Что могут сделать коллекторы

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

что могут сделать коллекторы

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником. Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина. Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Источник: https://myrouble.ru/kto-takie-kollektory/

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

что могут сделать коллекторы

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях. Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел. Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/

Нао «пкб»

что могут сделать коллекторы

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление об оспаривании действий судебного пристава исполнителя

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования. Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика. Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск. Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке. Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности. Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Источник: https://www.collector.ru/blog/podayut-li-mikrozajmy-v-sud/

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита?

Приветствую! В середине прошлого года доля просроченных банковских кредитов достигла 6,5% — рекорд за последние пять лет. От «плохих» долгов банки предпочитают избавляться. И к сожалению, проще всего продать их коллекторам

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита заемщику, и как защитить себя от ненужного стресса? Давайте разбираться!

Что могут сделать коллекторы?

На начальном этапе коллекторы достают должника письмами и телефонными звонками (о том, что делать если они начали звонить вам на работу я уже писал не так давно). Но очень скоро в ход идет «тяжелая артиллерия» — сильнейшее психологическое давление. Чем обычно пугают коллекторы?

Проблемами с работодателем

К сожалению, легкомысленно отмахнуться от такой угрозы не получится. Звонки и визиты коллекторов на работу могут попортить немало крови сотруднику-должнику. В такой ситуации все зависит от адекватности руководства.

Теоретически, долги сотрудника – его личное дело, не имеющее никакого отношения к рабочим обязанностям. Нормальный руководитель это понимает и не станет участвовать в прессинге. Но так получается далеко не всегда.

Зачастую руководители невольно становятся на сторону шантажистов. Ведь коллекторы способны разыграть целый спектакль на глазах у клиентов, партнеров и сотрудников. А зачем компании лишние скандалы и негативные отзывы?

Привлечением к уголовной ответственности

Спешу успокоить: кредитный договор между кредитором и заемщиком – это гражданско-правовые, а не уголовные отношения. Неуплата долгов не интересует ни полицию, ни прокуратору. В уголовном кодексе РФ нет статьи за неуплату кредита.

Правда, из этого правила есть исключение. Если кредит был получен обманным путем (например, с помощью поддельной справки о доходах), такие действия подпадают под статью УК «Подлог» или «Мошенничество». Но тому, кто получил кредит на законных основаниях, бояться совершенно нечего!

Изъятием личного имущества

Изымать имущество физлиц имеет право только судебный пристав и только после вынесения судом соответствующего постановления.

Коллекторы же, по сути, лишь частные лица. Они не имеют никакого права входить к Вам в дом, описывать имущество и выносить мебель «в счет погашения долга».

На что имеют право коллекторы?

Сегодня деятельность любого коллектора регулируется общим законом «Об индивидуальном предпринимательстве». Никаких особых полномочий у коллекторов нет! Поэтому они вынуждены работать по принципу: «разрешено все, что не запрещено».

По закону коллекторы имеют право лишь информировать должника о размере его задолженности, а также сроках и способах ее погашения! При этом им запрещено распространять личную информацию среди третьих лиц, а также звонить заемщику поздно ночью или в выходные дни.

Как дать отпор коллекторам?

Коллектор звонит с угрозами на телефон

  1. С первых секунд разговора попросите собеседника подождать, пока Вы включите записывающее устройство. Если такого устройства нет, демонстративно пощелкайте по кнопкам. Простой трюк заставит взыскателя разговаривать осторожнее
  2. В первые же секунды уточните название коллекторского агентства, а также фамилию и должность собеседника. Если на просьбу представиться следует отказ – беседу можно тут же сворачивать
  3. Если тон беседы явно переходит за грань дозволенного, смело кладите трубку (нервы дороже)
  4. Если коллектор прибегает к угрозам (изъять имущество, сообщить на работу), ответьте, что знаете свои права и не боитесь запугиваний
  5. Если Вам или близким угрожают физической расправой, предупредите, что немедленно обращаетесь в полицию. К слову, заявление в полицию можно подать на основе распечатки звонков, записи телефонного разговора или видео. Даже поверхностное внимание полиции коллекторам ни к чему. В Казахстане подобное расследование недавно привело к закрытию агентства

Коллектор пришел домой или на работу

Если коллектор явился к Вам домой впускать его в квартиру нельзя ни в коем случае. При обострении ситуации можно смело вызывать полицию.

Визит коллектора на место работы, как минимум, портит деловую репутацию. Поэтому после первого же случая, подавайте жалобу:

  • В Центробанк за раскрытие банковской тайны (в банковском законодательстве прописаны санкции за распространение личных сведений третьим лицам)
  • В Роспотребнадзор и полицию за неправомерное разглашение персональных данных

Если визит коллектора привел к негативным последствиям (лишение премии, понижение в должности, увольнение) – обратитесь за помощью в антиколлекторское агентство.

Коллекторы подали в суд

Сразу скажу, что доводить дело до суда коллекторам невыгодно.

Во-первых, под видом коллекторов в России до сих пор работает огромное количество полулегальных контор. В 2015 доля «серых» взыскателей на российском рынке оценивалась примерно в 10%.

Во-вторых, на время судебного процесса прекращается начисление штрафов. Да и конечная сумма долга, как правило, после суда серьезно «худеет».

В-третьих, о методах работы конкретного коллектора узнает широкая общественность (с подачи адвоката должника). В итоге суд даже может возбудить уголовное производство, если в действиях коллектора были выявлены признаки преступления.

Но если коллекторы все-таки довели дело до суда, Вам лучше сразу занять активную позицию защиты: нанять толкового адвоката, писать ходатайства, собрать нужные документы и присутствовать на всех заседаниях.

Вывод

В любой ситуации с коллекторами нужно разговаривать спокойным и уверенным тоном, не переходя на эмоции и не поддаваясь на провокации. Главное – продемонстрировать юридическую грамотность и знание своих прав.

Источник: http://capitalgains.ru/stati/chto-mogut-sdelat-kollektory-za-neuplatu-kredita.html

Что делать, если звонят коллекторы? Инструкция для должника

Кто такие коллекторы? Чего от них ожидать и как построить с ними разговор? Какая тактика общения будет лучшей? Каких целей можно достичь, взаимодействуя с коллекторами? Пожалуй, редкий человек в нашей стране на сегодняшний день не сталкивается с займами и кредитами, так что ответы на эти вопросы желательно знать каждому. На всякий случай. Если они и не понадобятся лично вам, то наверняка пригодятся вашим знакомым или знакомым ваших знакомых.

Почему звонят коллекторы?

От английского to collect («собирать») произошло слово «коллектор» — так называют человека, собирающего долги, вовремя не возвращенные кредитору. Поэтому ответ на вопрос «что делают коллекторы?» прост: взыскивают долги с неплательщиков. Хотя подобные взыскатели были известны с древних времен, нынешняя система коллекторов — порождение современной экономики, следствие построения системы массового кредитования.

Не так давно жителям нашей страны казались фантастикой репортажи из экономически развитых государств, где жизнь человека теснейшим образом связана с его кредитной историей. Если она положительная, человек может выбрать достойное жилье или автомобиль, и банк охотно ссудит на это средства. А если нет такой истории, специального кредитного рейтинга, то наиболее выгодные сделки, товары и услуги либо не всегда доступны, либо доступны лишь по более дорогим расценкам.

В России дело обстоит не совсем так (да и копировать в точности зарубежные решения наши гуру от экономики вряд ли будут), однако тренд на усиление роли кредитов очевиден. Стали общедоступными и довольно популярными кредитные карты, набирают размах ипотека, займы на образование или лечение.

Если к этому добавить провозглашенный правительством общий курс на цифровизацию экономики и создание всеохватывающих баз данных, то, надо думать, и у нас кредитный рейтинг быстро станет одной из важнейших составляющих рейтинга социального.

Уже сегодня человека с плохой кредитной историей, скорее всего, не примут на рабочее место, требующее особой ответственности и доверительных отношений с руководством или клиентами. Недаром credo по латыни и означает «доверие». Нет хорошей кредитной истории — не будет и доверия!

В результате в современном обществе коллекторы играют важную роль. С одной стороны, профессионально взыскивая просроченные долги, они защищают банки и прочие кредитные организации, а с ними и всю экономику от губительной волны неплатежей.

С другой — способствуя обнулению негативной кредитной истории должников, коллекторы занимаются, можно сказать, кредитной реабилитацией лиц, попавших в непростую финансовую ситуацию.

В странах с большим опытом рыночной экономики коллекторы, обсуждая с людьми пути погашения просроченной задолженности, фактически берут на себя роль их персональных финансовых консультантов. Наиболее опытные и прогрессивные отечественные коллекторские компании так же уверенно идут по этому пути.

Коллекторская деятельность разрешена Федеральным законом № 230-ФЗ РФ. Причем банки либо «продают» долг со скидкой коллекторской организации по договору цессии, либо заключают с коллекторами агентское соглашение, позволяющее последним представлять их интересы за вознаграждение.

Звонок из коллекторского агентства означает, что вы должник и выплаты просрочены не менее чем на три месяца. Если по вашему кредиту не было обеспечительных мер либо они по каким-то причинам не могут быть реализованы, банк-кредитор, как правило, передает права требования по долгу коллекторам.

Потому как для банка собирать долги — непрофильный вид деятельности: банковские технологии не рассчитаны на хлопотную и длительную работу с неплатежеспособными клиентами.

Конечно, если невозвращенный кредит предусматривал залог имущества, поручительство родственников или знакомых, гарантийное письмо работодателя, банк предпочтет действовать самостоятельно. В случае если кредит был застрахован в страховой компании, банк порекомендует должнику срочно обратиться туда с заявлением о страховом случае.

Банк также может подать на неисправного должника в суд. Но судебные разбирательства славятся своей длительностью и дороговизной. Поэтому обращаться в суд по рядовым делам, вроде невозврата физическим лицом небольшого кредита, банкам попросту невыгодно.

Взаимодействие с коллекторами выгодно не только банкам, но и должникам. Коллекторы собирают кредиты из многих кредитных организаций разных регионов и работают с большим количеством долгов, с множеством однотипных или чем-то схожих ситуаций. А значит, имеют солидный опыт в решении проблем просроченной задолженности. Например, если у человека много просроченных кредитов, коллекторы могут объединить их в одну задолженность, что упрощает ее погашение для заемщика.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Итак, состоялся первый разговор с коллектором: вам сообщили, что теперь кредитором является коллекторское агентство. Но разговора недостаточно: прежде чем иметь с кем-либо финансовые дела, нужно удостовериться в полной законности происходящего. Ваше первоочередное право и одновременно обязанность — убедиться, что с вами вышли на контакт именно те, за кого они себя выдают.

  • Дождитесь официальных писем: банк и коллекторская компания обязаны письменно известить должника о смене кредитора.
  • Проверьте наличие коллекторской организации в государственном реестре, опубликованном на сайте ФССП[1].

На руках у заемщика должна быть копия договора цессии или агентского договора, заключенного между коллекторами и банком, а также документ с расписанной суммой задолженности. Там указывается: основная сумма долга, проценты, штрафы, пени и прочие возможные начисления на момент передачи долга от банка к коллекторской компании. Данные о задолженности, имеющиеся у заемщика, банка и коллекторов, не должны отличаться друг от друга.

Убедившись, что к вам обращается действительно ваш новый законный кредитор, а его денежные требования обоснованы, вы можете вступать в диалог с представителями коллекторской компании.

Коллекторы — полноправные участники финансового рынка. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года (редакция от 12 ноября 2018 года). Законодатель несколько запоздал с принятием закона, но в итоге, как показала практика, ему удалось установить сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками.

Ответы на все острые вопросы, например «когда и сколько раз в день имеют право звонить коллекторы», подробно расписаны в законе. Так, коллектору не разрешены:

  • звонки должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/chto-delat-esli-zvonjat-kollektory.html

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Процедуры банкротства в отношение должника

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году

Когда ваши кредитные обязательства передаются банком в коллекторские агентства, варианты развития дальнейших событий могут быть разнообразными. Иногда последствия очень неприятные, можно даже столкнуться с тем, что коллекторы угрожают. Что делать и что они могут сделать в 2019 году, мы подробно расскажем в нашей статье.

Проданный кредит или почему банки работают с коллекторами

Когда банк понимает, что дал ссуду человеку, неспособному выполнить обязательства по кредитному договору, у него есть несколько путей решения проблемы:

Нас интересует сейчас третий вариант. Почему этот вариант так выгоден банку? Ответ оказывается простой – финансово дешевле. Бывает, что сумма займа даже с пеней, штрафами настолько мала, что банку совершенно не выгодно инициировать судебный процесс. Он больше потратится на судовые издержки, да и времени много уходит на решение вопроса.

Для банка предложения коллекторов становятся настоящей палочкой-выручалочкой. Так они не просто возвращают себе деньги – пусть даже не все, а лишь 30-50%(в особых случаях 70%), но и спасают, по сути, свой кредитный портфель – просроченная задолженность негативно влияет на рейтинг банка.

 Одно «но»: исходя из статьи закона 382 Гражданского кодекса, банк-кредитор может подписать договор переуступки прав требования с коллекторским агентством при условии, если эта возможность изначально была прописана в кредитном договоре.

Поэтому всегда стоит внимательно перечитывать документы о предоставляемых займах, подписываемые в банках или МФО.

Подобную сделку банк имеет право совершать без согласия задолжавшего ему клиента, закон его обязывает лишь уведомить о свершившемся факте продажи долга.

Методы работы коллекторов

Итак, что делать, если вы узнали, что ваш долг по кредиту был продан коллекторскому агентству? С юридической стороны может ничего не измениться. Дело в том, что банки не всегда продают долг полностью. Коллекторские агентства за свою работу получают определенное вознаграждение.

Они просто заставляют платить по тем же счетам. Но бывает, что банк уведомляет клиента, что теперь задолженность необходимо погашать уже новому кредитору.

Смена кредитора не освобождает от возврата долгов, плюс коллекторы тоже могут подать суд и прийти с судебными приставами по его решению.

Знакомство с сотрудниками специализированной организации по взысканию безнадежных потребительских кредитов начинается с уведомления от вашего банка или кредитной организации, которой вы задолжали. По хорошему счету, необходимо уточнить у бывшего кредитора сумму своей задолженности, которая обычно состоит из основного долга, процентов, пени и штрафов. Но большинство граждан, оказавшихся в такой неприятной ситуации, предпочитают сидеть тише воды и ниже травы. До первого письма или звонка.

И вот мы плавно перешли к методам воздействия на должников. Все они сводятся к тому, чтобы склонить неплательщика к сотрудничеству и заставить выплатить минимум 50 процентов долга по кредиту, а в идеале — погасить всю задолженность. А достигается это путем выведения из психологического равновесия.

Кстати, Закона о деятельности коллекторских агентств пока нет. Основные инструменты влияния коллекторов должны соответствовать закону «О потребительском кредите». По сути, ограничиваться безобидной почтовой перепиской, или общением по телефону за займ, еще и в строго в определенные часы. Все остальное — только с письменного разрешения заемщика.

Но мы бы не писали эту статью, если бы так оно и было. По факту, через закон попросту переступают. Излюбленными психологическими методами недобросовестных коллекторских агентств являются:

  • Первое предупреждение: информация о выкупе кредита и просьба вернуть долг, желательно в ближайшее время;
  • Постоянные, а главное нарастающие в геометрической прогрессии телефонные звонки или СМС;
  • Почтовые письма;
  • Если при составлении кредитного договора в банке вы умудрились оставить телефоны родственников, начальника, коллег или друзей, а также есть поручители, эта участь настигнет и их;
  • Постепенно письма, звонки и смс переквалифицируются из напоминания к требованию, а после начнется откровенное вымогательство и угрозы об аресте имущества судебными приставами.

Зачастую коллекторы переходят все границы дозволенного:

  • Ночные звонки, причем и соседям и родственникам должника;
  • Постоянные лже-сообщения, что дело передано в суд;
  • Угрозы расправы и оскорбления, запугивание не только в ваш адрес, но и в адрес детей, соседей, коллег;
  • Оскорбительные надписи или объявления с вашим фото\адресом не только в подъезде, но и по всему городу;
  • Обещание прийти домой к должнику для изъятия имущества;
  • Реальные визиты к должнику.

И что делать во всех этих случаях?

Угрозы со стороны коллекторов: что делать?

Самый идеальный способ избавиться от назойливости коллекторской организации – это, конечно же, начать погашать кредит. Но когда по ряду причин это невозможно, а простые напоминания нового кредитора сменились на более агрессивные методы психологического влияния, необходимо принимать меры.

  1. Навязчивые звонки и смс. Тут два пути решения проблемы: отыскать в своем телефоне «Черный список контактов» и методично вносить туда номера коллекторов, или же установить на смартфоне приложение, отсекающее звонки и смс с незнакомых номеров. Второй способ – просто сменить телефонный номер.
  2. Письма с напоминаниями. Письма можно просто не читать, не вынимать из почтового ящика, или же уничтожать. Хотя, если на видном месте коллекторская организация решит напечатать сумму вашего долга (тем самым раскрыть приватную информацию без вашего согласия), такое письмо лучше сохранить в качестве доказательства.
  3. Звонки, смс и письма с угрозами. Если уж вы допустили это сомнительное удовольствие в вашей жизни, то постарайтесь сохранить его в качестве доказательства для будущего обращения в правоохранительные органы и судовую инстанцию. Современная технология позволяет вести записи телефонных разговоров, делать скриншоты с текстовых сообщений в разных мессенджерах, собирать фотодоказательства, если имеет место распространение нежелательной информации в общедоступных местах.
  4. Обещания прийти домой. Они не более, чем очередной психологический маневр. В любом коллекторском агентстве точно знают, что закон возбраняет наносить личные визиты. Это является нарушением частной собственности и чревато статьей уголовного кодекса уже самим визитерам.
  5. Обещание привести судовых приставов для ареста имущества. Еще один метод давления, рассчитанный на людей, не имеющих ни малейшего понятия о том, как работает судебная система в стране, кто такие приставы, кому они подчиняются и как происходит арест имущества. Пока не было суда и не вынесено решения на ваш счет, приставов можно даже не ждать в гости.
  6. Угроза расправы над вами, вашими детьми, родственниками. Тут один путь решения – заявление в правоохранительные органы. И чем больше доказательств у вас на руках, в совокупности с информацией о коллекторе, его местонахождении, тем больше шансов, что эти меры возымеют скорый эффект. При этом, если подобные угрозы и другие виды запугивания приходят в адрес третьих лиц (например, обещание ваш долг высчитать с зарплатной карты соседа), им также рекомендуется составить заявление на действия коллекторов.
  7. Требования вернуть чужой долг. Нередко подобные заявления можно услышать из уст коллектора, объясняющего свои требования тем, что должник указал ваш номер телефона как поручителя. Опять же, заявление рассчитано на людей, не имеющих понятия, что это такое. Помните, поручитель – это тот, кто согласился платить долг, и это согласие оформлено надлежащим договором, скрепленным печатью и вашей подписью. Если вы ничего не подписывали, то можете смело рассмеяться в трубку вымогателю. (Другое дело, когда вы получили задолженность в наследство или суд вас обязал ее погасить, но в любом случае это не дает право коллекторам нарушать закон).
  8. Личный визит коллекторов домой к должнику или к его родственникам, с намерением «выбить долги». Тут только нужно вызывать наряд милиции — налицо совершение преступления.

Кроме того, такие государственные инстанции как Роспотребнадзор, Прокуратура и Ассоциация коллекторских агентств «НАПКА» также помогает в борьбе с недобросовестными коллекторскими организациями.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/kollektory-ugrozhayut

Кто такие коллекторы?

Дословно коллектор обозначает «собиратель». Коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании долгов с физических и юридических лиц.

Их цель – любыми методами (в основном психологическим давлением) заставить, простимулировать должника вернуть долг.

К огромному сожалению, на сегодняшний день, специального Закона, регулирующего деятельность коллекторов нет. Их деятельность регламентирована уголовным законодательством (вымогание, нанесение побоев, запугивание, самоуправство) и Гражданским кодексом.

Обычно к помощи специализированных агентств прибегают компании, у которых огромное количество таких должников и которые самостоятельно не могут справиться с такой категорией клиентов.

Это банки, МФО, страховые компании, коммунальные организации и др.

Какие запрещенные методы используют?

На самом деле запрещенных приемов, которые используют коллекторские агентства множество.

Большинство их сводится к психологическому давлению на должника, предлагаем ознакомиться лишь с некоторыми из них:

  • звонки на работу должника (коллегам, начальству) с информацией о задолженности, которая компрометирует человека;
  • расклеивание листовок и фото с информацией о должнике и его долге на подъезде, лобовом стекле транспортного средства и др. местах;
  • визиты коллекторов к родственникам, соседям должника;
  • расклеивание в публичных местах объявлений от якобы имени должника о том, что он должен определенную сумму денег банку;
  • рассылка фальшивых извещений, писем и т.д. от имени исполнительного органа, суда, полиции и т.д.;
  • шантаж, запугивание должника и членов его семьи;
  • конфискация имущества;
  • нанесение телесных повреждений.

При таких приемах воздействия, должник должен незамедлительно обратиться в правоохранительные органы для упразднения этой ситуации.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Могут ли приставы описать имущество если должник не прописан

Что законно?

Заемщики, которые по каким-либо причинам, не смогли своевременно вернуть кредит, всегда интересуются каковы же законные методы работы коллекторов?

На самом деле Закона, регулирующего коллекторскую деятельность на сегодняшний день, нет. Регулировать отношения между коллектором и должником помогает Гражданский кодекс и уголовное законодательство.

Вся законная работа коллекторов сводится к психологическому воздействию на должника. Это проявляется в телефонных звонках (с 6-00 до 22-00), смс, письмах.

Приезжать к должнику на работу или на дом можно только после предварительного согласия заемщика.

Более того, нельзя разглашать информацию о кредите третьим лицам. И стоит помнить, что коллекторы не могут угрожать, либо наносить увечья. Но некоторые колекторские агентства, особенно не дорожащие своей репутацией, прибегают к запрещенным методам.

Что могут сделать коллекторы родственникам должника?

Довольно часто родственники должники жалуются на то, что им начинают звонить коллекторы, причем по несколько раз на день (на сотовый, рабочий, домашний стационарный номер), требую вернуть долг либо каким-либо способом воздействовать на заемщика.

Такой способ «выбивания» долга с заемщика вне законодательства:

  1. Во-первых, разглашение информации о кредите третьим лицам не допустимо.
  2. Во-вторых, родственники (даже самые близкие) не несут ответственности за заем, который был оформлен должником.

Если родственникам начинают поступать звонки, то незамедлительно рекомендуем им обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.

Должник может также написать заявление в соответствующие инстанции о раскрытии информации третьим лицам.

Какие запреты существуют?

Вы должны знать и помнить, что коллекторам запрещено согласно действующему законодательству:

  • напоминать о себе (приходить, звонить) с 22-00 до 6-00;
  • разговаривать с вами от имени правоохранительных органов;
  • угрожать вам, близким, знакомым, коллегам;
  • приезжать по адресу, где вы проживаете или работаете без предварительного согласования (более того, запрещено врываться в дом либо офис);
  • передавать информацию о должнике третьим лицам, например: коллегам по работе, руководству, соседям, знакомым и т.д.;
  • предоставлять заведомо ложные сведения о сумме долга, пени, штрафа и т.д.;
  • осуществлять любые действия против должника, которые противоречат действующему законодательству.

При совершении какого-либо действия со стороны коллектора, которое описано выше, незамедлительно вызывайте полицию и пишите заявление.

Можно ли привлечь к ответственности?

Естественно любого коллектора либо все коллекторское агентство можно привлечь к ответственности, если их деятельность вне законодательства.

Но прежде чем начинать какие либо действия и составление корректного заявления (жалобы, иска в суд), выясните у коллектора его и агентства данные (ФИО звонящего, должность, наименование и фактическое местонахождение структуры и др.).

Итак, при неправомерных действиях коллектора, должник может обратиться в:

  • полицию;
  • прокуратуру
  • травматический пункт (для фиксирования ссадин, синяков и т.д.);
  • общество по правам потребителей;
  • ассоциацию коллекторских агентств;
  • суд.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/chto-mogut-sdelat-kollektory.html

Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту

Почему долга нет, а коллекторы стучат в дверь?

Профессиональные коллекторские агентства используют определенный перечень инструментов. В большинстве случаев это звонки, сообщения, письма. Несколько реже используется выездное взыскание. Объяснений, почему коллекторы приходят по чужому долгу или почему звонят коллекторы по чужому займу, может быть несколько.

Во-первых, может быть, просто вышла ошибка. Например, при оформлении кредита или займа, по которому образовалась задолженность, менеджер занес в документы ошибочные данные.

Во-вторых, если человек, к которому пришли коллекторы по ошибке, только недавно приобрел или снял это жилье, то вполне вероятно, ранее здесь жил хозяин «долга», который намеренно (или нет) не уведомил о своем переезде кредитора.

«К сожалению, нередки случаи, когда коллектор беспокоит того, кто не имеет к долгу никакого отношения. Должник указал в банке адрес, потом переехал, а новые сведения не сообщил. В итоге у коллекторов в работе оказывается старый адрес, и беспокоят они уже тех, кто с долгом не связан.

Здесь мы упираемся в несовершенство нашего законодательства и невозможность взыскателю проверить данные о должнике — он работает с тем, что передал кредитор.

Именно поэтому так важно дать право проверять данные с помощью существующих сервисов, безусловно, с предварительного согласия клиента», — посетовал Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА.

Алло, это коллекторы

Стоит заметить, что коллекторы могут не только прийти по ошибке, но и звонить по поводу чужого долга. Объяснить ситуацию, когда звонят коллекторы по ошибке, можно аналогично предыдущей истории. Например, ранее номер телефона принадлежал хозяину долга или коллектор перепутал номер телефона. А возможно, просто произошел сбой во время соединения.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту или по чужому займу, а объяснения того, что долг вам не принадлежит, не помогают, нужно выяснить, какое агентство или какую компанию представляет коллектор, позвонить туда и постараться объяснить ситуацию.

Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, ­Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и прокуратура.

На что коллекторы имеют право, а что им запрещено

Коллектор вправе посетить должника и вручить ему уведомление о долге, а также предложить удобный график платежей, зафиксировать пожелания должника.

На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу. Стоит обратить внимание, что все разговоры на выезде записываются наравне со звонками.

Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

Что делать, если коллекторы пришли по ошибке

В этом случае эксперты советуют не переходить на повышенные тона и не захлопывать двери. Нужно попросить коллектора представиться, предъявить документы, подтверждающие его личность, а затем сообщить, что не имеете к долгу никакого отношения. Доказательством слов могут стать копии документов с пропиской и указанием личности.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/491750/

Что могут сделать коллекторы с должником: действия агентства по закону по отношению к заемщику

/ Коллекторы / В каких случаях и что могут сделать коллекторы с должником?

Вопрос о том, на что способны коллекторы, необходимо рассматривать с двух сторон: какие права им предоставлены законодательством и на что они идут, склоняя должников вернуть кредит.

Вычитывая нормы права, которыми регламентируется деятельность агентств по возврату просроченных займов и сравнивая их положения с действительностью, складывается ощущение, что сотрудники этих фирм действуют вопреки закону. Ниже о том, почему так происходит и как противостоять беззаконию работников этих организаций.

Общие положения

Коллекторы действовали задолго до того, как законодатель обозначил их права и обязанности нормой права. Условно считается, что эти сотрудники появились еще в 2004 году, хотя и до этого времени частные взыскатели были не в новинку. До 2014 года не было ни одного нормативно-правового акта, который бы регламентировал прямо или косвенно деятельность фирм по возврату просроченной задолженности.

В 2014 году в силу вступает в силу закон о потребительском кредите. В нем появляется раздел, который касается вопросов взыскания задолженности по займам. А в 2016 году вступает в силу Федеральный закон №230 «О коллекторской деятельности». Нормативо-правовой акт состоит из 4 глав и 22 статей, которые регламентируют:

  • Права и обязанности рассматриваемых организаций;
  • Способы, с помощью которых можно возвращать долги;
  • Ограничения при взаимодействии коллекторов с заемщиками;
  • Требования к действиям взыскателей;
  • Случаи, когда взаимодействия с должником ограничиваются или прекращаются;
  • И другие.

К организациям по возврату задолженности предъявляются жесткие требования, а именно:

  • Регистрация юридического лица;
  • Наличие чистых активов не менее 10 млн рублей;
  • Заключение соглашения со страховой компанией на сумму от 10 млн рублей на случай нанесения ущерба должнику;
  • Открытость деятельности организации, наличие официального веб-ресурса в сети.

Если сотрудники агентства допускают нарушения при работе с должниками, на организацию накладывается штраф в размере от 0,5 до 2 млн рублей. Кроме того, рассматривается вопрос о дисквалификации агентства.

То есть, законодатель четко ограничил сферу деятельности, полномочия и ответственность коллекторов, защитил заемщиков от произвола. Но на практике ситуация не улучшилась, в Роспотребнадзор, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов ежегодно поступают тысячи официальных жалоб на неправомерные действия взыскателей. Тенденция указывает на увеличение случаев неправомерных действий сотрудников фирм по взысканию задолженности.

Законодатель планировал, что ряды этих агентств пополнят юристы-интеллектуалы, которые:

  1. Тщательно изучат ситуацию заемщика, причины, по которым он не может выполнять взятых перед банком обязательств.
  2. Разработают схему выхода из затруднительного положения.
  3. Помогут провести реструктуризацию займа.
  4. И так далее.

Вместо этого, должникам приходится сталкиваться с хамоватыми лицами угрожающего вида, которые оказывают психологическое давление с целью принудить заемщика выплатить долг банку, который чрезмерно (в 2-3 раза и более) увеличился в размере. Поэтому и возникает вопрос о том, что может сделать коллекторское агентство с должниками.

Ответ на этот вопрос нужно рассматривать в двух плоскостях: варианты действий этих работников по закону и в действительности.

Права коллекторов и неправомерные действия

В этом контексте заемщика интересует, как именно законодатель разрешает взыскателям воздействовать на должника. Законами о потребительском кредите и коллекторской деятельности предусмотрены следующие способы общения с сотрудников агентств с кредитополучателем:

  • Посредством звонков;
  • Через направление писем с уведомлениями и требованиями;
  • Через личные встречи.

Это то, что могут делать коллекторы по закону. Последний способ, как и другие, не предусмотренные законодателем, допускается только при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Как правило, кредиторы прописывают такие пункты в стандартные условия оформления займа.

Особенно ограничены законом звонки. В соответствии с указанными нормами права, коллекторы имеют право обзванивать должников:

  1. Не более одного раза в день.
  2. В период с 8.00 до 22.00.
  3. Не более двух раз в неделю.

Нарушение этих требований влечет наложение административного штрафа в указанных выше размерах.

Запрещается любое психологическое давление, угрозы, насилие по отношению к заемщику, его родным и близким, имуществу.

Сотрудники агентства имеют право взыскивать задолженность через суд. В этом случае порядок действий предусмотрен гражданским процессуальным законодательством. Но к этому способу коллекторы прибегают в последнюю очередь.

На что способны на деле?

Если бы взыскатели действовали только по закону, перед заемщиком предстал квалифицированный юрист, который:

  1. Представился и подробно объяснил причину визита/звонка.
  2. Предъявил документы, которые подтверждает законность его визита.
  3. Указал бы требования, предъявляемые агентством, разъяснил их (почему именно такая сумма) и подтвердил документально.
  4. Установил истинную причину появления долга.
  5. Помог найти решение по его ликвидации.
  6. Провел бы расчеты, применяя профессиональные навыки и знания.
  7. Составил необходимые документы (заявления, обращения, запросы, проекты соглашений), которые направлены на погашение задолженности.

Для такой работы не требуется частых визитов и звонков. Существенная проблема – она малоэффективна. Заемщики куда охотнее реагируют на угрозы и частые звонки, психологическое давление на них и их близких. Это существенно влияет на то, что могут сделать коллекторы с должником. Поэтому на деле наблюдается обратная картина:

  • Частые звонки – по 10 и более за день, в том числе и в ночное время;
  • Заемщика и его близких встречают на улице лица угрожающего вида, которые недвусмысленно указывают на печальные последствия в случае невозврата долга;
  • По месту жительства и работы должника расклеиваются оскорбительные листовки, которые портят деловую и личную репутацию;
  • Предъявляемые требования существенно выше обязательств заемщика перед банком.

То есть, действия коллекторов по отношению к должникам нарушают ст.7 Закона о коллекторской деятельности. Особенно изощренные методы сотрудников агентств основываются на введение должников в заблуждение. Результат – заемщик отдает часть долга в надежде на прекращение прессинга со стороны взыскателей, но долг перепродается другой организации. Для должника звонки и угрозы начинаются по новому кругу.

Однако законодатель запрещает вводить заемщика в заблуждение по следующим вопросам:

  • Характера возникновения обязательств, их размер, причины их невыполнения кредитополучателем, сроком погашения;
  • Передачи рассмотрения спора в суд;
  • Последствий непогашения кредитной задолженности;
  • Применения административного и уголовного законодательства по отношению к должнику;
  • Принадлежности коллекторов к правоохранительным или другим органам, представляющих государственную власть.

Коллекторами могут быть бывшие сотрудники правоохранительных органов. Заниматься взысканием задолженности по кредитам действующим сотрудникам государственных структур власти запрещено.

Из вышесказанного можно сделать вывод: коллекторы, которые угрожают и беспокоят многократными ежедневными звонками, действуют незаконно, их можно игнорировать. Первая часть вывода правильная, вторая – нет.

На некоторых юридических сайтах рекомендуют игнорировать взыскателей просроченной задолженности. Но это неправильно, такие действия могут повлечь печальные последствия, в том числе привести к гибели или потери здоровья заемщиком или его близкими. Наоборот, грамотные и активные действия могут помочь избавиться от обязательств перед банком за относительно небольшую сумму.

Как привлечь агентство к ответственности?

Воздействовать на коллекторское агентство можно через следующие правоохранительные органы и организации:

  • Прокуратура;
  • Полиция;
  • НАПКА;
  • Федеральная служба судебных приставов;
  • Роспотребнадзор;
  • Роскомнадзор;
  • Центробанк РФ.

Прежде чем подавать в них жалобу, в которой описывается, что делают коллекторы с должниками, необходимо позаботиться о документальных доказательствах. Алгоритм действий состоит из следующих этапов:

  1. Установление организации, с которой беспокоят коллекторы.
  2. Фиксация их неправомерных действий.
  3. Досудебное урегулирование спора.
  4. Направление жалобы в указанные выше органы и организации.

На первом этапе необходимо:

  1. Зафиксировать личность сотрудника агентства, который обратился к заемщику, и его телефон.
  2. Направить в агентство письмо, чтобы на него письменно подтвердили принадлежность их сотрудника коллектора и тот факт, что организация приобрела право требования по кредитному договору.

Рекомендация: стоит как можно больше фиксировать такими письмами факт обращения коллекторов к заемщику, особенно в случае превышения ими допустимых полномочий.

На втором этапе фиксируются звонки коллекторов, если они превышают допустимый законом лимит. Для этого нужно обратиться с письменным запросом к оператору связи, чтобы он представил распечатку звонков. В результате на руках у должника будут:

  1. Письменные ответы коллекторского агентства, подтверждающие данные сотрудника и его номер телефона.
  2. Официальные сведения от оператора, указывающие на чрезмерные звонки со стороны взыскателя.

Кроме того, необходимо провести запись разговора с коллектором по телефону или при личном общении. Эти материалы прикладываются к заявлению, которое направляется сразу в несколько организаций.

Практика разрешения споров

Рассматриваемые случаи из практики показывают, что только в 11 случаях должники, сталкиваясь с коллекторами, обращаются за помощью к практикующим юристам. Все они заканчиваются успешно, заемщик избавляется от долга и навязчивого общения со взыскателями.

Еще в 14-15% случаях кредитополучатели пытаются самостоятельно докопаться до истины, найти верное решение, исходя из действующих норм права. В этом случае итог менее радужный, в 4 из 5 таких ситуаций проблема усугубляется и приводит к печальным последствиям.

Не имея необходимых профессиональных знаний и навыков в юриспруденции и общении с коллекторами, заемщики рискуют спровоцировать их на более решительные действия.

В остальных 74-75% случаях граждане остаются один на один с агентствами, пытаются выполнять либо игнорируют их требования, которые в несколько раз выше, чем первоначальная сумма полученного кредита. Нередко к таким должникам применяется следующая схема:

  1. В ходе психологического давления и введения в заблуждение с заемщика получается какая-то сумма.
  2. Затем кредит перепродается другому коллекторскому агентству.

Эта схема широко (немного в другом контексте) применялась в «лихие 90-е» представителями преступных группировок, успешно взята на вооружение современными коллекторами. Жертва не осознает, что перечисляет деньги на частную банковскую карту, не понимает процедуры, по которой идет погашение задолженности.

Привлечение юриста позволяет:

  • Пресечь противоправные действия со стороны взыскателей;
  • Рассмотреть ситуацию всесторонне, найти эффективное решение;
  • Избавиться от долга с минимальными финансовыми потерями.

Например, заемщик оформил кредит на 460 т.р. сроком на 3 года. В течение двух лет он выплатил 350 т.р., но затем перестал вносить ежемесячные платежи. В результате его задолженность перед кредитором вместе с пеней и штрафами составила 145 т.р. Банк продал его долг коллекторам за 25 т.р., а агентство выставило требование заемщику в 660 т.р.

К ситуации сразу был привлечен адвокат по кредиту, неправомерные действия коллекторов были задокументированы. После этого с руководством организации взыскателей специалист в сфере права провел переговоры, представил документальные подтверждения неправомерных действий со стороны сотрудников агентства. Требования были снижены до 25 т.р. Весь спор удалось урегулировать за 52 т.р., включая оплату услуг адвоката.

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory-s-dolzhnikom.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог честного юриста