Что такое рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

что такое рефинансирование кредита

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

  • объединения кредитов;
  • улучшения условий займа;
  • увеличения периода возврата;
  • уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

  1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
  3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
  4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
  5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
  6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
  7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

  • клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
  • до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
  • займ не был пролонгирован или реструктурирован;
  • по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

  • реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
  • сведения о наличии просрочек;
  • размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
  • полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

  1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
  2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
  3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
  4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

  • придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
  • если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
  • проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
  • документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/refinansirovanie-kredita.html

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

что такое рефинансирование кредита

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования

рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Кто и как может получить рефинансирование?

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:

  1. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
  2. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
  3. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита.

В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Итак, перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей;
  • заменить много кредитов в разных банках одним.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?

В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк.

Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.

Пользовались ли вы когда-нибудь услугой рефинансирования? Поделитесь своим опытом в комментариях.

На правах рекламы

Источник: https://lifehacker.ru/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-ili-kak-minimizirovat-dolgi/

Рефинансирование кредита: очередной обман или выгода?

что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование займов и кредитов — это популярная услуга, которую предлагают многие банковские организации. По сути процедура позволяет погасить старые кредитные обязательства, оформив заем на более выгодных условиях. Разберемся, все ли так просто и выгодно или это очередная банковская афера.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Еще пару-тройку лет назад о кредите под 10-12 процентов годовых не приходилось даже мечтать. Минимальная ставка начиналась от 19 % в год и заканчивалась 5 % в день. Кабальные условия, но деваться было некуда. Россияне были вынуждены занимать у банков деньги под высокие проценты.

Однако совсем недавно стала популярной услуга «рефинансирование кредита»: банки предоставляют не все, но предложений много. Давайте разберемся, что это за услуга.

Итак, допустим, вы пару лет назад взяли кредит под 20 % годовых на 10 лет. Теперь, при соблюдении определенных условий, у вас есть возможность рефинансировать обязательства. Простыми словами, вы оформляете новый заём в банковской организации, чтобы расплатиться по старым долгам. Но условия по новому займу более выгодны. Например, новый заем оформлен всего на 5 лет под 10 % в год.

Следовательно, что такое рефинансирование кредита? Это повторная выдача суммы денег на погашение ранее полученных займов, но на более выгодных условиях.

Зачем это нужно

Данная услуга позволит решить следующие проблемы:

  1. Объединить долги. Например, за гражданином или организацией числятся несколько кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Такая операция позволит расплатиться сразу по всем старым долгам, оформив один новый заём.
  2. Получить выгодные предложения. Например, снизить процентную ставку, скорректировать периодичность или график внесения платежей, сократить или продлить срок кредитования, заменить залоговые обязательства на поручительство.
  3. Предотвратить просрочку. Если старые долги становятся непосильными, то рефинансирование других кредитов — это отличное решение проблемы. Новый заём рассчитывается и предлагается на таких условиях, которые заемщик в силах выполнить без нарушений. То есть без применения санкций.

Стоит отметить, что такой кредит является целевым. Это означает, что в договоре укажут конкретную цель — погашение старых долгов. Вероятнее всего, деньги на руки вы не получите. Банк самостоятельно погасит задолженности перед другими финансовыми организациями.

Важные требования

В зависимости от того, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определяются конкретные условия их предоставления. Простыми словами, каждый банк предъявляет к заемщику конкретные требования. Рефинансировать старый долг можно, только если соблюсти эти самые значения.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Приостановка исполнительного производства

Итак, какие требования предъявляет банк:

  1. Возраст. Банк вправе установить иные возрастные критерии для рефинансирования. То есть минимальный и максимальный возраст клиента может существенно отличаться при рефинансировании и при первоначальном кредитовании.
  2. Трудоустройство или стабильный доход. Это общее условие, которое придется соблюсти в любом случае. Если не подтвердить уровень своих доходов, то претендовать на любой вид банковских услуг не стоит. Банк не выдаст займы гражданам или организациям, не имеющим возможности расплатиться.
  3. Регистрация. При отсутствии постоянной или хотя бы временной регистрации получить заёмные средства сложнее. Также банковские работники обращают внимание на наличие гражданства.
  4. Залог или поручительство. Наличие залогового имущества либо лиц, готовых нести затраты по погашению вашего долга увеличивает шансы на получение нового займа.
  5. Кредитная история. Новый инструмент во взаимоотношениях между банком и заемщиками. Если у лица она плохая (имеются просрочки, пени, штрафы), то шансы на получение денег снижаются.

Это не полный перечень требований, которые придется соблюсти, чтобы получить рефинансирование кредита для физических лиц. Каждая банковская компания предъявляет специфические условия. Уточнить исчерпывающие требования к заемщикам можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Выгода или обман

Действительно, выгода для заемщика налицо. В чем же подвох, или чем это выгодно банку?

Получение прибыли и сверхприбыли — это ключевые цели деятельности любой кредитной организации. Услуги по рефинансированию — не исключение. По сути, заемщик оформляет новый заём, а это значит, что придется понести дополнительные траты. Например, купить страховку, заплатить комиссионные проценты, оплатить оценку имущества (при оформлении денег под залог). Перечень трат зависит от обстоятельств.

В итоге банк всегда остается в плюсе. Но и заемщик может существенно смягчить условия выплат. Поэтому, прибегая к услугам по рефинансированию, следует все внимательно изучить и просчитать. Соглашаться на первые предложения, не «прощупав почву», нельзя никак.

Самые горячие предложения: что выбрать

Интернет и телевидение пестрят рекламой: рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2019. Попробуем сравнить условия, указанные на официальных сайтах основных банков.

Банк Процентная ставка Суммы Дополнительные условия
Сбербанк 12,9 %13,9 % от 500 000до 500 000
ВТБ 11,1 %11,7 %11,9 – 14,9 от 1 500 000 до 3 000 000

Источник: https://ppt.ru/art/kredity/refinansirovanie

Рефинансирование кредитов других банков, перекредитование кредитов без справок о доходах

Нестабильная финансовая ситуация, потеря работы и другие неблагоприятные условия нередко приводят к тому, что плательщик больше не может исполнять свои обязательства перед банком в полном объеме. Добросовестные клиенты, которые попали в сложную ситуацию или просто хотят изменить условия выплат, могут воспользоваться такой услугой, как рефинансирование кредитов.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это получение кредита для погашения одного или нескольких имеющихся. Для плательщиков это хорошая возможность улучшить свое финансовое положение.

Перекредитование под меньший процент выгодно использовать для долгосрочных кредитов на большие суммы. В таком случае снижение ставки даже на 1-2% позволит существенно сэкономить средства. Использовать рефинансирование для погашения нескольких мелких кредитов не всегда целесообразно, так как затраты на досрочное погашение, открытие нового счета и его обслуживание могут превысить предполагаемую выгоду.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Основное преимущество рефинансирования – возможность снизить переплату такими способами:

  • оформить кредит с более низкой процентной ставкой. Это позволяет уменьшить сумму долга и размер ежемесячных платежей.
  • увеличить срок погашения кредита, таким образом сокращая размер платежей в месяц.
  • объединение нескольких кредитов в один, позволит перенести платежи с разных банков в один и упростить внесение ежемесячных платежей, что снизит вероятность просрочек;
  • освободить залоговое имущество. Пока имущество находится в залоге собственник не может им распоряжаться, но при переоформлении появляется возможность погашения кредита и освобождения залога.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Программы рефинансирования физических лиц предлагают практически все известные банки. Наиболее выгодные предложения можно подобрать на нашем сайте с помощью кредитного калькулятора. Рефинансировать кредит на сумму до 5000000 рублей на срок до 84 месяцев можно более чем в 40 банках:

Самые выгодные программы рефинансирования кредитов
Минимальная ставка Документы Возраст Условия
Уралсиб Банк от 11,42% Паспорт РФ + заявление 2-НДФЛ и др. от 23 до 70 лет Без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% Паспорт + 2 документа 2-НДФЛ и др. от 21 года Без поручительства
МТС Банк от 9,9% Паспорт + 1 документ от 20 до 70 лет Без справки о доходах, без поручительства
Газпромбанк от 10,5% Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. от 20 до 65 лет Без поручительства
ВТБ от 11,7% Паспорт + 3 документа от 21 до 70 лет Без справки о доходах, без поручительства

В большинстве случаев для одобрения кредита необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие платежеспособность. Некоторые банки предлагают кредит для погашения другого кредита без подтверждения дохода.

Как рефинансировать кредит?

Подобрать различные варианты рефинансирования и понять, в каком банке лучше брать кредит, можно на нашем сайте с помощью специального сервиса.

  1. Для этого в форму поиска необходимо внести сумму и срок кредита.
  2. При необходимости подобрать кредит со специальными условиями можно воспользоваться расширенной формой поиска. Здесь можно указать такие дополнительные параметры, как наличие залога и поручителей, форму выдачи, способ подтверждения дохода, стаж, возраст и другие условия, которые могут повлиять на вероятность одобрения кредита и размер процентной ставки по нему.
  3. Выбрав лучший вариант, следует нажать на кнопку «Подать заявку».
  4. Вы автоматически будете перенаправлены на сайт банка, где сможете заполнить и отправить онлайн-заявку на рефинансирование.

Популярные вопросы

Самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов предлагают такие организации:

  • Райффайзенбанк от 8,9% ;
  • Хоум Кредит Банк от 7,9%;
  • Газпромбанк от 9,5%.

Также вы можете изучить все кредиты под низкий процент под ваши требования на сайте.

Оформить рефинансирование без справок сейчас предлагают:

  • Московский Кредитный банк и МТС Банк под ставки от 9,9%;
  • Почта банк от 10,9%;
  • Росбанк от 10,99%.

Полчить информацию обо всех кредитах без справок и выбрать подходящий можно на сайте.

Рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей предлагают такие банки:

  • Хоум Кредит банк — от 7,9%;
  • Уралсиб — от 9,9%;
  • Росбанк — от 10,99% .

Подробнее вы можете ознакомиться с полным списком кредитов с плохой кредитной историей.

Источник: https://mainfin.ru/credits/refinansirovanie-kreditov

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Кредиты стали частью нашей жизни. Мы не представляем себе покупку квартиры, машины, путешествия или даже бытовой техники без ссуды. Кредит позволяет иметь то, что мы хотим, уже сегодня, а платить постепенно. На многих из нас висит один или несколько кредитов. Почти не найти человека, который ни разу бы им не воспользовался.

Что делать, если:

  • У вас взяты разные кредиты в разных банках на разных условиях, а было бы удобнее объединить их в один.
  • Из-за падения доходов вам стало сложно вносить ежемесячный платеж?
  • Некоторые хотели бы поменять валюту займа.

Решить все три вопроса сразу поможет рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование или перекредитование – это полное или частичное погашение уже существующего кредита, за счёт нового, но на более выгодных или удобных условиях. Рефинансирование может быть проведено любым банком, предоставляющим эту услугу, включая банк, в котором уже взят кредит.

Общие условия рефинансирования

Банки предлагают разные условия, предложения часто меняются, иногда запускаются промоакции или специальные программы. Важно разобраться и выбрать самое выгодное для вас.

На что обратить внимание:

  • Максимальный срок потребительского кредита 5 лет, а ипотеки 30 лет.
  • Сумма действующего кредита не ниже 50 тыс. рублей (150 тыс. рублей для иных банков).
  • За предоставление услуги могут взыматься комиссионные.
  • Стандартные документы для оформления кредита, а также справки о состоянии рефинансируемых задолженностей.
  • Процентная ставка завсисит от условий банка и кредитной истории клиента.
  • Возможны ограничения на раннее рефинансирование.
  • Скорость рассмотрения заявления зависит от банка.

Процесс перекредитования

Требования к заемщику при рефинансировании ничем не отличаются от обычных требований на оформление кредита. Банк заново оценит вашу платежеспособность, кредитную историю и состояние активных займов:

  • Для оформления кредита потребуются стандартные документы. Решение будет приниматься на основе обновленных данных.
  • Для смены банка кредитора необходимо соглашение от текущего банка.
  • Если оба банка согласны, то с момента подписания договора ваш кредит становится заботой нового банка.
  • В случае с залоговым кредитом потребуется перерегистрация залога.
  • В результате на вас остается только один кредит на новых условиях оплаты.

Для принятия верного решения необходимо оценить плюсы, минусы и риски.

Уменьшение размера ежемесячных выплат

В случае с долгосрочными кредитами нормалным является изменение, жизненной ситуации за длительный период времени. Увольнение, зарплата снизилась, расходы возросли – все это может вызвать желание снизить сумму ежемесячных платежей. Увеличение срока кредита, снижение процентной ставки для ответственных плательщиков могут снизить кредитную нагрузку.

Смена валюты, в которой осуществляются платежи

Процедура рефинансирования может помочь осущетсвлять выплаты в любой другой выбранной валюте.

Объединение кредитов в разных банках в один

Очень удобно объединить кредиты, взятые в разных банках на разных условиях. Это поможет не запутаться и не просрочить платежи. Перекредитование объединит все займы в один.

Снижение процентной ставки

Если при оформлении кредита, банк предложил вам высокую процентную ставку, но с тех пор вы исправно платили и ваша ситуация улучшилась, то вы можете попробовать снизить процентную ставку. Предоставьте нужные документы и проведите рефинансирование. Наибольший смысл это имеет, если снижалась ключевая ставка Центрального банка России, и предложения банков стали выгоднее.

Бывает, что вы находите более выгодное предложение в другом банке. Смена кредитора может позволить сэкономить в долгосрочной перспективе.

Снятие обременения с залога

Не смотря на то, что ставка на беззалоговый заем чаще всего выше, чем на ипотеку или автокредит, но рефинансирование в этот фомат освободит ваш залог от всяких ограничений. После сделки, ваше имущество окончательно перейдет в собственность.

Минусы рефинансирования

  • Перекредитование небольших кредитов невыгодно. Выгода заметна для больших займов и длинных сроков.
  • Дополнительные траты. Затраты на процесс выше потенциальной экономии. Учитывайте возможные комиссионные, которые возьмет новый кредитор за оказанные услуги. Требуемые справки и документы тоже могут потребовать дополнительных затрат.
  • Объединить в один можно максимум 5 кредитов. Если кредитов больше, то рефинансирование упростит ситуацию, но может потребоваться повторить процедуру через некоторое время.
  • Получение разрешения у банка кредитора. Отпускать клиента невыгодно для банка, с другой стороны, само намерение клиента может спровоцировать банк сделать ему более выгодное предложение.

Рефинансирование – непростая задача, прибегать к которой следует в случае реальной необходимости или после тщательной оценке вашей выгоды:

  • Оцените “за” и “против”.
  • Соотнесите решение с финансовой ситуацией.
  • Сравните предложения на рынке.

Учтите, что рефинансирование может занять некоторое время, а потому при реальной нужде не затягивайте ваше решение, чтобы не оказаться в неприятной финансовой ситуации, когда вместо запланированной экономии на переплате, вы сталкиваетесь с просрочками по старым займам и отказе в новом.

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Материалы по теме:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/plusi-i-minusu-refinansirovaniya-kredita/

Рефинансирование кредита

Рефинансировать кредит – это оформить займ в другом банке для покрытия уже существующих обязательств. Причин может быть множество – возможность получить более низкую процентную ставку, увеличить срок кредитования, свести сразу несколько заемов к одному или даже получить дополнительную сумму (если возникли финансовые проблемы и ближайшие месяцы не получится своевременно вносить платежи).

Financer собрал лучшие предложения по рефинансированию кредита. Ознакомьтесь с условиями выше и выберите оптимальный для вас вариант.

Подробные условия вы можете посмотреть в предложениях выше. Но в рамках среднего предложения вы сможете получить:

  • до 1 миллиона рублей
  • на срок до 5 лет
  • по ставке от 10,5%

Сумма, которую вам выдают сверх кредитных обязательств, будет зависеть от того, сколько денег вы должны внести в счет непогашенных займов.

Требования к заемщику

    Разные организации предъявляют различные требования. Но можно выделить основные:
  • отсутствие просрочек по имеющимся займам
  • по имеющимся займам совершенно не менее 6 платежей
  • до конца имеющихся кредитных договоров осталось не меньше полугода
  • имеющиеся кредиты не были реструктурированы или пролонгированы

Существуют также индивидуальные требования к возрасту, стажу трудовой занятости, доходам. Но, как правило, рефинансирование в РФ спокойно оформляют всем гражданам от 21 года, имеющим постоянную занятость.

Зачем рефинансировать кредит?

Иногда приходится оформлять займ не на самых выгодных условиях. Или пока вы оплачиваете долгосрочный кредит, ставка ЦБ снижается и появляются более выгодные предложения. Рефинансирование кредита позволит снизить размер ежемесячных платежей, а иногда – и общую переплату по кредиту.

Совет: Выясните, аннуитетные у вас платежи или дифференцированные. Если второе – желательно обращаться за рефинансированием как можно раньше. За полгода-год до конца кредитного договора выгода уже будет не особенно большой, если будет вообще.

Несколько заемов – это неудобно. Хотя бы потом, что у каждого свой день внесения ежемесячного платежа. И даже при настройке автоматических платежей (что возможно не во всех банках) достаточно сложно рассчитывать месячный бюджет. Нередко возникают просрочки, потому что один из займов нужно гасить, например, через 2 – 3 дня после того, как вы получаете зарплату.

Рефинансирование других кредитов позволит вносить только один платеж в месяц и забыть о проблемах.

  • Освобождение имущества от залога

Залоговое обременение может быть проблемой, если вы решите продать квартиру или машину. Если выбрать рефинансирование в банках, которых предлагают беззалоговые условия, это позволит избавиться от обременения задолго до погашения долга.

  • Справьтесь со сложной финансовой ситуацией

Иногда бывает так, что нужно срочно что-то купить, но вы понимаете, что еще один кредит вам уже не одобрят. Или же возникают финансовые трудности, и вы понимаете, что не сможете вносить платежи в ближайшие месяцы или сможете это делать только с большим трудом.

В такой ситуации будет выгодным предложение с возможностью получить увеличенную сумму – тогда банк, в котором вы оформляете рефинансирование часть средств направляет на погашение имеющихся у вас займов, а часть перечисляет вам на счет или выдает наличными.

За счет подобного увеличения можно успешно подстраховать 3 – 4 ежемесячных платежа. Это даст вам время на то, чтобы уладить финансовые неурядицы.

Зачем рефинансирование кредита банкам?

Казалось бы, цель кредитования – получить максимум прибыли. Зачем же кредитные органзации предлагают сниженные ставки и более выгодные условия?

Все просто. Любому банку нужны клиенты. И выгодные предложения по рефинансированию позволяют привлечь не просто заемщиков, но заемщиков уже проверенных – успешно выполняющих взятые на себя обязательства.

Насколько выгодно рефинансировать кредит?

Как правило, подобные предложения интересуют заемщиков, оформивших потребительский кредит, автокредит или ипотеку.

Все зависит от условий. Например, с помощью этой простой процедуры можно сменить валюту займа – во время кризиса 2014 года это было более чем актуально.

Но нужно внимательно ознакомиться с условиями рефинансирования. Переоформление может сопровождаться дополнительными комиссиями, поэтому не спешите ориентироваться только на низкую процентную ставку.

Обязательно проведите подробную переоценку и только после этого принимайте решение.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Прекращение исполнительного производства судом

Какие документы нужны?

    В большинстве случаев потребуются:
  • паспорт
  • документы о непогашенных займах
  • справка о доходах

Впрочем, некоторым организациям достаточно паспорта и информации о том, что у вас нет просрочек. Но желательно все-таки предоставить информацию о доходах (хотя бы с подтверждением от начальства). Это позволит рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки.

Как выбрать банк для рефинансирования?

    Главное, определиться, каких результатов вы хотите добиться. Нужно ли вам:
  • понижение ставки
  • расширение срока
  • свободные наличные средства

Сравните предложения вверху этой страницы и выберите, какое оптимально именно для вас.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/refinansirovanye-kredita/

Рефинансирование кредитов для бизнеса

  • Пониженная комиссия за предоставление кредита: 0,5%
  • Сумма кредита: от 5 000 000 рублей
  • Срок кредита:  до 10 лет
  • Обеспечение:  возможен последующий залог имущества, находящегося в залоге у другого банка по кредиту, который планируется рефинансировать

В рамках Акции «Расходы вниз!»до 31 декабря 2019 года включительно в Банке Интеза действуют уникальные условия по рефинансированию кредитов:

  • Ставка по кредиту: от 11,5% годовых в рублях РФ.
  • Сумма кредита: от 3 000 000 рублей РФ.
  • Срок рефинансирования: от 13 до 120 месяцев.

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса – это выдача кредита для покрытия существующего кредитного долга в другом банке.

Программа рефинансирования кредита поможет Вам изменить такие  параметры, как:

  • ставка по кредиту – снижение ставки до рыночного значения;
  • срок кредита – увеличение срока кредитования, что позволит снизить ежемесячную нагрузку на бизнес по кредитным платежам;
  • другие условия – например, залог, поддержание оборотов по расчетным счетам, обслуживание зарплатных проектов и прочее.

Условия предоставления и обслуживания

  • Сумма кредита – от 5 000 000 рублей РФ. Сумма предоставляемого кредита не должна превышать сальдо основного долга в другом банке.
  • Срок кредита
    • Минимальный срок – 13 месяцев
    • Максимальный срок – ограничен максимальным сроком стандартных видов кредитных продуктов Банка Интеза, цели которых аналогичны целям рефинансируемых кредитов.
  • Обеспечение — автотранспорт, недвижимость, оборудование, товар в обороте, залог прав требования, векселя Банка Интеза и гарантии первоклассных  банков, поручительство.
    Возможен последующий залог имущества, находящегося в залоге у другого банка по кредиту, который планируется рефинансировать.
  • Ставка рефинансирования кредита – в зависимости от Ваших текущих условий и специфики бизнеса Вы можете выбрать один из способов начисления процентной ставки:
    • Плавающая процентная ставка – устанавливается на базе значений MosPrime3M, LIBOR3M или EURIBOR3M (в зависимости от валюты финансирования) и доступна для любого из бизнес-кредитов
    • Фиксированная ставка – значение ставки фиксируется на весь период пользования кредитом, ставка доступна для кредитов в рублях сроком до 120 месяцев и кредитов в долларах США, евро сроком до 36 месяцев.

Значение ставки рефинансирования кредита устанавливается индивидуально. Позвоните персональному менеджеру и обсудите условия финансирования. Мы будем рады быть Вам полезными.

  • Комиссия за выдачу кредита: 0,5% от суммы выдаваемого кредита, не зависит от суммы выдаваемого кредита.

Для получения рефинансирования кредита другого банка подайте on-line заявку и наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.

Формы погашения кредита

  • Аннуитетные платежи — это равные ежемесячные платежи в счет погашения основного долга (суммы кредита) и процентов по нему.
  • Дифференцированные платежи — погашение основного долга (суммы кредита) равными долями, приводящее к уменьшению процентов, начисляемых на остаток долга, и ежемесячного платежа.
  • Индивидуальный график платежей с учетом сезонности бизнеса клиента
Список документов для получения кредита для бизнеса (PDF, 114 КБ)

Источник: https://www.bancaintesa.ru/ru/businesses/loans/refinancing/

Рефинансирование ипотеки: программа перекредитования с выгодными процентными ставками

«Росбанк Дом» предлагает перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты. Ознакомьтесь с условиями банка и воспользуйтесь специальной программой на нашем сайте, чтобы рассчитать параметры будущего перекредитования ипотеки.

ставка 0%

ежемесячный платеж, руб. 0

После подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка снижается на 1 пп.

срок кредита, лет 0

сумма кредита, руб. 0

Отправить заявку

или

Получить одобрение онлайн

Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов

Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

  • приобретение или строительство квартиры;
  • покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
  • приобретение или строительство апартаментов.

Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли. Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества. Более подробные расчеты вы можете получить у специалистов «Росбанк Дом».

Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Плюсы и минусы ипотечного рефинансирования

Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом перекредитования ипотеки являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога.

Получить квалифицированную помощь или узнать больше о том, как рефинансировать ипотеку, вы можете у специалистов Росбанка.

1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

Источник: https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/

Зачем нужно рефинансирование кредита

Рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях или объединить несколько кредитов в один.

По сути, это новый кредит на погашение старого. Рефинансирование часто называют перекредитование. Рефинансирование является целевым кредитом, поскольку выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом банке.

Для чего делать рефинансирование?

В чем плюсы рефинасирования:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Если вы взяли кредит на не очень выгодных условиях, то рефинансирование — это способ исправить сэкономить на процентах и как следствие снизить ежемесячный платеж. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты с  дифференцированными платежами. Это значит, что в начале выплаты кредита, то есть сначала выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг.

    Поэтому делать рефинансирование, чтобы снизить ставку лучше как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось меньше половины первоначального срока — то смысл на перекредитование с целью сэкономить проценты можно высчитать, только используя специальный калькулятор.

  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. Если размер ежемесячных платежей становится для вас критическим, чтобы не допускать просрочек, и чтобы комфортнее оплачивать кредит, можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите вы увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь есть другая сторона медали — переплата.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большое количество заемщиков имеют два и более кредита. Обычно эти кредиты в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц в разные места. В таким случаях, имеет смысл рассмотреть возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один и в одно место.
  4. Освободить залог по кредиту. Например, Вам понадобилось продать автомобиль или недвижимость, по которому еще не выплачен кредит. Сделать это проблематично, до полного его погашения. Оформленный автокредит под залог можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств.

Кто и как может получить рефинансирование?

Если у Вас есть кредит (кредиты) в разных банках, и Вы вовремя их погашаете, можно существенно снизить платежи. При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

В перекредитовании, скорее всего откажут плательщику, допускавшему просрочки по текущим кредитам.

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:

  1. Выбираете банк, оказывающий услугу рефинансирования, и заполняете необходимые документы или подаете заявку на рефинансирование онлайн.
  2. Прочтите кредитный договор, тех кредитов, которые собираетесь рефинансировать —  есть ли возможность досрочного погашение.
  3. Ждете решения и подписываете соответствующий договор в банке. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору или дает наличные для того, чтобы вы сделали это сами.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

Не забудьте взять у предыдущего банка-кредитора соответствующую справку о закрытии кредита. Очень часто кредиторы забывают передать данные о закрытии в бюро кредитных историй и портят кредитную историю.

 Чтобы не допустить ошибок при подготовке к рефинансированию, закажите услугу консультации по состоянию вашей кредитной истории у нас на сайте. Специалист проанализирует текущее состояние всех кредитов, выявит возможные причины отказов, поможет их устранить и посоветует где и как лучше сделать рефинансирование.

Условия и перечень документов для рефинансирования кредита в разных банках может отличаться. Уточните основные моменты в нескольких учреждениях, прежде чем сделать выбор в пользу одного из них.

Для того чтобы заключить новый кредитный договор для погашения действующего займа, как правило, необходимо подать список следующих документов:

  • паспорт РФ, ИНН;
  • справка о доходах с действительного места работы;
  • действующий кредитный договор и график погашения задолженности;
  • справка о сумме задолженности по действующим кредитам;
  • данные по кредиту: процентная ставка, срок обязательной выплаты, реквизиты счета и др., как правило они есть в кредитном договоре;
  • выписка, подтверждающая своевременность внесения платежей;
  • договор залога (если кредит залоговый) и акт согласования его оценочной стоимости при залоговом кредите.

Не лишним будет наличие дополнительного документа с фотографией и заверенной копии трудовой книжки.

При наличии залогового имущества проводятся операции по его передаче от одного банка к другому с подписанием необходимой документации.

В чём отличие рефинансирования от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не тоже самое, что реструктуризация. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

Также, реструктуризация может быть полезна, если вы допустили просроченную задолженность, с которой не можете справиться. Тогда составляйте заявление на реструктуризацию, чтобы войти в новый график платежей и урегулировать просроченную задолженность.

При рефинансировании заключается новый договор. Рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому приходится обращаться в сторонние кредитные учреждения, имеющие программы рефинансирования.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей;
  • заменить много кредитов в разных банках одним.

Перекредитование: нюансы выгодной сделки

Рефинансирование кредита часто привлекает более выгодными условиями. Чтобы минимизировать долги за счёт этого, важно знать о нюансах рефинансирования:

  1. Рефинансирование целесообразно в том случае, если выплачено менее половины суммы задолженности. Большинство банков подразумевает аннуитетную схему погашения: равные платежи включают большую часть процентов в начале кредитного срока с последующим увеличением доли тела кредита ближе к завершению выплат.

Нет особого выгоды использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Это дает только преимущество в едином платеже. Выгода рефинансирования очевидна при долгосрочном кредитовании на большие суммы.

К примеру, снижение ставки по ипотеке даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Заемщики редко придают этому значение, так даже удобнее оплачивать кредит. Но вот при рефинансировании окажется, что кредитная часть не слишком уменьшилась, и на нее снова начислят проценты. Получается, что выгоднее будет оставить кредит в том же банке.

  1. Прежде чем получить рефинансирование, обязательно выясните, пересчитаются ли в вашу пользу проценты. Уточните, не будет ли штрафных санкций за погашение займа раньше установленного срока.
    Важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он предполагает. Если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то выгода может быть «съедена» за счет этого.
  2. Оформляйте сделку до того времени, когда наступает период внесения очередного платежа.
  3. Отдельный момент – страховка: переоформление залога может повлечь значительные затраты, перечеркивающие всю видимую выгоду.
  4. Если первоначальный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк. Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Услуга рефинансирования неспроста пользуется популярностью: процедура позволяет решить вполне конкретные проблемы. Но только тщательный анализ и расчет выгоды в денежном эквиваленте помогут Вам принять верное решение и сэкономить собственные средства.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального кредитного калькулятора для рефинансирования.

Что делать, если рефинансирование не доступно

Основные причины, по которым не одобряют рефинансирование:

  • Наличие просроченных активных задолженностей
  • Наличие исторических просроченных задолженностей по рефинансируемым кредитам длительностью более 30 дней за последний год

Таким образом, наличие хорошей кредитной истории является основным фактором, влияющим на ваше финансовое благополучие, т.к. вы вправе рассчитывать на самые лучшие предложения банков.

Чтобы получить рефинансирование с наличием активных просроченных задолженностей, надо запланировать погашение просрочек. Подготовить заявление кредитору на реструктуризацию задолженности, в котором указать причины временных финансовых трудностей и выразить свое желание урегулировать задолженность. Попросить снизить сумму задолженности и пени, путем составления нового графика платежей. Составить заявление можно в специальной форме в нашем личном кабинете.

Если задолженности погашены, необходимо улучшить кредитную историю – наполнить ее положительной информацией о погашениях по кредитам. Для этого пользуйтесь имеющимися у Вас кредитами по графику платежей, не допускайте образования просроченной задолженности.

Полезно будет следить за изменениями кредитной истории, регулярно запрашивая кредитный рейтинг.

А если вам по душе, чтобы все услуги были представлены в одном месте, а этими вопросами занимались профессионалы, которые помогут и окажут квалифицированную поддержку с целью улучшения кредитной истории и финансового состояния – примите участие в программе улучшения кредитной истории.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ипотека при разводе

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Источник: https://progresscard.ru/pages-refinansirovanie

Рефинансирование кредита — что это и зачем нужно?

Рефинансирование кредита – это оформление в банке займа на более выгодных условиях для закрытия действующих у клиента действующих обязательств. Рефинансирование может пригодиться в следующих случаях:

  1. Существует необходимость в улучшении условий кредитования (у нового займа более низкий банковский процент или более удобный (больший или меньший) период кредитования),
  2. Существует необходимость в снижении ежемесячных платежей (когда сумма текущих обязательств слишком обременительна),
  3. Если необходимо изменить валюту кредита (например, смена займа в долларах, евро, франках и пр на «рублевые»),
  4. Если есть возможность слияния нескольких кредитов (в одном или нескольких банках) в один.
  5. Если возникла ситуация, когда требуется снять обременение с залогового имущества (автомобиля или недвижимости).

Какой кредит можно рефинансировать?

Большинство банков предлагают населению рефинансировать следующие виды кредитных обязательств:

  • потребительские кредиты (самые популярные, так как предполагают простую и необременительную процедуру выдачи кредита),
  • залоговые кредиты (ипотечные кредиты и автокредиты),
  • овердрафты, кредитные карты (рефинансируют далеко не все банки).

Каждый банк по своему усмотрению устанавливает программу рефинансирования, в том числе и в схеме погашения задолженности. Существуют следующие варианты рефинансирования:

  • банк выдает сумму для погашения основного долга, а текущие проценты заемщик погашает самостоятельно,
  • банк полностью гасит задолженность по основному долгу и процентам текущих обязательств заемщика,
  • банк выдает сумму, превышающую остаток задолженности. Суммой сверх долга заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.

При этом в большинстве случаев обязательным требованием для рефинансирования кредита является отсутствие просроченных платежей.

Как оформить рефинансирование кредита??

Процедура рефинансирования предполагает аналогичную процедуру, что и при получении кредита.

Так, от заемщика потребуется собрать пакетов документов, подтверждающих трудовой доход, предоставить документы об остатке задолженности и график платежей (если рефинансируемый кредит был оформлен в другом банке), а также документы по объекту залога (если кредит имеет обеспечение).

С полным пакетом документов клиент обращается к банку и подает заявку на кредит. В случае положительного решения банк – кредитор закрывает имеющуюся задолженность, а заемщик начинает вносить платежи по новому кредитному договору.

Пример рефинансирования кредита

Предположим, что у господина N имеется два действующих кредита в одном из российских банков.

Источник: http://mobile-testing.ru/refinansirovanie_kredita/

Рефинансирование кредита от 9.9%

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку на сумму, превышающую указанную выше, узнайте, как это сделать здесь.

Онлайн-семинар

Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.

Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже. Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели».

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

  • Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;
  • Возможность получить дополнительные средства наличными.С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.
  • Выбор надежного банка.Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;
  • Удобное обслуживание кредитного счета.Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;
  • Удобные каналы погашения.Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

Полезно
знать

Источник: https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/

Что такое рефинансирование ипотеки и как это оформить?

Сегодня многие хотят обзавестись собственным жильем, но не все могут себе это позволить без оформления ипотечного кредита. Ипотечный кредит выплачивать нелегко, а сроки его выплаты обычно насчитываются десятками лет. В особо трудные времена, например, в кризис ипотека становится для граждан неподъемной ношей и приходится прибегать к рефинансированию. Что же это такое и в каких случаях возможно это сделать? Мы попытаемся ответить на эти вопросы.  

Что же такое рефинансирование – по сути, это изменение условий кредитного договора, в которые обычно вносится увеличение или уменьшение срока кредитования, или изменение суммы кредита. В принципе, одно условия вытекает из другого. Если вы увеличите срок кредитования по ипотеке, то и сумма кредита измениться, так как увеличатся ежегодные проценты.

Чтобы осуществить рефинансирование, многие обращаются в другой банк, в тот где найдут более выгодные условия по ипотеке, в частности гораздо меньшие проценты.

Даже если проценты меньше всего лишь на 1,5-3%, в случае с ипотекой это очень существенная сумма. Конечно, оформить рефинансирование не так просто, зачастую гораздо сложнее, чем ипотеку.

Необходимо собрать тот же пакет документов, плюс еще убедить банк, что вы пришли к ним с добрыми намерениями.

Выполнить последний пункт бывает сложнее всего, потому что вы отказываетесь от выплаты ипотеки в другом банке, потому что вам тяжело ее выплачивать, так зачем, казалось бы, новому банку такой клиент?

Однако, ипотека выгодна не только самому плательщику, но и банку. Именно по ипотечным кредитам практически самые большие проценты, которые исчисляются от самых больших сумм, к тому же выплачиваются они не один год. Стоит ли говорить, что ипотечные кредиты составляют львиную долю доходов всех банков. Поэтому, отправляясь в банк за рефинансированием, не стоит забывать о том, что банку вы тоже нужны и он хочет выдать вам этот кредит.

Как происходит процедура рефинансирования

Банк, в который вы обращаетесь за рефинансированием, по сути дает вам в долг ту сумму, которой вам не хватает, чтобы погасить ипотеку у другого банка. Вы погашаете этот кредит и начинаете выплачивать новую банк тот долго, который вы у него взяли. Конечно же, никаких денег на руки вы не получаете, новы банк просто перечисляет деньги вашему «старому» банку напрямую, а вы по прежнему выплачиваете ипотеку, только делаете взносы уже в другой банк и с меньшими процентами.

Причин рефинансирования может быть множество. Начиная от ухудшения материального состояния заемщика, до просто поиска выгодны лучших условий. Может случиться даже так, что в том же самом банке, где была взята ипотека, изменяются условия по кредитам и становятся более выгодными. Тогда клиент имеет право попытаться перекредитоваться в том же самом банке на новых условиях.

Стоит отметить, что на рефинансирование соглашается далеко не каждый банк. В основном этим занимаются только самые крупные банковские учреждения, которые могут себе позволить в любой момент дать в «долг» практически любую сумму. Ведь если клиент обратиться в банк за деньгами, а банк не сможет тут же предоставить такой крупный заем, то это очень повредит репутации банка.

К тому же, рефинансирование никогда не становится основной статьей дохода банка, так что оно не должно влиять на основную деятельность банка. У банка должно быть много свободных средств, которые можно раздавать в долг под меньшие проценты, чем у других банков. По сути, для банков это процедура переманивания клиентов.

Что необходимо, чтобы оформить рефинансирование

Нужно собрать весь пакет документов, как будто бы вы собрались снова брать ипотеку, к тому же предоставить залоговое имущество – ту самую квартиру, которую вы оформляли в ипотеку, или же другое жилье.

По жилью, которое вы будут предоставлять в качестве залога требуется экспертная оценка его стоимости. Кроме этого, вы должны как следует подтвердить свою платежеспособность.

Причиной, почему вы пришли перекредитоваться лучше всего называть все же лучшие условия банка по сравнению с его конкурентами.

Самым главным нюансом в рефинансировании является тот факт, что ваш «старый» банк должен дать согласие на перекредитование. Вернее, разрешить вам полностью досрочно погасить ипотеку в письменном виде. Только предоставив этот документ вы имеете право на рефинансирование. Конечно, банки не хотят терять своих клиентов, особенно выплачивающих ипотеку.

Поэтому они всячески не захотят вас «отпускать», ведь вы лишите их не малой суммы дохода, досрочно погасив ипотечный кредит. Стоит отметить, что многие банки вообще не разрешают досрочного погашения ипотечного кредита и даже вносят этот пункт в договор, но об этом стоило позаботиться еще до подписания договора.

Если вас связывают такие обязательствами по договору, то рефинансирование оформить не получится ни при каких условиях.

Самое главное, что требуется при рефинансировании – это еще более тщательная проверка всех условий договора с новым банком. Случается так, что банки заманивая клиентов сообщают им не все подробности такого сотрудничества.

Клиент, обрадованный выгодной сделкой может упустить многие мелкие моменты, а уже после оформления рефинансирования, новый ипотечный кредит может оказаться не таким уж выгодным.

Тщательно просчитайте, сколько вы выигрываете на новых условиях, включая все проценты, комиссии, в том числе за само оформление кредита и процедуру рефинансирования. Только при условиях 100% выгоды стоит идти на эту процедуру.

Источник: https://credits.ru/publications/363460/zachem-refinansirovat-ipotechnyj-kredit-i-kak-eto-sdelat/

Рефинансирование потребительских кредитов

Физические лица

— Работающие по найму— Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса Кредитование на погашение задолженности по кредитам:— выданным сторонней кредитной организацией— выданным сторонней кредитной организацией и не менее одним кредитом, выданным ПАО «АК БАРС» БАНК Дополнительно вместе с кредитом на рефинансирование возможно получить денежные средства на цели личного потребления

Общие сведения

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Без обеспечения

Другие комиссии

Не взимается комиссия за перечисление денежных средств на счет стороннего банка

Страхование жизни и потери трудоспособности

— Страхование осуществляется на весь срок действия кредитного договора по программе коллективного договора страхования— Страховая сумма определяется как сумма кредита, увеличенная на размер страховой премии

— Страховая премия включается в сумму кредита

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Условия программы рефинансирования

Условия co страхованиемУсловия без страхования
Минимальная сумма
Максимальная сумма 2 000 000 ₽Определяется по оценке платежеспособности клиента 2 000 000 ₽Определяется по оценке платежеспособности клиента
Процентная ставка (годовых):
9,9%Для держателей «зарплатной» карты банка 14,9%Для держателей «зарплатной» карты банка

Процентная ставка (годовых):

Требования к рефинансируемым кредитам

1. Валюта — рубли РФ2. Максимальное количество рефинансируемых кредитов — 5 кредитов3. Виды рефинансируемых кредитов: — Потребительский кредит— Автокредит— Ипотечный кредит— Кредитная карта/овердрафт4. Остаток задолженности — минимальный остаток задолженности по совокупности рефинансируемых кредитов — 100 000 ₽5. Срок действия кредита — не менее 6 платежей по каждому рефинансируемому кредиту6. Отсутствие текущей просроченной задолженности на дату обращения Заемщика

Необходимые документы

— Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту(ам), содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, заверенная печатью и подписью уполномоченного лица Первичного /текущего кредитора на дату следующего платежа по кредиту и содержащая дату оформления.

— Кредитный договор— График платежей— Документ, подтверждающий своевременное погашение кредита за последние 6 месяцев и отсутствие текущей просроченной задолженности (документ предоставляется по требованию Банка).

— Уведомление об уступке прав по первичному кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту (предоставляется в случае, если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту)

Требования к Заемщику

— Гражданство РФ— Постоянная или временная регистрация в РФ в регионе присутствия банка (требования для подачи заявки на кредит с временной регистрацией: Заемщик не имеет постоянную регистрацию в регионе присутствия банка (при этом имеет постоянную регистрацию на территории РФ), но имеет временную регистрацию в регионе присутствия банка (не распространяется на Поручителей), а также фактический адрес организации — работодателя (основного места работы) Заемщика должен быть расположен в регионе присутствия банка)— Наличие официального источника доходов— Возраст от 21 лет до 65 лет (окончательный срок погашения кредита не должен наступить позже дня 65-летия клиента)— Наличие официального места работы, трудовой стаж на последнем месте работы:

  • не менее 3-х месяцев для держателей «зарплатной» карты банка
  • не менее 12-ти месяцев для Индивидуальных препринимателей/Собственников бизнеса/не наемных лиц, занимающихся частной практикой — нотариусов, имеющих собственный нотариальный кабинет/адвокатов, имеющих собственный адвокатский кабинет/частная врачебная практика и т.п. При этом деятельность организации должна осуществляться не менее 12 месяцев
  • не менее 6-ти месяцев для остальных категорий клиентов — наемных лиц
  • Как получить кредит?

    Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

    Получите предварительный ответ от банка

    Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

    Отправить заявку Отправить заявку

    Персональные данные

    Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

    условиями подачи онлайн-заявки

    Дополнительная информация

    Источник: https://www.akbars.ru/individuals/credits/refinansirovanie-potrebkreditov/

    Банк для рефинансирования кредитов без справок, залога, документов и поручителей, рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

    Благодаря программе рефинансирования Вы можете получить кредит на погашение действующих потребительских кредитов в одном или нескольких сторонних банках на привлекательных условиях.

    У вас есть кредиты в других банках?Вы считаете, что ставка по кредиту в другом банке завышена?

    Желаете уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

    МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предлагает воспользоваться программой «Рефинансирование» и оформить кредит на привлекательных условиях для погашения кредитов в других банках.

    Преимущества

    • Снижение процентной ставки;
    • Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту;
    • Изменение срока кредитования;
    • Объединение нескольких кредитов в один (один ежемесячный платеж в одном банке);
    • Возможность погашения кредитов с залогом;
    • Возможность получения дополнительных кредитных средств на личные нужды (помимо кредитных средств, предоставленных на рефинансирование сторонних кредитов).

    Для расчета воспользуйтесь кредитным калькулятором.

    Условия

    • Сумма кредита до 3 000 000 рублей
    • Срок кредитования — до 15 лет
    • Ставка от 10,9% годовых в рублях
    • Быстрое принятие решения до 3 рабочих дней
    • Безналичный перевод кредитных средств для погашения кредитов в других банках

    Список документов

    Для погашения кредита подготовьте документ (один на выбор):

    • Заявление на полное досрочное погашение кредита
    • Справка о текущем состоянии кредита в стороннем банке
    • Копия кредитного договора по погашаемому кредиту
    • Любой другой документ (свободная форма)

    Требования к документу

    Документ должен быть заверен подписью уполномоченного лица и печатью стороннего банка и содержать:

    • Полные корректные реквизиты стороннего банка — кредитора
    • Номер счета клиента по погашаемому кредиту в стороннем банке
    • Если в день подачи заявки не известны реквизиты банка-кредитора, то реквизиты могут быть предоставлены в день сделки

    Дистанционно в сервисе переводов «МКБ Платежи» или мобильном и интернет-банке «МКБ Онлайн» с карты любого банка.

    В салонах связи «Связной», терминалах и банкоматах, а также в отделениях банка.

    Мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы уточнить детали и договориться о времени визита в отделение

    Присоединяйтесь к нам в соцсетях

    Не удалось отправить заявку

    Источник: https://mkb.ru/personal/credits/refinance

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Блог честного юриста