерб, вызванный по невнимательности владельцев, например, потерей ключей, брелоков и иных гаджетов. Да и если повреждение носит неизвестный характер, тоже не стоит рассчитывать на материальную компенсацию.

Поэтому прежде чем заключать полис, обязательно изучите правила и ознакомьтесь со всеми возможными исключениями.

Источник: https://carnovato.ru/straxovanie-transportnyx-sredstv-osago-kasko-dsago/

Что такое автострахование — виды и расчет страховки ждя авто

Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все виды рисков для владельцев автотранспорта.

Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все видырисков для владельцев автотранспорта.

Виды автострахования На данный момент существует несколько видов автострахования:

  • ОСАГО — это обязательный вид страхования ответственности владельцев транспортных средств. Защищает автовладельца от самостоятельных выплат потерпевшим в случае наступления страхового случая. Таким образом, ОСАГО компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью потерпевших.
  • КАСКО — это добровольный вид страхования, предусматривающий только страхование транспортного средства. КАСКО не включает в себя страхование пассажиров или перевозимого имущества.
  • ДСАГО — это вид добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Чаще всего выступает, как дополнительный страховой договор.

Как рассчитать стоимость автостраховки

У каждой страховой компании существуют свои способы определения тарифов автострахования. Отличаются не только методы просчета страховок, но и сами автовладельцы, марки их автомобилей, стаж вождения, условия хранения страхуемых транспортных средств. Все эти факторы влияют на стоимость страховки. Для того чтобы рассчитать действительную стоимость страховки воспользуйтесь страховым калькулятором.

Из чего складывается стоимость полиса

На стоимость страхового полиса влияет техническое состояние и оснащение автомобиля, категория транспортного средства, грузоподъемность, возраст автомобиля, марка, количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, условия его хранения, сроки на которые владелец автомобиля хочет заключить страховой договор.

В Российской Федерации автостраховая отрасль регулируется рядом законодательных актов, среди которых:

Источник: https://credits.ru/publications/364073/chto-takoe-avto-strahovanie/

Что нужно знать об ОСАГО?

Хорошие водители, если что-то и знают об ОСАГО, то никогда не прибегали к помощи страховых компаний. Главное, чтобы полис всегда лежал в бардачке автомобиля. Однако что делать при наступлении страхового случая?

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров. Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и без ОСАГО на дороге появляться запрещено.

Самое главное, что нужно знать по поводу полиса ОСАГО – это то, что он регулирует возмещение убытков и ущерба, которые именно вы, не другой участник, причинили третьим лицам – транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, в нем находившихся. Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания.

Что касается вас, вашего автомобиля, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО к ним не имеет никакого отношения. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственного кошелька. Если вы хотите защитить и свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить полис каско.

Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации (исключение составляют случаи, когда полис ОСАГО подразумевает неограниченное количество лиц, имеющих право на управление автомобилем).

Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть (иначе штраф – от 5 до 8 МРОТ), но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Кроме того, заработаете серьёзные неприятности, если вдруг произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО вы предъявить не сможете.

Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.

Закон об ОСАГО регламентировал стандарты компенсации ущерба стороне, понесшей убытки в результате ДТП или наступления другого страхового случая. К ним относится и верхняя граница выплат по ОСАГО, в пределах которой страхования компания должна перечислить потерпевшему денежную компенсацию или произвести восстановительный ремонт имущества до его первоначального вида. Подробнее о принципах формирования компенсационных выплат по полису ОСАГО читайте в статье Путеводителя «Выплаты по ОСАГО».

Законодательством также предусмотрен ряд условий, когда ущерб, нанесенный по вашей вине, при помощи полиса ОСАГО компенсировать нельзя. Полный список ограничений по полису ОСАГО можно прочитать в статье Путеводителя «От чего не защищает ОСАГО».

Срок

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обычно заключается на год, при этом минимальный срок заключения договора по закону может составлять всего три месяца. А если вы являетесь владельцем автомобиля, зарегистрированного за рубежом, но планируете ездить на нем на территории РФ, то полис можно оформить на срок временного использования транспортного средства, но не менее чем на 15 дней.

Стоимость полиса ОСАГО

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчётные параметры.

На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями.

О том, как устанавливается цена на полис, вы узнаете в статье Путеводителя «От чего зависит стоимость ОСАГО», а рассчитать и оформить сам полис сможете с помощью калькулятора ОСАГО.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расчет страхования жизни при ипотеке

Как действует ОСАГО?

Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб. Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая.

Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков».

Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.

На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба.

Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька.

Поэтому все страховые компании предлагают полисы на добровольное страхование гражданской автоответственности (ДСАГО) – именно для того, чтобы вы сумели расплатиться в случае, если размер ущерба превысит верхнюю границу выплат по полису ОСАГО.

На первый взгляд кажется, что «подводных камней» в электронном ОСАГО значительно меньше, чем в выборе и расчёте добровольного страхования каско. Даже если это так, не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся. Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.

Источник: https://www.sravni.ru/osago/info/chto-nujno-znat-ob-osago/

Что такое каско и от чего оно защищает

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования – автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и осаго?

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны
покупать полис?
Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые
тарифы (цену полиса)?
Страховая компания
самостоятельно
Страховая компания – в рамках,
установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы 

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  4. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  5. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kasko/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог честного юриста