Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Как выгодно реализовать имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов». В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество.  Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Реализация имущества должника традиционно проводится:

  • на восстановительной стадии – внешнего управления

и/или

  • на стадии «ликвидации» – конкурсного производства.

Реализация части имущества должника (и даже компании целиком) на стадии внешнего управления, наряду с такими мерами, как замещение активов, перепрофилирование или закрытие «невыгодных» производств, выпуск дополнительных акций, при условии, что такая продажа не приведет к прекращению хозяйственной деятельности, направлена на восстановление платежеспособности компании.

На стадии конкурсного производства, после официального объявления должника банкротом, процедура реализации активов преследует другую цель, а именно — получить денежные средства для соразмерного погашения требований кредиторов. По факту – освободиться от долговой нагрузки и, при желании, инвестировать сохраненные активы в новый бизнес-проект.

Всем не хватит?

Будьте морально готовы к тому, что со всеми кредиторами в полном объеме рассчитаться не получится, а некоторое из них и вовсе не войдут в реестр требований (в связи с пропуском сроков подачи заявления либо по результатам проверки).

Но, даже несмотря на неполное погашение долговых обязательств, по причине недостаточности средств, вырученных от продажи активов должника, им также присваивается статус погашенных. Все долги списываются, юридическое лицо «исключается» из ЕГРЮЛ, и с этого момента кредиторы не утрачивают право предъявлять претензии в адрес ликвидированной компании.

Кратко о процедуре реализации имущества

Этап 0. Формирование конкурсной массы

С целью осуществления расчетов по долговым обязательствам должника формируется конкурсная масса, в которую включаются относящиеся к собственности организации объекты недвижимого имущества производственного и непроизводственного назначения, транспортные средства, сырье и материалы, оборудование, деньги, акции, дебиторская задолженность и т.д. Не только непосредственно находящиеся в собственности должника, но и полученные в результате работы управляющего по оспариванию сделок, истребованию дебиторской задолженности, а также имущества из чужого незаконного владения.

Этап 1. Инвентаризация

Инвентаризация проводится для того, чтобы выявить наличие активов «в натуре», сопоставить фактические данные с данными бухгалтерского учета и устранить обнаруженные противоречия.

Этап 2. Оценка имущества

Цена незалоговых активов, входящих в конкурсную массу, определяется независимым экспертом-оценщиком и согласовывается с Собранием кредиторов. Оценка залогового имущества осуществляется залоговыми кредиторами. Конфликты интересов по поводу цены имущества разрешаются арбитражным судом.

Этап 3. Непосредственно продажа имущества

Имущество должника реализуется на торгах. Более выгодной реализации имущества способствует продуманная работа с покупателями («до» и параллельно формированию лотов), а также работа с  кредиторами. Ход мероприятий зависит от индивидуальных целей представителей должника.

Два важных вопроса, волнующих должника

Перед непосредственной продажей имущества должника интересуют два вопроса:

  •   По какой цене будет реализовано имущество?
  •   Кому будет продано имущество?

Какая цена продажи выгодна должнику?

Борьба интересов кредиторов и должника может начинаться уже со стадии оценки имущества.

Допустим, речь идет о восстановлении платежеспособности должника, то конфликта, как правило, не возникает, так как и кредиторам, и представителям должника выгодно, чтобы имущество было реализовано по максимально возможной цене.

  Чтобы в короткий срок найти покупателей и реализовать активы с максимальной выгодой, прорабатываются профильные предприятия и организации смежных отраслей.

Например, параллельно с формированием лотов или на опережение, производится массовая рассылка писем от имени управляющего с выгодными для потенциальных приобретателей предложениями.

Если же задача должника заключается в приобретении активов на дружественных лиц, то должник может быть заинтересован в максимальном снижении цены, изменении шага торгов, и реализации имущества путем публичного предложения. Нелояльным же кредиторам по-прежнему выгодна продажа по «максимальным ставкам».

Как «передать» имущество в надежные руки?

Чаще всего должнику выгодно «передать» имущество «своим» покупателям либо самому приобрести свои активы, включая залоговое имущество. Но по закону приобрести активы банкрота может любое зарегистрированное и аккредитованное юридическое или физическое лицо (если речь не идет о закрытых торгах).

Кому же будет продано имущество?

Главные действующие лица. Инструменты «влияния» арбитражного управляющего

Правильный арбитражный управляющий – это, безусловно, основное стратегическое преимущество должника в борьбе за ценное имущество.

Управляющий занимает привилегированное положение по сравнению с прочими участниками дела о банкротстве, как при определении цены незалогового имущества, так и в процессе определения порядка его реализации, и имеет максимальную свободу действий. В том числе в вопросах выбора организатора торгов и электронной площадки для их проведения.

Арбитражный управляющий по сути принимает на себя управление фирмой-должником:

  •   ведет реестр требований кредиторов;
  •   проводит инвентаризацию имущества;
  •   оценивает имущество или привлекает независимого оценщика;
  •   отвечает за сохранность имущества банкрота;
  •   организует проведение торгов;
  • распределяет средства согласно заявленным требованиям кредиторов, вошедших в реестр.

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба залогового имущества в процедурах банкротства определена законодательством. Это всегда продажа на торгах, передача залогодержателю предмета залога или реализация имущества посредством публичного предложения, не считая случаев заключения контрагентами мирового соглашения. Если должник не хочет терять активы, лучшим выходом будет найти найти инвестора.

Итак, реальная возможность влиять на ход и условия продажи незаложенного имущества в ходе внешнего управления и конкурсного производства принадлежит арбитражному (внешнему, конкурсному) управляющему. Именно поэтому крайне важно постараться найти с ним общий язык и прийти к компромиссным решениям.

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/472711/

Имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

   Процедура банкротства в условиях отсутствия имущества проходит по сути тем же самым образом, что и при его наличии. Отличие будет заключаться лишь в том, что фактически будут пропущены этапы оценки и реализации имущества. В любом случае арбитражный управляющий, реализуя свои полномочия обязан будет проверить наличие или отсутствие такового имущества. Составить соответствующие инвентаризационные описи, а также отчеты для суда и кредиторов.

   По сути данное обстоятельство никак не может повлиять на последствия завершения процедуры банкротства. В нашей практике у большинства доверителей, описи имущества подаются в суд пустыми.

Другой момент если вы решить сокрыть имущество от суда и арбитражного управляющего.

В этом случае к Вам могут не применить процедуры освобождения от исполнения финансовых обязательств при завершении банкротства (читайте подробнее про недобросовестность банкрота и последствия для него по ссылки).

Как производится оценка имущества?

    Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

  1. Для этих целей он нанимает экспертов специалистов.
  2. С учетом данных сведений управляющий формирует положение о реализации имущества. Данное положение утверждает арбитражный суд. Однако, что делать если вы не согласно с стоимостью, определённой арбитражным управляющим.
  3. Законом предусмотрено право гражданина должника, оспаривать действия финансового управляющего. В том числе и действия по оценки имущества. Однако оспаривать оценку, необходимо именно в рамках ходатайства управляющего об утверждении положения о реализации имущества. Для этих целей безусловно в судебное заседание необходимо представить контротчет об оценки, а в случае если потребуется, назначать судебную оценочную экспертизу.

   Из изложенного следует, что оспаривать оценку необходимо на стадии ее утверждения, а не на стадии, когда имущество уже реализовано. На практике многие идут по пути оспаривания торгов с указанием на некорректную оценку. Однако данный путь вероятнее всего будет неверным, а судом торги будут признаны состоявшимися.

   Из общих положений об оценки имущества, следует выделить категорию имущества, процедура оценки которой, отличается. А именно оценка заложенного имущества.

    В частности, законом предусмотрено право залогового кредитора, самостоятельно разрабатывать положение о реализации имущества. Такое положение не требует утверждения его судом, и с момента поступления данного положения управляющему, он приступает к реализации имущества. Однако предварительно положение подлежит публикации в реестре сведений о банкротствах. Если же вы не согласны с начальной ценой продажи заложенного имущества, Вам необходимо проделать следующие этапы:

   Проверка обоснованности ваших возражений. А именно вы можете заказать свой независимый отчет об оценке заложенного имущества.

   Если Ваши опасения подтвердились, и сумма, определенная банком является некорректной необходимо обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить заявление об урегулировании разногласий. На основании данного заявления, суд утвердить положение о реализации имущества через торги по банкротству (подробнее о процедуре по ссылке).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

   Многие по-прежнему задаются вопросом, что будет с квартирой или жилым домом, являющемся единственным для должника. В настоящее время положения законодательства подтверждены на практике и суды не обращают взыскание на единственное жильё должника. То есть при любых обстоятельствах, единственное жилое помещение, будет сохранено за Вами.

Процедура реализации имущества при банкротстве граждан

    Как указывалось, выше реализация имущества происходит на основании положения об утверждении порядка и сроков реализации такого имущества. Здесь прописываются все существенные условия такой реализации. В частности, способ реализации – как правило это торги в форме аукциона. Сроки реализации имущества. Последствия отсутствия покупателей при реализации имущества.

   Встречаются ситуации, когда имущество должника не выявляется никакого интереса на торговых площадки. Снижения цены также не дает никакого результаты. В этих условиях торги признаются не состоятельными.

По их завершению, управляющий должен предложить забрать имущества кредиторам в счет исполнения долговых обязательств. Однако и те не всегда принимают такое имущество.

В этом случае, арбитражный управляющий должен будет передать имущество обратно должнику, и оно сохранится у Вас по окончанию процедуры на законном праве.

ПОЛЕЗНО: читайте также пошаговую процедуру банкротсва физических лиц по ссылке

Сроки реализации имущества при банкротстве

   С момента как арбитражным управляющим будет произведена инвентаризация, составлены все необходимые описи и произведена оценка, арбитражный управляющий должен подготовить положение о реализации имущества и представить его суду. На совершение этих действий управляющему отведено месяц. Но месяц начинает исчисляться с момента определения имущества. Конкретные сроки реализации указываются непосредственно в положении.

   Это так называемые шаги снижения при отсутствии интереса покупателей и промежутки дней между ними. В целом конкретные сроки реализации имущества определить нельзя. Все ситуации разные, и в зависимости от количества имущества, реализация может быть проведена в разные сроки.

Сокрытие имущества при банкротстве физического лица

    Безусловно не все готовы расставаться с имуществом, которое находится в собственности должника и которое потенциально подлежит реализации. В связи с этим многие идут на разного рода уловки пытаясь скрыть свое имущество. Некоторые же пытаются легализовать вывод своего имущества, например, составляя брачный договор между супругами.

    Однако такие сделки и действия в рамках процедуры, подлежат проверке конкурсным управляющим. Если сделка покажется подозрительной она может быть признана недействительным. Последствиями такого судебного акта, будет являться возвращение имущества в конкурсную массу должника. После чего оно также будет реализовано.

   Однако недобросовестное поведение должника, выразившееся в сокрытии имущества или доходов, может повлечь неблагоприятные последствия. А именно признав Вас банкротом, Вас не освободят от исполнения долговых обязательств. Кредиторы также получат исполнительные листы и вновь обратятся к приставам.

Имущество второго супруга при банкротстве

   В независимости от того, состоите вы в браке в настоящее время либо же брак расторгнут, общее имущество подлежит включению в конкурсную массу супруга-должника. Как уже, наверное, известно всем, общим является то имущество, которое приобретено только в период брака, и только за счет общих денежных средств. Факт регистрации имущества на одного из супругов не имеет правового значения.

   Так в рамках процедуры реализации имущества гражданина должника, будет устанавливаться общее имущество супругов, в том числе и бывших. Закон о банкротстве предусматривает право кредитора или конкурсного управляющего обратится в суд с требованиями о выдели из общего имущества доли должника.

Такое заявление будет рассматривать суд общей юрисдикции, а не суд, в котором находится дело о банкротстве. После выдела доли, такое имущественное право попадет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов.

Вместе с этим не стоит забывать, что у сособственника преимущественно право приобретения спорной доли.

Залоговое имущество в процессе банкротства

   Одной из особенность особенностью, связанной с реализацией общего имущество супругов в деле о банкротстве одного из супругов – это реализация неделимого имущества и имущества, обеспеченного залогом.

    В данных случаях такое имущество будет реализовываться как единый объект, а не как доля, причитающаяся одному из супругов. При этом второй супруг вправе претендовать на часть средства, а именно половину имущества, полученного в результате реализации данного имущества. Автоматически в результате реализации общего имущество, залогового, либо неделимого, второй супруг становится стороной дела о банкротстве, в части касающейся такого имущества.

   И вы можете реализовывать права, предусмотренные законом. А именно в случае, например, несогласия с оценкой собственности, либо же с порядком проведения реализации, вы вправе обратится в суд с требованиями об оспаривании тех или иных действий.

Помощь адвоката по банкротству

   Все нюансы того, как вести себя при процедуре банкротства, как сохранить имущество невозможно раскрыть в рамках одной статьи, в связи с чем пишите нам свои вопросы, а также записывайтесь на личную консультацию с адвокатом по банкротства. Мы поможем Вам освободить себя из «долговой ямы».

   От Вас требуется лишь начать действовать по пути освобождения себя от долгов, как это сделала наша Доверительница — героиня ролика «Отзыв о процедуре банкротство граждан».

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/imushhestvo-pri-bankrotstve/

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Последствия признания физлица банкротом

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Удовлетворение требований кредиторов

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц 

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

  • Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.
  • Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
  • Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом 

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

  • непредставление плана реструктуризации задолженности;
  • неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
  • отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др. 

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

  • только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
  • происходит снятие ареста с такого имущества;
  • прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
  • исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
  • должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец 

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

  • сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
  • информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
  • сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
  • информацию о банковских счетах и вкладах;
  • данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
  • информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества. 

Образец заполнения можно скачать по ссылке: Опись имущества при банкротстве физического лица.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже.

Источник: https://rusjurist.ru/bankrotstvo/bankrotstvo_fizicheskih_lic/procedura_realizacii_imuwestva_pri_bankrotstve_fizicheskih_lic/

Реализация имущества при признании гражданина банкротом

В каких случаях применяется распродажа имущества

Имущество, подлежащее продаже при банкротстве

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Права финансового управляющего при реализации имущества

Этапы реализации имущества

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации (продажи) имущества гражданина-должника.

Определение понятия «реализация имущества гражданина» закреплено в статье 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В каких случаях применяется распродажа имущества

По общему правилу признания гражданина банкротом реализации имущества предшествует стадия реструктуризации долгов с выработкой плана такой реструктуризации. И только в том случае, если невозможно применение реструктуризации долгов гражданин признается банкротом и применяется реализация имущества.

Принятие решения по инициативе финансового управляющего

Согласно закону о банкротстве физических лиц в случае, с ходатайством о введении реализации имущества может выступать финансовый управляющий в том случае, если не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина. В этом случае такая возможность рассматривается по инициативе финансового управляющего на собрании кредиторов.

Решение о реализации имущества должника может быть принято и непосредственно арбитражным судом по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина в случае отказа в его утверждении. Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина установлены в статье 213.18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к которым относятся:

  • представление не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов;
  • неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его
  • нарушения порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина;
  • наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;
  • и другие.

Принятие решения судом

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает процедуру реализации в случае, если:

гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение установленного срока;

собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;

арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина, а также в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин.

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Имущество гражданина, подлежащее реализации при признании банкротом

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Какое имущество не могут продать при банкротстве? Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе и при признании должника банкротом, установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. К такому имуществу относится:

  1. Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  2. Земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в п. 1 (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  4. Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ;
  5. Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  6. Семена, необходимые для очередного посева;
  7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  8. Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  9. Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Если у должника имеется доля в собственности или совместное имущество то такое имущество то же может быть реализовано В этом случае кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Права финансового управляющего при реализации имущества

С даты признания гражданина банкротом и ведения процесса реализации имущества все права на имущество (в том числе распоряжение), которое подлежит реализации и которое включено в конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

Законом предусмотрено, что сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

К полномочиям финансового управляющего при реализации имущества относят:

  • Распоряжение средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • Открытие и закрытие счета гражданина в кредитных организациях;

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/posledstviya-bankrotstva/168-realizatsiya-imushchestva-bankrot.html

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой» Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Имущество при банкротстве физических лиц

Имущество при банкротстве физических лиц

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд.

Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление.

Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Как реализуется имущество при банкротстве

Как реализуется имущество при банкротстве

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

Как выгодно реализовать имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов». В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество.  Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Последствия признания физлица банкротом

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Удовлетворение требований кредиторов

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц 

Реализация имущества при признании гражданина банкротом

В каких случаях применяется распродажа имущества

Имущество, подлежащее продаже при банкротстве

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Права финансового управляющего при реализации имущества

Этапы реализации имущества

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации (продажи) имущества гражданина-должника.

Определение понятия «реализация имущества гражданина» закреплено в статье 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В каких случаях применяется распродажа имущества

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой» Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой» Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд.

Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление.

Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

    Во всех остальных ситуациях машина остается с вами. Что делать, если вы не зарабатываете «колесами», но не хотите их терять? Это хороший вопрос для юристов, к которым вы можете обратиться с целью подготовки к банкротству.

  2. Земельный участок. Как правило, такое имущество продают. Но есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не удавалось по простой причине – он находился в долевой собственности (выкупать долю – это муторный процесс, покупатели обычно предпочитают купить личный пай, а не кусок земли). Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, то есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.
  3. Дорогостоящие личные вещи. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением – если это не предметы роскоши. Например, если речь идет о золотых сережках – то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки представляют собой целое состояние, и были сделаны в 15-том веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физлица.
  4. Сельское хозяйство. Если вы – фермер или просто имеете неплохое хозяйство по сельским меркам, вам в какой-то мере повезло. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, продаже не подлежат различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция.

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Как выгодно реализовать имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов». В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество.  Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Реализация имущества должника традиционно проводится:

  • на восстановительной стадии – внешнего управления

и/или

  • на стадии «ликвидации» – конкурсного производства.

Реализация части имущества должника (и даже компании целиком) на стадии внешнего управления, наряду с такими мерами, как замещение активов, перепрофилирование или закрытие «невыгодных» производств, выпуск дополнительных акций, при условии, что такая продажа не приведет к прекращению хозяйственной деятельности, направлена на восстановление платежеспособности компании.

На стадии конкурсного производства, после официального объявления должника банкротом, процедура реализации активов преследует другую цель, а именно — получить денежные средства для соразмерного погашения требований кредиторов. По факту – освободиться от долговой нагрузки и, при желании, инвестировать сохраненные активы в новый бизнес-проект.

Всем не хватит?

Будьте морально готовы к тому, что со всеми кредиторами в полном объеме рассчитаться не получится, а некоторое из них и вовсе не войдут в реестр требований (в связи с пропуском сроков подачи заявления либо по результатам проверки).

Но, даже несмотря на неполное погашение долговых обязательств, по причине недостаточности средств, вырученных от продажи активов должника, им также присваивается статус погашенных. Все долги списываются, юридическое лицо «исключается» из ЕГРЮЛ, и с этого момента кредиторы не утрачивают право предъявлять претензии в адрес ликвидированной компании.

Кратко о процедуре реализации имущества

Этап 0. Формирование конкурсной массы

С целью осуществления расчетов по долговым обязательствам должника формируется конкурсная масса, в которую включаются относящиеся к собственности организации объекты недвижимого имущества производственного и непроизводственного назначения, транспортные средства, сырье и материалы, оборудование, деньги, акции, дебиторская задолженность и т.д. Не только непосредственно находящиеся в собственности должника, но и полученные в результате работы управляющего по оспариванию сделок, истребованию дебиторской задолженности, а также имущества из чужого незаконного владения.

Этап 1. Инвентаризация

Инвентаризация проводится для того, чтобы выявить наличие активов «в натуре», сопоставить фактические данные с данными бухгалтерского учета и устранить обнаруженные противоречия.

Этап 2. Оценка имущества

Цена незалоговых активов, входящих в конкурсную массу, определяется независимым экспертом-оценщиком и согласовывается с Собранием кредиторов. Оценка залогового имущества осуществляется залоговыми кредиторами. Конфликты интересов по поводу цены имущества разрешаются арбитражным судом.

Этап 3. Непосредственно продажа имущества

Имущество должника реализуется на торгах. Более выгодной реализации имущества способствует продуманная работа с покупателями («до» и параллельно формированию лотов), а также работа с  кредиторами. Ход мероприятий зависит от индивидуальных целей представителей должника.

Два важных вопроса, волнующих должника

Перед непосредственной продажей имущества должника интересуют два вопроса:

  •   По какой цене будет реализовано имущество?
  •   Кому будет продано имущество?

Какая цена продажи выгодна должнику?

Борьба интересов кредиторов и должника может начинаться уже со стадии оценки имущества.

Допустим, речь идет о восстановлении платежеспособности должника, то конфликта, как правило, не возникает, так как и кредиторам, и представителям должника выгодно, чтобы имущество было реализовано по максимально возможной цене.

  Чтобы в короткий срок найти покупателей и реализовать активы с максимальной выгодой, прорабатываются профильные предприятия и организации смежных отраслей.

Например, параллельно с формированием лотов или на опережение, производится массовая рассылка писем от имени управляющего с выгодными для потенциальных приобретателей предложениями.

Если же задача должника заключается в приобретении активов на дружественных лиц, то должник может быть заинтересован в максимальном снижении цены, изменении шага торгов, и реализации имущества путем публичного предложения. Нелояльным же кредиторам по-прежнему выгодна продажа по «максимальным ставкам».

Как «передать» имущество в надежные руки?

Чаще всего должнику выгодно «передать» имущество «своим» покупателям либо самому приобрести свои активы, включая залоговое имущество. Но по закону приобрести активы банкрота может любое зарегистрированное и аккредитованное юридическое или физическое лицо (если речь не идет о закрытых торгах).

Кому же будет продано имущество?

Главные действующие лица. Инструменты «влияния» арбитражного управляющего

Правильный арбитражный управляющий – это, безусловно, основное стратегическое преимущество должника в борьбе за ценное имущество.

Управляющий занимает привилегированное положение по сравнению с прочими участниками дела о банкротстве, как при определении цены незалогового имущества, так и в процессе определения порядка его реализации, и имеет максимальную свободу действий. В том числе в вопросах выбора организатора торгов и электронной площадки для их проведения.

Арбитражный управляющий по сути принимает на себя управление фирмой-должником:

  •   ведет реестр требований кредиторов;
  •   проводит инвентаризацию имущества;
  •   оценивает имущество или привлекает независимого оценщика;
  •   отвечает за сохранность имущества банкрота;
  •   организует проведение торгов;
  • распределяет средства согласно заявленным требованиям кредиторов, вошедших в реестр.

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба залогового имущества в процедурах банкротства определена законодательством. Это всегда продажа на торгах, передача залогодержателю предмета залога или реализация имущества посредством публичного предложения, не считая случаев заключения контрагентами мирового соглашения. Если должник не хочет терять активы, лучшим выходом будет найти найти инвестора.

Итак, реальная возможность влиять на ход и условия продажи незаложенного имущества в ходе внешнего управления и конкурсного производства принадлежит арбитражному (внешнему, конкурсному) управляющему. Именно поэтому крайне важно постараться найти с ним общий язык и прийти к компромиссным решениям.

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/472711/

Имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

   Процедура банкротства в условиях отсутствия имущества проходит по сути тем же самым образом, что и при его наличии. Отличие будет заключаться лишь в том, что фактически будут пропущены этапы оценки и реализации имущества. В любом случае арбитражный управляющий, реализуя свои полномочия обязан будет проверить наличие или отсутствие такового имущества. Составить соответствующие инвентаризационные описи, а также отчеты для суда и кредиторов.

   По сути данное обстоятельство никак не может повлиять на последствия завершения процедуры банкротства. В нашей практике у большинства доверителей, описи имущества подаются в суд пустыми.

Другой момент если вы решить сокрыть имущество от суда и арбитражного управляющего.

В этом случае к Вам могут не применить процедуры освобождения от исполнения финансовых обязательств при завершении банкротства (читайте подробнее про недобросовестность банкрота и последствия для него по ссылки).

Как производится оценка имущества?

    Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

  1. Для этих целей он нанимает экспертов специалистов.
  2. С учетом данных сведений управляющий формирует положение о реализации имущества. Данное положение утверждает арбитражный суд. Однако, что делать если вы не согласно с стоимостью, определённой арбитражным управляющим.
  3. Законом предусмотрено право гражданина должника, оспаривать действия финансового управляющего. В том числе и действия по оценки имущества. Однако оспаривать оценку, необходимо именно в рамках ходатайства управляющего об утверждении положения о реализации имущества. Для этих целей безусловно в судебное заседание необходимо представить контротчет об оценки, а в случае если потребуется, назначать судебную оценочную экспертизу.

   Из изложенного следует, что оспаривать оценку необходимо на стадии ее утверждения, а не на стадии, когда имущество уже реализовано. На практике многие идут по пути оспаривания торгов с указанием на некорректную оценку. Однако данный путь вероятнее всего будет неверным, а судом торги будут признаны состоявшимися.

   Из общих положений об оценки имущества, следует выделить категорию имущества, процедура оценки которой, отличается. А именно оценка заложенного имущества.

    В частности, законом предусмотрено право залогового кредитора, самостоятельно разрабатывать положение о реализации имущества. Такое положение не требует утверждения его судом, и с момента поступления данного положения управляющему, он приступает к реализации имущества. Однако предварительно положение подлежит публикации в реестре сведений о банкротствах. Если же вы не согласны с начальной ценой продажи заложенного имущества, Вам необходимо проделать следующие этапы:

   Проверка обоснованности ваших возражений. А именно вы можете заказать свой независимый отчет об оценке заложенного имущества.

   Если Ваши опасения подтвердились, и сумма, определенная банком является некорректной необходимо обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить заявление об урегулировании разногласий. На основании данного заявления, суд утвердить положение о реализации имущества через торги по банкротству (подробнее о процедуре по ссылке).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

   Многие по-прежнему задаются вопросом, что будет с квартирой или жилым домом, являющемся единственным для должника. В настоящее время положения законодательства подтверждены на практике и суды не обращают взыскание на единственное жильё должника. То есть при любых обстоятельствах, единственное жилое помещение, будет сохранено за Вами.

Процедура реализации имущества при банкротстве граждан

    Как указывалось, выше реализация имущества происходит на основании положения об утверждении порядка и сроков реализации такого имущества. Здесь прописываются все существенные условия такой реализации. В частности, способ реализации – как правило это торги в форме аукциона. Сроки реализации имущества. Последствия отсутствия покупателей при реализации имущества.

   Встречаются ситуации, когда имущество должника не выявляется никакого интереса на торговых площадки. Снижения цены также не дает никакого результаты. В этих условиях торги признаются не состоятельными.

По их завершению, управляющий должен предложить забрать имущества кредиторам в счет исполнения долговых обязательств. Однако и те не всегда принимают такое имущество.

В этом случае, арбитражный управляющий должен будет передать имущество обратно должнику, и оно сохранится у Вас по окончанию процедуры на законном праве.

ПОЛЕЗНО: читайте также пошаговую процедуру банкротсва физических лиц по ссылке

Сроки реализации имущества при банкротстве

   С момента как арбитражным управляющим будет произведена инвентаризация, составлены все необходимые описи и произведена оценка, арбитражный управляющий должен подготовить положение о реализации имущества и представить его суду. На совершение этих действий управляющему отведено месяц. Но месяц начинает исчисляться с момента определения имущества. Конкретные сроки реализации указываются непосредственно в положении.

   Это так называемые шаги снижения при отсутствии интереса покупателей и промежутки дней между ними. В целом конкретные сроки реализации имущества определить нельзя. Все ситуации разные, и в зависимости от количества имущества, реализация может быть проведена в разные сроки.

Сокрытие имущества при банкротстве физического лица

    Безусловно не все готовы расставаться с имуществом, которое находится в собственности должника и которое потенциально подлежит реализации. В связи с этим многие идут на разного рода уловки пытаясь скрыть свое имущество. Некоторые же пытаются легализовать вывод своего имущества, например, составляя брачный договор между супругами.

    Однако такие сделки и действия в рамках процедуры, подлежат проверке конкурсным управляющим. Если сделка покажется подозрительной она может быть признана недействительным. Последствиями такого судебного акта, будет являться возвращение имущества в конкурсную массу должника. После чего оно также будет реализовано.

   Однако недобросовестное поведение должника, выразившееся в сокрытии имущества или доходов, может повлечь неблагоприятные последствия. А именно признав Вас банкротом, Вас не освободят от исполнения долговых обязательств. Кредиторы также получат исполнительные листы и вновь обратятся к приставам.

Имущество второго супруга при банкротстве

   В независимости от того, состоите вы в браке в настоящее время либо же брак расторгнут, общее имущество подлежит включению в конкурсную массу супруга-должника. Как уже, наверное, известно всем, общим является то имущество, которое приобретено только в период брака, и только за счет общих денежных средств. Факт регистрации имущества на одного из супругов не имеет правового значения.

   Так в рамках процедуры реализации имущества гражданина должника, будет устанавливаться общее имущество супругов, в том числе и бывших. Закон о банкротстве предусматривает право кредитора или конкурсного управляющего обратится в суд с требованиями о выдели из общего имущества доли должника.

Такое заявление будет рассматривать суд общей юрисдикции, а не суд, в котором находится дело о банкротстве. После выдела доли, такое имущественное право попадет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов.

Вместе с этим не стоит забывать, что у сособственника преимущественно право приобретения спорной доли.

Залоговое имущество в процессе банкротства

   Одной из особенность особенностью, связанной с реализацией общего имущество супругов в деле о банкротстве одного из супругов – это реализация неделимого имущества и имущества, обеспеченного залогом.

    В данных случаях такое имущество будет реализовываться как единый объект, а не как доля, причитающаяся одному из супругов. При этом второй супруг вправе претендовать на часть средства, а именно половину имущества, полученного в результате реализации данного имущества. Автоматически в результате реализации общего имущество, залогового, либо неделимого, второй супруг становится стороной дела о банкротстве, в части касающейся такого имущества.

   И вы можете реализовывать права, предусмотренные законом. А именно в случае, например, несогласия с оценкой собственности, либо же с порядком проведения реализации, вы вправе обратится в суд с требованиями об оспаривании тех или иных действий.

Помощь адвоката по банкротству

   Все нюансы того, как вести себя при процедуре банкротства, как сохранить имущество невозможно раскрыть в рамках одной статьи, в связи с чем пишите нам свои вопросы, а также записывайтесь на личную консультацию с адвокатом по банкротства. Мы поможем Вам освободить себя из «долговой ямы».

   От Вас требуется лишь начать действовать по пути освобождения себя от долгов, как это сделала наша Доверительница — героиня ролика «Отзыв о процедуре банкротство граждан».

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/imushhestvo-pri-bankrotstve/

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Последствия признания физлица банкротом

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Удовлетворение требований кредиторов

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц 

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

  • Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.
  • Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
  • Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом 

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

  • непредставление плана реструктуризации задолженности;
  • неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
  • отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др. 

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

  • только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
  • происходит снятие ареста с такого имущества;
  • прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
  • исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
  • должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец 

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

  • сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
  • информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
  • сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
  • информацию о банковских счетах и вкладах;
  • данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
  • информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества. 

Образец заполнения можно скачать по ссылке: Опись имущества при банкротстве физического лица.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже.

Источник: https://rusjurist.ru/bankrotstvo/bankrotstvo_fizicheskih_lic/procedura_realizacii_imuwestva_pri_bankrotstve_fizicheskih_lic/

Реализация имущества при признании гражданина банкротом

В каких случаях применяется распродажа имущества

Имущество, подлежащее продаже при банкротстве

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Права финансового управляющего при реализации имущества

Этапы реализации имущества

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации (продажи) имущества гражданина-должника.

Определение понятия «реализация имущества гражданина» закреплено в статье 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В каких случаях применяется распродажа имущества

По общему правилу признания гражданина банкротом реализации имущества предшествует стадия реструктуризации долгов с выработкой плана такой реструктуризации. И только в том случае, если невозможно применение реструктуризации долгов гражданин признается банкротом и применяется реализация имущества.

Принятие решения по инициативе финансового управляющего

Согласно закону о банкротстве физических лиц в случае, с ходатайством о введении реализации имущества может выступать финансовый управляющий в том случае, если не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина. В этом случае такая возможность рассматривается по инициативе финансового управляющего на собрании кредиторов.

Решение о реализации имущества должника может быть принято и непосредственно арбитражным судом по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина в случае отказа в его утверждении. Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина установлены в статье 213.18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к которым относятся:

  • представление не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов;
  • неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его
  • нарушения порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина;
  • наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;
  • и другие.

Принятие решения судом

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает процедуру реализации в случае, если:

гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение установленного срока;

собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;

арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина, а также в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин.

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Имущество гражданина, подлежащее реализации при признании банкротом

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Какое имущество не могут продать при банкротстве? Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе и при признании должника банкротом, установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. К такому имуществу относится:

  1. Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  2. Земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в п. 1 (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  4. Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ;
  5. Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  6. Семена, необходимые для очередного посева;
  7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  8. Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  9. Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Если у должника имеется доля в собственности или совместное имущество то такое имущество то же может быть реализовано В этом случае кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Права финансового управляющего при реализации имущества

С даты признания гражданина банкротом и ведения процесса реализации имущества все права на имущество (в том числе распоряжение), которое подлежит реализации и которое включено в конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

Законом предусмотрено, что сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

К полномочиям финансового управляющего при реализации имущества относят:

  • Распоряжение средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • Открытие и закрытие счета гражданина в кредитных организациях;

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/posledstviya-bankrotstva/168-realizatsiya-imushchestva-bankrot.html

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой» Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
  • предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства;
  • рабочий инструмент должника;
  • предметы личной гигиены;
  • продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами , вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше. Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

Источник: https://fcbg.ru/imuschestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Имущество при банкротстве физических лиц

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд.

Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление.

Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

    Во всех остальных ситуациях машина остается с вами. Что делать, если вы не зарабатываете «колесами», но не хотите их терять? Это хороший вопрос для юристов, к которым вы можете обратиться с целью подготовки к банкротству.

  2. Земельный участок. Как правило, такое имущество продают. Но есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не удавалось по простой причине – он находился в долевой собственности (выкупать долю – это муторный процесс, покупатели обычно предпочитают купить личный пай, а не кусок земли). Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, то есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.
  3. Дорогостоящие личные вещи. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением – если это не предметы роскоши. Например, если речь идет о золотых сережках – то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки представляют собой целое состояние, и были сделаны в 15-том веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физлица.
  4. Сельское хозяйство. Если вы – фермер или просто имеете неплохое хозяйство по сельским меркам, вам в какой-то мере повезло. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, продаже не подлежат различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция.

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.

Оценка имущества

Оценка имущества

Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

Имущество супругов

Имущество супругов

Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Как реализуется имущество при банкротстве

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

  1. Аккредитование управляющего.
  2. Опись имущества.
  3. Оценка имущества.
  4. Утверждение положения об условиях продажи.
  5. Реализация имущества.
  6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

  1. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
  2. Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
  3. Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
  4. Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
  5. Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
  6. Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:

  • единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
  • земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
  • обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
  • профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
  • посевные семена;
  • еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
  • топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
  • транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
  • призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться. Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи. Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.

Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.

Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Шаблон Положения

Шаблон Положения

Заявление о банкротстве физлица

Заявление о банкротстве физлица

Опись

Опись

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

  1. «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

    Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

  2. Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

    Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Продажа имущества супругов

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как выгодно реализовать имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов». В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество.  Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Реализация имущества должника традиционно проводится:

  • на восстановительной стадии – внешнего управления

и/или

  • на стадии «ликвидации» – конкурсного производства.

Реализация части имущества должника (и даже компании целиком) на стадии внешнего управления, наряду с такими мерами, как замещение активов, перепрофилирование или закрытие «невыгодных» производств, выпуск дополнительных акций, при условии, что такая продажа не приведет к прекращению хозяйственной деятельности, направлена на восстановление платежеспособности компании.

На стадии конкурсного производства, после официального объявления должника банкротом, процедура реализации активов преследует другую цель, а именно — получить денежные средства для соразмерного погашения требований кредиторов. По факту – освободиться от долговой нагрузки и, при желании, инвестировать сохраненные активы в новый бизнес-проект.

Всем не хватит?

Будьте морально готовы к тому, что со всеми кредиторами в полном объеме рассчитаться не получится, а некоторое из них и вовсе не войдут в реестр требований (в связи с пропуском сроков подачи заявления либо по результатам проверки).

Но, даже несмотря на неполное погашение долговых обязательств, по причине недостаточности средств, вырученных от продажи активов должника, им также присваивается статус погашенных. Все долги списываются, юридическое лицо «исключается» из ЕГРЮЛ, и с этого момента кредиторы не утрачивают право предъявлять претензии в адрес ликвидированной компании.

Кратко о процедуре реализации имущества

Этап 0. Формирование конкурсной массы

С целью осуществления расчетов по долговым обязательствам должника формируется конкурсная масса, в которую включаются относящиеся к собственности организации объекты недвижимого имущества производственного и непроизводственного назначения, транспортные средства, сырье и материалы, оборудование, деньги, акции, дебиторская задолженность и т.д. Не только непосредственно находящиеся в собственности должника, но и полученные в результате работы управляющего по оспариванию сделок, истребованию дебиторской задолженности, а также имущества из чужого незаконного владения.

Этап 1. Инвентаризация

Инвентаризация проводится для того, чтобы выявить наличие активов «в натуре», сопоставить фактические данные с данными бухгалтерского учета и устранить обнаруженные противоречия.

Этап 2. Оценка имущества

Цена незалоговых активов, входящих в конкурсную массу, определяется независимым экспертом-оценщиком и согласовывается с Собранием кредиторов. Оценка залогового имущества осуществляется залоговыми кредиторами. Конфликты интересов по поводу цены имущества разрешаются арбитражным судом.

Этап 3. Непосредственно продажа имущества

Имущество должника реализуется на торгах. Более выгодной реализации имущества способствует продуманная работа с покупателями («до» и параллельно формированию лотов), а также работа с  кредиторами. Ход мероприятий зависит от индивидуальных целей представителей должника.

Два важных вопроса, волнующих должника

Перед непосредственной продажей имущества должника интересуют два вопроса:

  •   По какой цене будет реализовано имущество?
  •   Кому будет продано имущество?

Какая цена продажи выгодна должнику?

Борьба интересов кредиторов и должника может начинаться уже со стадии оценки имущества.

Допустим, речь идет о восстановлении платежеспособности должника, то конфликта, как правило, не возникает, так как и кредиторам, и представителям должника выгодно, чтобы имущество было реализовано по максимально возможной цене.

  Чтобы в короткий срок найти покупателей и реализовать активы с максимальной выгодой, прорабатываются профильные предприятия и организации смежных отраслей.

Например, параллельно с формированием лотов или на опережение, производится массовая рассылка писем от имени управляющего с выгодными для потенциальных приобретателей предложениями.

Если же задача должника заключается в приобретении активов на дружественных лиц, то должник может быть заинтересован в максимальном снижении цены, изменении шага торгов, и реализации имущества путем публичного предложения. Нелояльным же кредиторам по-прежнему выгодна продажа по «максимальным ставкам».

Как «передать» имущество в надежные руки?

Чаще всего должнику выгодно «передать» имущество «своим» покупателям либо самому приобрести свои активы, включая залоговое имущество. Но по закону приобрести активы банкрота может любое зарегистрированное и аккредитованное юридическое или физическое лицо (если речь не идет о закрытых торгах).

Кому же будет продано имущество?

Главные действующие лица. Инструменты «влияния» арбитражного управляющего

Правильный арбитражный управляющий – это, безусловно, основное стратегическое преимущество должника в борьбе за ценное имущество.

Управляющий занимает привилегированное положение по сравнению с прочими участниками дела о банкротстве, как при определении цены незалогового имущества, так и в процессе определения порядка его реализации, и имеет максимальную свободу действий. В том числе в вопросах выбора организатора торгов и электронной площадки для их проведения.

Арбитражный управляющий по сути принимает на себя управление фирмой-должником:

  •   ведет реестр требований кредиторов;
  •   проводит инвентаризацию имущества;
  •   оценивает имущество или привлекает независимого оценщика;
  •   отвечает за сохранность имущества банкрота;
  •   организует проведение торгов;
  • распределяет средства согласно заявленным требованиям кредиторов, вошедших в реестр.

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба залогового имущества в процедурах банкротства определена законодательством. Это всегда продажа на торгах, передача залогодержателю предмета залога или реализация имущества посредством публичного предложения, не считая случаев заключения контрагентами мирового соглашения. Если должник не хочет терять активы, лучшим выходом будет найти найти инвестора.

Итак, реальная возможность влиять на ход и условия продажи незаложенного имущества в ходе внешнего управления и конкурсного производства принадлежит арбитражному (внешнему, конкурсному) управляющему. Именно поэтому крайне важно постараться найти с ним общий язык и прийти к компромиссным решениям.

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/472711/

Имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

   Процедура банкротства в условиях отсутствия имущества проходит по сути тем же самым образом, что и при его наличии. Отличие будет заключаться лишь в том, что фактически будут пропущены этапы оценки и реализации имущества. В любом случае арбитражный управляющий, реализуя свои полномочия обязан будет проверить наличие или отсутствие такового имущества. Составить соответствующие инвентаризационные описи, а также отчеты для суда и кредиторов.

   По сути данное обстоятельство никак не может повлиять на последствия завершения процедуры банкротства. В нашей практике у большинства доверителей, описи имущества подаются в суд пустыми.

Другой момент если вы решить сокрыть имущество от суда и арбитражного управляющего.

В этом случае к Вам могут не применить процедуры освобождения от исполнения финансовых обязательств при завершении банкротства (читайте подробнее про недобросовестность банкрота и последствия для него по ссылки).

Как производится оценка имущества?

    Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

  1. Для этих целей он нанимает экспертов специалистов.
  2. С учетом данных сведений управляющий формирует положение о реализации имущества. Данное положение утверждает арбитражный суд. Однако, что делать если вы не согласно с стоимостью, определённой арбитражным управляющим.
  3. Законом предусмотрено право гражданина должника, оспаривать действия финансового управляющего. В том числе и действия по оценки имущества. Однако оспаривать оценку, необходимо именно в рамках ходатайства управляющего об утверждении положения о реализации имущества. Для этих целей безусловно в судебное заседание необходимо представить контротчет об оценки, а в случае если потребуется, назначать судебную оценочную экспертизу.

   Из изложенного следует, что оспаривать оценку необходимо на стадии ее утверждения, а не на стадии, когда имущество уже реализовано. На практике многие идут по пути оспаривания торгов с указанием на некорректную оценку. Однако данный путь вероятнее всего будет неверным, а судом торги будут признаны состоявшимися.

   Из общих положений об оценки имущества, следует выделить категорию имущества, процедура оценки которой, отличается. А именно оценка заложенного имущества.

    В частности, законом предусмотрено право залогового кредитора, самостоятельно разрабатывать положение о реализации имущества. Такое положение не требует утверждения его судом, и с момента поступления данного положения управляющему, он приступает к реализации имущества. Однако предварительно положение подлежит публикации в реестре сведений о банкротствах. Если же вы не согласны с начальной ценой продажи заложенного имущества, Вам необходимо проделать следующие этапы:

   Проверка обоснованности ваших возражений. А именно вы можете заказать свой независимый отчет об оценке заложенного имущества.

   Если Ваши опасения подтвердились, и сумма, определенная банком является некорректной необходимо обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить заявление об урегулировании разногласий. На основании данного заявления, суд утвердить положение о реализации имущества через торги по банкротству (подробнее о процедуре по ссылке).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

   Многие по-прежнему задаются вопросом, что будет с квартирой или жилым домом, являющемся единственным для должника. В настоящее время положения законодательства подтверждены на практике и суды не обращают взыскание на единственное жильё должника. То есть при любых обстоятельствах, единственное жилое помещение, будет сохранено за Вами.

Процедура реализации имущества при банкротстве граждан

    Как указывалось, выше реализация имущества происходит на основании положения об утверждении порядка и сроков реализации такого имущества. Здесь прописываются все существенные условия такой реализации. В частности, способ реализации – как правило это торги в форме аукциона. Сроки реализации имущества. Последствия отсутствия покупателей при реализации имущества.

   Встречаются ситуации, когда имущество должника не выявляется никакого интереса на торговых площадки. Снижения цены также не дает никакого результаты. В этих условиях торги признаются не состоятельными.

По их завершению, управляющий должен предложить забрать имущества кредиторам в счет исполнения долговых обязательств. Однако и те не всегда принимают такое имущество.

В этом случае, арбитражный управляющий должен будет передать имущество обратно должнику, и оно сохранится у Вас по окончанию процедуры на законном праве.

ПОЛЕЗНО: читайте также пошаговую процедуру банкротсва физических лиц по ссылке

Сроки реализации имущества при банкротстве

   С момента как арбитражным управляющим будет произведена инвентаризация, составлены все необходимые описи и произведена оценка, арбитражный управляющий должен подготовить положение о реализации имущества и представить его суду. На совершение этих действий управляющему отведено месяц. Но месяц начинает исчисляться с момента определения имущества. Конкретные сроки реализации указываются непосредственно в положении.

   Это так называемые шаги снижения при отсутствии интереса покупателей и промежутки дней между ними. В целом конкретные сроки реализации имущества определить нельзя. Все ситуации разные, и в зависимости от количества имущества, реализация может быть проведена в разные сроки.

Сокрытие имущества при банкротстве физического лица

    Безусловно не все готовы расставаться с имуществом, которое находится в собственности должника и которое потенциально подлежит реализации. В связи с этим многие идут на разного рода уловки пытаясь скрыть свое имущество. Некоторые же пытаются легализовать вывод своего имущества, например, составляя брачный договор между супругами.

    Однако такие сделки и действия в рамках процедуры, подлежат проверке конкурсным управляющим. Если сделка покажется подозрительной она может быть признана недействительным. Последствиями такого судебного акта, будет являться возвращение имущества в конкурсную массу должника. После чего оно также будет реализовано.

   Однако недобросовестное поведение должника, выразившееся в сокрытии имущества или доходов, может повлечь неблагоприятные последствия. А именно признав Вас банкротом, Вас не освободят от исполнения долговых обязательств. Кредиторы также получат исполнительные листы и вновь обратятся к приставам.

Имущество второго супруга при банкротстве

   В независимости от того, состоите вы в браке в настоящее время либо же брак расторгнут, общее имущество подлежит включению в конкурсную массу супруга-должника. Как уже, наверное, известно всем, общим является то имущество, которое приобретено только в период брака, и только за счет общих денежных средств. Факт регистрации имущества на одного из супругов не имеет правового значения.

   Так в рамках процедуры реализации имущества гражданина должника, будет устанавливаться общее имущество супругов, в том числе и бывших. Закон о банкротстве предусматривает право кредитора или конкурсного управляющего обратится в суд с требованиями о выдели из общего имущества доли должника.

Такое заявление будет рассматривать суд общей юрисдикции, а не суд, в котором находится дело о банкротстве. После выдела доли, такое имущественное право попадет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов.

Вместе с этим не стоит забывать, что у сособственника преимущественно право приобретения спорной доли.

Залоговое имущество в процессе банкротства

   Одной из особенность особенностью, связанной с реализацией общего имущество супругов в деле о банкротстве одного из супругов – это реализация неделимого имущества и имущества, обеспеченного залогом.

    В данных случаях такое имущество будет реализовываться как единый объект, а не как доля, причитающаяся одному из супругов. При этом второй супруг вправе претендовать на часть средства, а именно половину имущества, полученного в результате реализации данного имущества. Автоматически в результате реализации общего имущество, залогового, либо неделимого, второй супруг становится стороной дела о банкротстве, в части касающейся такого имущества.

   И вы можете реализовывать права, предусмотренные законом. А именно в случае, например, несогласия с оценкой собственности, либо же с порядком проведения реализации, вы вправе обратится в суд с требованиями об оспаривании тех или иных действий.

Помощь адвоката по банкротству

   Все нюансы того, как вести себя при процедуре банкротства, как сохранить имущество невозможно раскрыть в рамках одной статьи, в связи с чем пишите нам свои вопросы, а также записывайтесь на личную консультацию с адвокатом по банкротства. Мы поможем Вам освободить себя из «долговой ямы».

   От Вас требуется лишь начать действовать по пути освобождения себя от долгов, как это сделала наша Доверительница — героиня ролика «Отзыв о процедуре банкротство граждан».

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/imushhestvo-pri-bankrotstve/

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Последствия признания физлица банкротом

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Удовлетворение требований кредиторов

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц 

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

  • Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.
  • Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
  • Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом 

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

  • непредставление плана реструктуризации задолженности;
  • неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
  • отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др. 

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

  • только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
  • происходит снятие ареста с такого имущества;
  • прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
  • исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
  • должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец 

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

  • сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
  • информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
  • сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
  • информацию о банковских счетах и вкладах;
  • данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
  • информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества. 

Образец заполнения можно скачать по ссылке: Опись имущества при банкротстве физического лица.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже.

Источник: https://rusjurist.ru/bankrotstvo/bankrotstvo_fizicheskih_lic/procedura_realizacii_imuwestva_pri_bankrotstve_fizicheskih_lic/

Реализация имущества при признании гражданина банкротом

В каких случаях применяется распродажа имущества

Имущество, подлежащее продаже при банкротстве

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Права финансового управляющего при реализации имущества

Этапы реализации имущества

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации (продажи) имущества гражданина-должника.

Определение понятия «реализация имущества гражданина» закреплено в статье 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В каких случаях применяется распродажа имущества

По общему правилу признания гражданина банкротом реализации имущества предшествует стадия реструктуризации долгов с выработкой плана такой реструктуризации. И только в том случае, если невозможно применение реструктуризации долгов гражданин признается банкротом и применяется реализация имущества.

Принятие решения по инициативе финансового управляющего

Согласно закону о банкротстве физических лиц в случае, с ходатайством о введении реализации имущества может выступать финансовый управляющий в том случае, если не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина. В этом случае такая возможность рассматривается по инициативе финансового управляющего на собрании кредиторов.

Решение о реализации имущества должника может быть принято и непосредственно арбитражным судом по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина в случае отказа в его утверждении. Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина установлены в статье 213.18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к которым относятся:

  • представление не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов;
  • неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его
  • нарушения порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина;
  • наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;
  • и другие.

Принятие решения судом

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает процедуру реализации в случае, если:

гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение установленного срока;

собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;

арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина, а также в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин.

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Имущество гражданина, подлежащее реализации при признании банкротом

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Какое имущество не могут продать при банкротстве? Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе и при признании должника банкротом, установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. К такому имуществу относится:

  1. Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  2. Земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в п. 1 (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  4. Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ;
  5. Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  6. Семена, необходимые для очередного посева;
  7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  8. Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  9. Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Если у должника имеется доля в собственности или совместное имущество то такое имущество то же может быть реализовано В этом случае кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Права финансового управляющего при реализации имущества

С даты признания гражданина банкротом и ведения процесса реализации имущества все права на имущество (в том числе распоряжение), которое подлежит реализации и которое включено в конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

Законом предусмотрено, что сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

К полномочиям финансового управляющего при реализации имущества относят:

  • Распоряжение средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • Открытие и закрытие счета гражданина в кредитных организациях;

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/posledstviya-bankrotstva/168-realizatsiya-imushchestva-bankrot.html

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой» Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
  • предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства;
  • рабочий инструмент должника;
  • предметы личной гигиены;
  • продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами , вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше. Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

Источник: https://fcbg.ru/imuschestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд.

Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление.

Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

    Во всех остальных ситуациях машина остается с вами. Что делать, если вы не зарабатываете «колесами», но не хотите их терять? Это хороший вопрос для юристов, к которым вы можете обратиться с целью подготовки к банкротству.

  2. Земельный участок. Как правило, такое имущество продают. Но есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не удавалось по простой причине – он находился в долевой собственности (выкупать долю – это муторный процесс, покупатели обычно предпочитают купить личный пай, а не кусок земли). Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, то есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.
  3. Дорогостоящие личные вещи. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением – если это не предметы роскоши. Например, если речь идет о золотых сережках – то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки представляют собой целое состояние, и были сделаны в 15-том веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физлица.
  4. Сельское хозяйство. Если вы – фермер или просто имеете неплохое хозяйство по сельским меркам, вам в какой-то мере повезло. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, продаже не подлежат различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция.

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.

Оценка имущества

Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

Имущество супругов

Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

  1. Аккредитование управляющего.
  2. Опись имущества.
  3. Оценка имущества.
  4. Утверждение положения об условиях продажи.
  5. Реализация имущества.
  6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

  1. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
  2. Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
  3. Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
  4. Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
  5. Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
  6. Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:

  • единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
  • земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
  • обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
  • профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
  • посевные семена;
  • еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
  • топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
  • транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
  • призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться. Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи. Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.

Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.

Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Шаблон Положения

Заявление о банкротстве физлица

Опись

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

  1. «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

    Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

  2. Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

    Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

Как выгодно реализовать имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов». В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество.  Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Реализация имущества должника традиционно проводится:

  • на восстановительной стадии – внешнего управления

и/или

  • на стадии «ликвидации» – конкурсного производства.

Реализация части имущества должника (и даже компании целиком) на стадии внешнего управления, наряду с такими мерами, как замещение активов, перепрофилирование или закрытие «невыгодных» производств, выпуск дополнительных акций, при условии, что такая продажа не приведет к прекращению хозяйственной деятельности, направлена на восстановление платежеспособности компании.

На стадии конкурсного производства, после официального объявления должника банкротом, процедура реализации активов преследует другую цель, а именно — получить денежные средства для соразмерного погашения требований кредиторов. По факту – освободиться от долговой нагрузки и, при желании, инвестировать сохраненные активы в новый бизнес-проект.

Всем не хватит?

Будьте морально готовы к тому, что со всеми кредиторами в полном объеме рассчитаться не получится, а некоторое из них и вовсе не войдут в реестр требований (в связи с пропуском сроков подачи заявления либо по результатам проверки).

Но, даже несмотря на неполное погашение долговых обязательств, по причине недостаточности средств, вырученных от продажи активов должника, им также присваивается статус погашенных. Все долги списываются, юридическое лицо «исключается» из ЕГРЮЛ, и с этого момента кредиторы не утрачивают право предъявлять претензии в адрес ликвидированной компании.

Кратко о процедуре реализации имущества

Этап 0. Формирование конкурсной массы

С целью осуществления расчетов по долговым обязательствам должника формируется конкурсная масса, в которую включаются относящиеся к собственности организации объекты недвижимого имущества производственного и непроизводственного назначения, транспортные средства, сырье и материалы, оборудование, деньги, акции, дебиторская задолженность и т.д. Не только непосредственно находящиеся в собственности должника, но и полученные в результате работы управляющего по оспариванию сделок, истребованию дебиторской задолженности, а также имущества из чужого незаконного владения.

Этап 1. Инвентаризация

Инвентаризация проводится для того, чтобы выявить наличие активов «в натуре», сопоставить фактические данные с данными бухгалтерского учета и устранить обнаруженные противоречия.

Этап 2. Оценка имущества

Цена незалоговых активов, входящих в конкурсную массу, определяется независимым экспертом-оценщиком и согласовывается с Собранием кредиторов. Оценка залогового имущества осуществляется залоговыми кредиторами. Конфликты интересов по поводу цены имущества разрешаются арбитражным судом.

Этап 3. Непосредственно продажа имущества

Имущество должника реализуется на торгах. Более выгодной реализации имущества способствует продуманная работа с покупателями («до» и параллельно формированию лотов), а также работа с  кредиторами. Ход мероприятий зависит от индивидуальных целей представителей должника.

Два важных вопроса, волнующих должника

Перед непосредственной продажей имущества должника интересуют два вопроса:

  •   По какой цене будет реализовано имущество?
  •   Кому будет продано имущество?

Какая цена продажи выгодна должнику?

Борьба интересов кредиторов и должника может начинаться уже со стадии оценки имущества.

Допустим, речь идет о восстановлении платежеспособности должника, то конфликта, как правило, не возникает, так как и кредиторам, и представителям должника выгодно, чтобы имущество было реализовано по максимально возможной цене.

  Чтобы в короткий срок найти покупателей и реализовать активы с максимальной выгодой, прорабатываются профильные предприятия и организации смежных отраслей.

Например, параллельно с формированием лотов или на опережение, производится массовая рассылка писем от имени управляющего с выгодными для потенциальных приобретателей предложениями.

Если же задача должника заключается в приобретении активов на дружественных лиц, то должник может быть заинтересован в максимальном снижении цены, изменении шага торгов, и реализации имущества путем публичного предложения. Нелояльным же кредиторам по-прежнему выгодна продажа по «максимальным ставкам».

Как «передать» имущество в надежные руки?

Чаще всего должнику выгодно «передать» имущество «своим» покупателям либо самому приобрести свои активы, включая залоговое имущество. Но по закону приобрести активы банкрота может любое зарегистрированное и аккредитованное юридическое или физическое лицо (если речь не идет о закрытых торгах).

Кому же будет продано имущество?

Главные действующие лица. Инструменты «влияния» арбитражного управляющего

Правильный арбитражный управляющий – это, безусловно, основное стратегическое преимущество должника в борьбе за ценное имущество.

Управляющий занимает привилегированное положение по сравнению с прочими участниками дела о банкротстве, как при определении цены незалогового имущества, так и в процессе определения порядка его реализации, и имеет максимальную свободу действий. В том числе в вопросах выбора организатора торгов и электронной площадки для их проведения.

Арбитражный управляющий по сути принимает на себя управление фирмой-должником:

  •   ведет реестр требований кредиторов;
  •   проводит инвентаризацию имущества;
  •   оценивает имущество или привлекает независимого оценщика;
  •   отвечает за сохранность имущества банкрота;
  •   организует проведение торгов;
  • распределяет средства согласно заявленным требованиям кредиторов, вошедших в реестр.

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба залогового имущества в процедурах банкротства определена законодательством. Это всегда продажа на торгах, передача залогодержателю предмета залога или реализация имущества посредством публичного предложения, не считая случаев заключения контрагентами мирового соглашения. Если должник не хочет терять активы, лучшим выходом будет найти найти инвестора.

Итак, реальная возможность влиять на ход и условия продажи незаложенного имущества в ходе внешнего управления и конкурсного производства принадлежит арбитражному (внешнему, конкурсному) управляющему. Именно поэтому крайне важно постараться найти с ним общий язык и прийти к компромиссным решениям.

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/472711/

Имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

   Процедура банкротства в условиях отсутствия имущества проходит по сути тем же самым образом, что и при его наличии. Отличие будет заключаться лишь в том, что фактически будут пропущены этапы оценки и реализации имущества. В любом случае арбитражный управляющий, реализуя свои полномочия обязан будет проверить наличие или отсутствие такового имущества. Составить соответствующие инвентаризационные описи, а также отчеты для суда и кредиторов.

   По сути данное обстоятельство никак не может повлиять на последствия завершения процедуры банкротства. В нашей практике у большинства доверителей, описи имущества подаются в суд пустыми.

Другой момент если вы решить сокрыть имущество от суда и арбитражного управляющего.

В этом случае к Вам могут не применить процедуры освобождения от исполнения финансовых обязательств при завершении банкротства (читайте подробнее про недобросовестность банкрота и последствия для него по ссылки).

Как производится оценка имущества?

    Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

  1. Для этих целей он нанимает экспертов специалистов.
  2. С учетом данных сведений управляющий формирует положение о реализации имущества. Данное положение утверждает арбитражный суд. Однако, что делать если вы не согласно с стоимостью, определённой арбитражным управляющим.
  3. Законом предусмотрено право гражданина должника, оспаривать действия финансового управляющего. В том числе и действия по оценки имущества. Однако оспаривать оценку, необходимо именно в рамках ходатайства управляющего об утверждении положения о реализации имущества. Для этих целей безусловно в судебное заседание необходимо представить контротчет об оценки, а в случае если потребуется, назначать судебную оценочную экспертизу.

   Из изложенного следует, что оспаривать оценку необходимо на стадии ее утверждения, а не на стадии, когда имущество уже реализовано. На практике многие идут по пути оспаривания торгов с указанием на некорректную оценку. Однако данный путь вероятнее всего будет неверным, а судом торги будут признаны состоявшимися.

   Из общих положений об оценки имущества, следует выделить категорию имущества, процедура оценки которой, отличается. А именно оценка заложенного имущества.

    В частности, законом предусмотрено право залогового кредитора, самостоятельно разрабатывать положение о реализации имущества. Такое положение не требует утверждения его судом, и с момента поступления данного положения управляющему, он приступает к реализации имущества. Однако предварительно положение подлежит публикации в реестре сведений о банкротствах. Если же вы не согласны с начальной ценой продажи заложенного имущества, Вам необходимо проделать следующие этапы:

   Проверка обоснованности ваших возражений. А именно вы можете заказать свой независимый отчет об оценке заложенного имущества.

   Если Ваши опасения подтвердились, и сумма, определенная банком является некорректной необходимо обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить заявление об урегулировании разногласий. На основании данного заявления, суд утвердить положение о реализации имущества через торги по банкротству (подробнее о процедуре по ссылке).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

   Многие по-прежнему задаются вопросом, что будет с квартирой или жилым домом, являющемся единственным для должника. В настоящее время положения законодательства подтверждены на практике и суды не обращают взыскание на единственное жильё должника. То есть при любых обстоятельствах, единственное жилое помещение, будет сохранено за Вами.

Процедура реализации имущества при банкротстве граждан

    Как указывалось, выше реализация имущества происходит на основании положения об утверждении порядка и сроков реализации такого имущества. Здесь прописываются все существенные условия такой реализации. В частности, способ реализации – как правило это торги в форме аукциона. Сроки реализации имущества. Последствия отсутствия покупателей при реализации имущества.

   Встречаются ситуации, когда имущество должника не выявляется никакого интереса на торговых площадки. Снижения цены также не дает никакого результаты. В этих условиях торги признаются не состоятельными.

По их завершению, управляющий должен предложить забрать имущества кредиторам в счет исполнения долговых обязательств. Однако и те не всегда принимают такое имущество.

В этом случае, арбитражный управляющий должен будет передать имущество обратно должнику, и оно сохранится у Вас по окончанию процедуры на законном праве.

ПОЛЕЗНО: читайте также пошаговую процедуру банкротсва физических лиц по ссылке

Сроки реализации имущества при банкротстве

   С момента как арбитражным управляющим будет произведена инвентаризация, составлены все необходимые описи и произведена оценка, арбитражный управляющий должен подготовить положение о реализации имущества и представить его суду. На совершение этих действий управляющему отведено месяц. Но месяц начинает исчисляться с момента определения имущества. Конкретные сроки реализации указываются непосредственно в положении.

   Это так называемые шаги снижения при отсутствии интереса покупателей и промежутки дней между ними. В целом конкретные сроки реализации имущества определить нельзя. Все ситуации разные, и в зависимости от количества имущества, реализация может быть проведена в разные сроки.

Сокрытие имущества при банкротстве физического лица

    Безусловно не все готовы расставаться с имуществом, которое находится в собственности должника и которое потенциально подлежит реализации. В связи с этим многие идут на разного рода уловки пытаясь скрыть свое имущество. Некоторые же пытаются легализовать вывод своего имущества, например, составляя брачный договор между супругами.

    Однако такие сделки и действия в рамках процедуры, подлежат проверке конкурсным управляющим. Если сделка покажется подозрительной она может быть признана недействительным. Последствиями такого судебного акта, будет являться возвращение имущества в конкурсную массу должника. После чего оно также будет реализовано.

   Однако недобросовестное поведение должника, выразившееся в сокрытии имущества или доходов, может повлечь неблагоприятные последствия. А именно признав Вас банкротом, Вас не освободят от исполнения долговых обязательств. Кредиторы также получат исполнительные листы и вновь обратятся к приставам.

Имущество второго супруга при банкротстве

   В независимости от того, состоите вы в браке в настоящее время либо же брак расторгнут, общее имущество подлежит включению в конкурсную массу супруга-должника. Как уже, наверное, известно всем, общим является то имущество, которое приобретено только в период брака, и только за счет общих денежных средств. Факт регистрации имущества на одного из супругов не имеет правового значения.

   Так в рамках процедуры реализации имущества гражданина должника, будет устанавливаться общее имущество супругов, в том числе и бывших. Закон о банкротстве предусматривает право кредитора или конкурсного управляющего обратится в суд с требованиями о выдели из общего имущества доли должника.

Такое заявление будет рассматривать суд общей юрисдикции, а не суд, в котором находится дело о банкротстве. После выдела доли, такое имущественное право попадет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов.

Вместе с этим не стоит забывать, что у сособственника преимущественно право приобретения спорной доли.

Залоговое имущество в процессе банкротства

   Одной из особенность особенностью, связанной с реализацией общего имущество супругов в деле о банкротстве одного из супругов – это реализация неделимого имущества и имущества, обеспеченного залогом.

    В данных случаях такое имущество будет реализовываться как единый объект, а не как доля, причитающаяся одному из супругов. При этом второй супруг вправе претендовать на часть средства, а именно половину имущества, полученного в результате реализации данного имущества. Автоматически в результате реализации общего имущество, залогового, либо неделимого, второй супруг становится стороной дела о банкротстве, в части касающейся такого имущества.

   И вы можете реализовывать права, предусмотренные законом. А именно в случае, например, несогласия с оценкой собственности, либо же с порядком проведения реализации, вы вправе обратится в суд с требованиями об оспаривании тех или иных действий.

Помощь адвоката по банкротству

   Все нюансы того, как вести себя при процедуре банкротства, как сохранить имущество невозможно раскрыть в рамках одной статьи, в связи с чем пишите нам свои вопросы, а также записывайтесь на личную консультацию с адвокатом по банкротства. Мы поможем Вам освободить себя из «долговой ямы».

   От Вас требуется лишь начать действовать по пути освобождения себя от долгов, как это сделала наша Доверительница — героиня ролика «Отзыв о процедуре банкротство граждан».

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/imushhestvo-pri-bankrotstve/

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Последствия признания физлица банкротом

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Удовлетворение требований кредиторов

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц 

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

  • Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.
  • Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
  • Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом 

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

  • непредставление плана реструктуризации задолженности;
  • неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
  • отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др. 

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

  • только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
  • происходит снятие ареста с такого имущества;
  • прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
  • исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
  • должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец 

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

  • сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
  • информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
  • сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
  • информацию о банковских счетах и вкладах;
  • данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
  • информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества. 

Образец заполнения можно скачать по ссылке: Опись имущества при банкротстве физического лица.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже.

Источник: https://rusjurist.ru/bankrotstvo/bankrotstvo_fizicheskih_lic/procedura_realizacii_imuwestva_pri_bankrotstve_fizicheskih_lic/

Реализация имущества при признании гражданина банкротом

В каких случаях применяется распродажа имущества

Имущество, подлежащее продаже при банкротстве

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Права финансового управляющего при реализации имущества

Этапы реализации имущества

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации (продажи) имущества гражданина-должника.

Определение понятия «реализация имущества гражданина» закреплено в статье 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В каких случаях применяется распродажа имущества

По общему правилу признания гражданина банкротом реализации имущества предшествует стадия реструктуризации долгов с выработкой плана такой реструктуризации. И только в том случае, если невозможно применение реструктуризации долгов гражданин признается банкротом и применяется реализация имущества.

Принятие решения по инициативе финансового управляющего

Согласно закону о банкротстве физических лиц в случае, с ходатайством о введении реализации имущества может выступать финансовый управляющий в том случае, если не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина. В этом случае такая возможность рассматривается по инициативе финансового управляющего на собрании кредиторов.

Решение о реализации имущества должника может быть принято и непосредственно арбитражным судом по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина в случае отказа в его утверждении. Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина установлены в статье 213.18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к которым относятся:

  • представление не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов;
  • неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его
  • нарушения порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина;
  • наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;
  • и другие.

Принятие решения судом

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает процедуру реализации в случае, если:

гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение установленного срока;

собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;

арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина, а также в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин.

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Имущество гражданина, подлежащее реализации при признании банкротом

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Какое имущество не могут продать при банкротстве? Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе и при признании должника банкротом, установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. К такому имуществу относится:

  1. Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  2. Земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в п. 1 (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  4. Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ;
  5. Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  6. Семена, необходимые для очередного посева;
  7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  8. Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  9. Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Если у должника имеется доля в собственности или совместное имущество то такое имущество то же может быть реализовано В этом случае кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Права финансового управляющего при реализации имущества

С даты признания гражданина банкротом и ведения процесса реализации имущества все права на имущество (в том числе распоряжение), которое подлежит реализации и которое включено в конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

Законом предусмотрено, что сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

К полномочиям финансового управляющего при реализации имущества относят:

  • Распоряжение средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • Открытие и закрытие счета гражданина в кредитных организациях;

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/posledstviya-bankrotstva/168-realizatsiya-imushchestva-bankrot.html

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой» Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
  • предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства;
  • рабочий инструмент должника;
  • предметы личной гигиены;
  • продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами , вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше. Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

Источник: https://fcbg.ru/imuschestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Имущество при банкротстве физических лиц

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд.

Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление.

Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

    Во всех остальных ситуациях машина остается с вами. Что делать, если вы не зарабатываете «колесами», но не хотите их терять? Это хороший вопрос для юристов, к которым вы можете обратиться с целью подготовки к банкротству.

  2. Земельный участок. Как правило, такое имущество продают. Но есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не удавалось по простой причине – он находился в долевой собственности (выкупать долю – это муторный процесс, покупатели обычно предпочитают купить личный пай, а не кусок земли). Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, то есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.
  3. Дорогостоящие личные вещи. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением – если это не предметы роскоши. Например, если речь идет о золотых сережках – то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки представляют собой целое состояние, и были сделаны в 15-том веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физлица.
  4. Сельское хозяйство. Если вы – фермер или просто имеете неплохое хозяйство по сельским меркам, вам в какой-то мере повезло. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, продаже не подлежат различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция.

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.

Оценка имущества

Оценка имущества

Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

Имущество супругов

Имущество супругов

Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Как реализуется имущество при банкротстве

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

  1. Аккредитование управляющего.
  2. Опись имущества.
  3. Оценка имущества.
  4. Утверждение положения об условиях продажи.
  5. Реализация имущества.
  6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

  1. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
  2. Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
  3. Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
  4. Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
  5. Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
  6. Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:

  • единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
  • земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
  • обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
  • профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
  • посевные семена;
  • еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
  • топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
  • транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
  • призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться. Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи. Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.

Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.

Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Шаблон Положения

Шаблон Положения

Заявление о банкротстве физлица

Заявление о банкротстве физлица

Опись

Опись

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

  1. «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

    Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

  2. Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

    Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Продажа имущества супругов

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как выгодно реализовать имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов». В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество.  Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Реализация имущества должника традиционно проводится:

  • на восстановительной стадии – внешнего управления

и/или

  • на стадии «ликвидации» – конкурсного производства.

Реализация части имущества должника (и даже компании целиком) на стадии внешнего управления, наряду с такими мерами, как замещение активов, перепрофилирование или закрытие «невыгодных» производств, выпуск дополнительных акций, при условии, что такая продажа не приведет к прекращению хозяйственной деятельности, направлена на восстановление платежеспособности компании.

На стадии конкурсного производства, после официального объявления должника банкротом, процедура реализации активов преследует другую цель, а именно — получить денежные средства для соразмерного погашения требований кредиторов. По факту – освободиться от долговой нагрузки и, при желании, инвестировать сохраненные активы в новый бизнес-проект.

Всем не хватит?

Будьте морально готовы к тому, что со всеми кредиторами в полном объеме рассчитаться не получится, а некоторое из них и вовсе не войдут в реестр требований (в связи с пропуском сроков подачи заявления либо по результатам проверки).

Но, даже несмотря на неполное погашение долговых обязательств, по причине недостаточности средств, вырученных от продажи активов должника, им также присваивается статус погашенных. Все долги списываются, юридическое лицо «исключается» из ЕГРЮЛ, и с этого момента кредиторы не утрачивают право предъявлять претензии в адрес ликвидированной компании.

Кратко о процедуре реализации имущества

Этап 0. Формирование конкурсной массы

С целью осуществления расчетов по долговым обязательствам должника формируется конкурсная масса, в которую включаются относящиеся к собственности организации объекты недвижимого имущества производственного и непроизводственного назначения, транспортные средства, сырье и материалы, оборудование, деньги, акции, дебиторская задолженность и т.д. Не только непосредственно находящиеся в собственности должника, но и полученные в результате работы управляющего по оспариванию сделок, истребованию дебиторской задолженности, а также имущества из чужого незаконного владения.

Этап 1. Инвентаризация

Инвентаризация проводится для того, чтобы выявить наличие активов «в натуре», сопоставить фактические данные с данными бухгалтерского учета и устранить обнаруженные противоречия.

Этап 2. Оценка имущества

Цена незалоговых активов, входящих в конкурсную массу, определяется независимым экспертом-оценщиком и согласовывается с Собранием кредиторов. Оценка залогового имущества осуществляется залоговыми кредиторами. Конфликты интересов по поводу цены имущества разрешаются арбитражным судом.

Этап 3. Непосредственно продажа имущества

Имущество должника реализуется на торгах. Более выгодной реализации имущества способствует продуманная работа с покупателями («до» и параллельно формированию лотов), а также работа с  кредиторами. Ход мероприятий зависит от индивидуальных целей представителей должника.

Два важных вопроса, волнующих должника

Перед непосредственной продажей имущества должника интересуют два вопроса:

  •   По какой цене будет реализовано имущество?
  •   Кому будет продано имущество?

Какая цена продажи выгодна должнику?

Борьба интересов кредиторов и должника может начинаться уже со стадии оценки имущества.

Допустим, речь идет о восстановлении платежеспособности должника, то конфликта, как правило, не возникает, так как и кредиторам, и представителям должника выгодно, чтобы имущество было реализовано по максимально возможной цене.

  Чтобы в короткий срок найти покупателей и реализовать активы с максимальной выгодой, прорабатываются профильные предприятия и организации смежных отраслей.

Например, параллельно с формированием лотов или на опережение, производится массовая рассылка писем от имени управляющего с выгодными для потенциальных приобретателей предложениями.

Если же задача должника заключается в приобретении активов на дружественных лиц, то должник может быть заинтересован в максимальном снижении цены, изменении шага торгов, и реализации имущества путем публичного предложения. Нелояльным же кредиторам по-прежнему выгодна продажа по «максимальным ставкам».

Как «передать» имущество в надежные руки?

Чаще всего должнику выгодно «передать» имущество «своим» покупателям либо самому приобрести свои активы, включая залоговое имущество. Но по закону приобрести активы банкрота может любое зарегистрированное и аккредитованное юридическое или физическое лицо (если речь не идет о закрытых торгах).

Кому же будет продано имущество?

Главные действующие лица. Инструменты «влияния» арбитражного управляющего

Правильный арбитражный управляющий – это, безусловно, основное стратегическое преимущество должника в борьбе за ценное имущество.

Управляющий занимает привилегированное положение по сравнению с прочими участниками дела о банкротстве, как при определении цены незалогового имущества, так и в процессе определения порядка его реализации, и имеет максимальную свободу действий. В том числе в вопросах выбора организатора торгов и электронной площадки для их проведения.

Арбитражный управляющий по сути принимает на себя управление фирмой-должником:

  •   ведет реестр требований кредиторов;
  •   проводит инвентаризацию имущества;
  •   оценивает имущество или привлекает независимого оценщика;
  •   отвечает за сохранность имущества банкрота;
  •   организует проведение торгов;
  • распределяет средства согласно заявленным требованиям кредиторов, вошедших в реестр.

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба залогового имущества в процедурах банкротства определена законодательством. Это всегда продажа на торгах, передача залогодержателю предмета залога или реализация имущества посредством публичного предложения, не считая случаев заключения контрагентами мирового соглашения. Если должник не хочет терять активы, лучшим выходом будет найти найти инвестора.

Итак, реальная возможность влиять на ход и условия продажи незаложенного имущества в ходе внешнего управления и конкурсного производства принадлежит арбитражному (внешнему, конкурсному) управляющему. Именно поэтому крайне важно постараться найти с ним общий язык и прийти к компромиссным решениям.

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/472711/

Имущество при банкротстве

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

   Процедура банкротства в условиях отсутствия имущества проходит по сути тем же самым образом, что и при его наличии. Отличие будет заключаться лишь в том, что фактически будут пропущены этапы оценки и реализации имущества. В любом случае арбитражный управляющий, реализуя свои полномочия обязан будет проверить наличие или отсутствие такового имущества. Составить соответствующие инвентаризационные описи, а также отчеты для суда и кредиторов.

   По сути данное обстоятельство никак не может повлиять на последствия завершения процедуры банкротства. В нашей практике у большинства доверителей, описи имущества подаются в суд пустыми.

Другой момент если вы решить сокрыть имущество от суда и арбитражного управляющего.

В этом случае к Вам могут не применить процедуры освобождения от исполнения финансовых обязательств при завершении банкротства (читайте подробнее про недобросовестность банкрота и последствия для него по ссылки).

Как производится оценка имущества?

    Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

  1. Для этих целей он нанимает экспертов специалистов.
  2. С учетом данных сведений управляющий формирует положение о реализации имущества. Данное положение утверждает арбитражный суд. Однако, что делать если вы не согласно с стоимостью, определённой арбитражным управляющим.
  3. Законом предусмотрено право гражданина должника, оспаривать действия финансового управляющего. В том числе и действия по оценки имущества. Однако оспаривать оценку, необходимо именно в рамках ходатайства управляющего об утверждении положения о реализации имущества. Для этих целей безусловно в судебное заседание необходимо представить контротчет об оценки, а в случае если потребуется, назначать судебную оценочную экспертизу.

   Из изложенного следует, что оспаривать оценку необходимо на стадии ее утверждения, а не на стадии, когда имущество уже реализовано. На практике многие идут по пути оспаривания торгов с указанием на некорректную оценку. Однако данный путь вероятнее всего будет неверным, а судом торги будут признаны состоявшимися.

   Из общих положений об оценки имущества, следует выделить категорию имущества, процедура оценки которой, отличается. А именно оценка заложенного имущества.

    В частности, законом предусмотрено право залогового кредитора, самостоятельно разрабатывать положение о реализации имущества. Такое положение не требует утверждения его судом, и с момента поступления данного положения управляющему, он приступает к реализации имущества. Однако предварительно положение подлежит публикации в реестре сведений о банкротствах. Если же вы не согласны с начальной ценой продажи заложенного имущества, Вам необходимо проделать следующие этапы:

   Проверка обоснованности ваших возражений. А именно вы можете заказать свой независимый отчет об оценке заложенного имущества.

   Если Ваши опасения подтвердились, и сумма, определенная банком является некорректной необходимо обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить заявление об урегулировании разногласий. На основании данного заявления, суд утвердить положение о реализации имущества через торги по банкротству (подробнее о процедуре по ссылке).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

   Многие по-прежнему задаются вопросом, что будет с квартирой или жилым домом, являющемся единственным для должника. В настоящее время положения законодательства подтверждены на практике и суды не обращают взыскание на единственное жильё должника. То есть при любых обстоятельствах, единственное жилое помещение, будет сохранено за Вами.

Процедура реализации имущества при банкротстве граждан

    Как указывалось, выше реализация имущества происходит на основании положения об утверждении порядка и сроков реализации такого имущества. Здесь прописываются все существенные условия такой реализации. В частности, способ реализации – как правило это торги в форме аукциона. Сроки реализации имущества. Последствия отсутствия покупателей при реализации имущества.

   Встречаются ситуации, когда имущество должника не выявляется никакого интереса на торговых площадки. Снижения цены также не дает никакого результаты. В этих условиях торги признаются не состоятельными.

По их завершению, управляющий должен предложить забрать имущества кредиторам в счет исполнения долговых обязательств. Однако и те не всегда принимают такое имущество.

В этом случае, арбитражный управляющий должен будет передать имущество обратно должнику, и оно сохранится у Вас по окончанию процедуры на законном праве.

ПОЛЕЗНО: читайте также пошаговую процедуру банкротсва физических лиц по ссылке

Сроки реализации имущества при банкротстве

   С момента как арбитражным управляющим будет произведена инвентаризация, составлены все необходимые описи и произведена оценка, арбитражный управляющий должен подготовить положение о реализации имущества и представить его суду. На совершение этих действий управляющему отведено месяц. Но месяц начинает исчисляться с момента определения имущества. Конкретные сроки реализации указываются непосредственно в положении.

   Это так называемые шаги снижения при отсутствии интереса покупателей и промежутки дней между ними. В целом конкретные сроки реализации имущества определить нельзя. Все ситуации разные, и в зависимости от количества имущества, реализация может быть проведена в разные сроки.

Сокрытие имущества при банкротстве физического лица

    Безусловно не все готовы расставаться с имуществом, которое находится в собственности должника и которое потенциально подлежит реализации. В связи с этим многие идут на разного рода уловки пытаясь скрыть свое имущество. Некоторые же пытаются легализовать вывод своего имущества, например, составляя брачный договор между супругами.

    Однако такие сделки и действия в рамках процедуры, подлежат проверке конкурсным управляющим. Если сделка покажется подозрительной она может быть признана недействительным. Последствиями такого судебного акта, будет являться возвращение имущества в конкурсную массу должника. После чего оно также будет реализовано.

   Однако недобросовестное поведение должника, выразившееся в сокрытии имущества или доходов, может повлечь неблагоприятные последствия. А именно признав Вас банкротом, Вас не освободят от исполнения долговых обязательств. Кредиторы также получат исполнительные листы и вновь обратятся к приставам.

Имущество второго супруга при банкротстве

   В независимости от того, состоите вы в браке в настоящее время либо же брак расторгнут, общее имущество подлежит включению в конкурсную массу супруга-должника. Как уже, наверное, известно всем, общим является то имущество, которое приобретено только в период брака, и только за счет общих денежных средств. Факт регистрации имущества на одного из супругов не имеет правового значения.

   Так в рамках процедуры реализации имущества гражданина должника, будет устанавливаться общее имущество супругов, в том числе и бывших. Закон о банкротстве предусматривает право кредитора или конкурсного управляющего обратится в суд с требованиями о выдели из общего имущества доли должника.

Такое заявление будет рассматривать суд общей юрисдикции, а не суд, в котором находится дело о банкротстве. После выдела доли, такое имущественное право попадет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов.

Вместе с этим не стоит забывать, что у сособственника преимущественно право приобретения спорной доли.

Залоговое имущество в процессе банкротства

   Одной из особенность особенностью, связанной с реализацией общего имущество супругов в деле о банкротстве одного из супругов – это реализация неделимого имущества и имущества, обеспеченного залогом.

    В данных случаях такое имущество будет реализовываться как единый объект, а не как доля, причитающаяся одному из супругов. При этом второй супруг вправе претендовать на часть средства, а именно половину имущества, полученного в результате реализации данного имущества. Автоматически в результате реализации общего имущество, залогового, либо неделимого, второй супруг становится стороной дела о банкротстве, в части касающейся такого имущества.

   И вы можете реализовывать права, предусмотренные законом. А именно в случае, например, несогласия с оценкой собственности, либо же с порядком проведения реализации, вы вправе обратится в суд с требованиями об оспаривании тех или иных действий.

Помощь адвоката по банкротству

   Все нюансы того, как вести себя при процедуре банкротства, как сохранить имущество невозможно раскрыть в рамках одной статьи, в связи с чем пишите нам свои вопросы, а также записывайтесь на личную консультацию с адвокатом по банкротства. Мы поможем Вам освободить себя из «долговой ямы».

   От Вас требуется лишь начать действовать по пути освобождения себя от долгов, как это сделала наша Доверительница — героиня ролика «Отзыв о процедуре банкротство граждан».

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/imushhestvo-pri-bankrotstve/

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Последствия признания физлица банкротом

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Удовлетворение требований кредиторов

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц 

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

  • Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.
  • Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
  • Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом 

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

  • непредставление плана реструктуризации задолженности;
  • неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
  • отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др. 

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

  • только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
  • происходит снятие ареста с такого имущества;
  • прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
  • исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
  • должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец 

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

  • сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
  • информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
  • сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
  • информацию о банковских счетах и вкладах;
  • данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
  • информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества. 

Образец заполнения можно скачать по ссылке: Опись имущества при банкротстве физического лица.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже.

Источник: https://rusjurist.ru/bankrotstvo/bankrotstvo_fizicheskih_lic/procedura_realizacii_imuwestva_pri_bankrotstve_fizicheskih_lic/

Реализация имущества при признании гражданина банкротом

В каких случаях применяется распродажа имущества

Имущество, подлежащее продаже при банкротстве

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Права финансового управляющего при реализации имущества

Этапы реализации имущества

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации (продажи) имущества гражданина-должника.

Определение понятия «реализация имущества гражданина» закреплено в статье 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В каких случаях применяется распродажа имущества

По общему правилу признания гражданина банкротом реализации имущества предшествует стадия реструктуризации долгов с выработкой плана такой реструктуризации. И только в том случае, если невозможно применение реструктуризации долгов гражданин признается банкротом и применяется реализация имущества.

Принятие решения по инициативе финансового управляющего

Согласно закону о банкротстве физических лиц в случае, с ходатайством о введении реализации имущества может выступать финансовый управляющий в том случае, если не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина. В этом случае такая возможность рассматривается по инициативе финансового управляющего на собрании кредиторов.

Решение о реализации имущества должника может быть принято и непосредственно арбитражным судом по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина в случае отказа в его утверждении. Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина установлены в статье 213.18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к которым относятся:

  • представление не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов;
  • неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его
  • нарушения порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина;
  • наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;
  • и другие.

Принятие решения судом

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает процедуру реализации в случае, если:

гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение установленного срока;

собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;

арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина, а также в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин.

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Имущество гражданина, подлежащее реализации при признании банкротом

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Какое имущество не могут продать при банкротстве? Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе и при признании должника банкротом, установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. К такому имуществу относится:

  1. Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  2. Земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в п. 1 (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки);
  3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  4. Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ;
  5. Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  6. Семена, необходимые для очередного посева;
  7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  8. Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  9. Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Если у должника имеется доля в собственности или совместное имущество то такое имущество то же может быть реализовано В этом случае кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Права финансового управляющего при реализации имущества

С даты признания гражданина банкротом и ведения процесса реализации имущества все права на имущество (в том числе распоряжение), которое подлежит реализации и которое включено в конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

Законом предусмотрено, что сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

К полномочиям финансового управляющего при реализации имущества относят:

  • Распоряжение средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • Открытие и закрытие счета гражданина в кредитных организациях;

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/posledstviya-bankrotstva/168-realizatsiya-imushchestva-bankrot.html

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой» Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
  • предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства;
  • рабочий инструмент должника;
  • предметы личной гигиены;
  • продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами , вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше. Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

Источник: https://fcbg.ru/imuschestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд.

Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление.

Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

    Во всех остальных ситуациях машина остается с вами. Что делать, если вы не зарабатываете «колесами», но не хотите их терять? Это хороший вопрос для юристов, к которым вы можете обратиться с целью подготовки к банкротству.

  2. Земельный участок. Как правило, такое имущество продают. Но есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не удавалось по простой причине – он находился в долевой собственности (выкупать долю – это муторный процесс, покупатели обычно предпочитают купить личный пай, а не кусок земли). Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, то есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.
  3. Дорогостоящие личные вещи. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением – если это не предметы роскоши. Например, если речь идет о золотых сережках – то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки представляют собой целое состояние, и были сделаны в 15-том веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физлица.
  4. Сельское хозяйство. Если вы – фермер или просто имеете неплохое хозяйство по сельским меркам, вам в какой-то мере повезло. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, продаже не подлежат различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция.

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.

Оценка имущества

Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

Имущество супругов

Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

  1. Аккредитование управляющего.
  2. Опись имущества.
  3. Оценка имущества.
  4. Утверждение положения об условиях продажи.
  5. Реализация имущества.
  6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

  1. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
  2. Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
  3. Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
  4. Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
  5. Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
  6. Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:

  • единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
  • земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
  • обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
  • профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
  • посевные семена;
  • еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
  • топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
  • транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
  • призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться. Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи. Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.

Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.

Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Шаблон Положения

Заявление о банкротстве физлица

Опись

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva

Какое имущество при банкротстве физических лиц: можно ли сохранить?

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

  1. «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

    Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

  2. Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

    Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/imushchestvo-pri-bankrotstve

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязанности конкурсного управляющего при банкротстве
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог честного юриста