Судебная практика по каско

Страховые споры по КАСКО

судебная практика по каско

Страховые споры по КАСКО — не редкость в юридической практике. Увы, страховые компании и тут хотят сэкономить. Давайте узнаем, как отстоять свои права и получить максимальную выплату.

Страховой договор КАСКО отличается от ОСАГО тем, что  выплата при наступлении страхового случая выплачивается самому страхователю, тогда как компенсация по ОСАГО перечисляется потерпевшему в ДТП. Однако,  на практике, как и в случае с ОСАГО, страхование по КАСКО часто сопровождается возникновением различных споров между страховщиком (застрахованным лицом) и страхователем (страховой компанией, СК).

Виды страховых споров по КАСКО

Споры, которые могут возникнуть между страховщиком и страхователем разнообразны, но чаще всего на практике встречаются следующие:

  • страховая компания занижает сумму средств, используя при расчёте расходов заниженную стоимость запчастей либо указывая на большой износ деталей автомобиля;
  • нарушение законных сроков перевода средств страхового возмещения;
  • отказ в оплате средств по незаконным причинам;
  • признание СК банкротом.

Важно понимать, что споры могут быть различными, но суть их всегда одна и та же – страховая желает сэкономить, что порой приводит к нарушению прав страхователя. В таком случае обжалование действий СК – это единственный способ страхователю добиться полного возмещения.

Судебная практика

Анализируя судебную практику, можно отметить, что решения, которые принимает суд, основываются на:

  • действующем законодательстве;
  • доказательной базе каждой из сторон.

На сторону СК суды становятся в случаях, если:

  • водитель предоставил недостоверные данные для получения страховой компенсации, т.е. обманул страховщика;
  • страховой случай  произошёл по той причине, что водитель нарушил правила пользования автомобилем, в частности, использования автомобилем осуществлялось без технического осмотра;
  • автомобилю был причинён вред в силу умышленных действий водителя.

Важно понимать, что у страховой компании для победы в суде в деле по КАСКО должны быть неопровержимые доказательства, подтверждающие, что страховой случай наступил исключительно по вине водителя, т.е. из-за совершения им неправомерных действий.

Доказать подобное в суде у страховой компании получается весьма редко. По этой причине в подавляющем большинстве случаев суды придерживаются версии потребителей страховых услуг. Однако водителям расслабляться не стоит, поскольку на стороне СК выступают подготовленные юристы, а водители почему-то решают защищать себя самостоятельно. Подобное нельзя назвать ошибкой, однако разумнее и выгоднее в данном случае будет обратиться за помощью к автоюристам.

Почему стоит обратиться к нам

Не стоит пренебрегать помощью профессионалов в решение вопроса со страховой компанией.

Причина озвучена выше — страховые компании имеют штатных юристов, которые специализируются на выигрыше споров слабо защищённых клиентов по КАСКО и на отстаивании позиции СК в судебном заседании.

Автолюбители в страхе переплатить за услуги юриста, в итоге теряют компенсацию или получают её в сильно заниженном объёме. Клиенту нужно как можно раньше понять слабую позицию подобного подхода и обратиться за помощью к квалифицированным автоюристам.
Стоимость услуг в таблице:

УслугаСтоимость при заключении договора, рубСтоимость без договора, руб
Написание претензии 3000
Подача претензии 1000
Запрос и получение актов после претензии 1000
написание Иска 5000
Подача искового заявления 1000
Посещение судебного заседания 5000
Получение исполнительного листа 1000
Написание заявления на изготовление исполнительного листа 500
Подача исполнительного листа 1000

Обращение в нашу фирму имеет для клиента массу положительных сторон:

  • решением каждого вопроса занимаются наши специалисты, которые имеют огромный опыт судебных споров по КАСКО;
  • о вопросах оплаты наших услуг клиенту задумываться не стоит, поскольку она производится не за его счёт, а за счёт СК, которая допустила нарушение со своей стороны;
  • мы рассмотрим обстоятельства вашего дела и бесплатно проконсультируем о его перспективах;
  • если мы взялись за ваше дело, то мы рассчитываем на успех.

Данные причины являются достаточно весомыми аргументами для того, чтобы выбрать нашу фирму. Чем раньше страхователь поймет необходимость обращения к нам, тем быстрее дело будет разрешено в его пользу с максимальной выплатой.

Оставьте заявку на обратный звонок, мы перезвоним и бесплатно вас проконсультируем.

Источник: http://pravonaosago.ru/strahovye-spory-po-kasko/

Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско

судебная практика по каско

Приветствую всех!

Страхование по каско всегда связано с таким неприятным явлением, как суброгация. Она может обернуться серьёзными тратами как для виновного в ДТП, так и для самого потерпевшего, если у последнего есть полис автокаско.

Чтобы не понести непредвиденных расходов, прямо сейчас узнайте, что такое суброгация по каско, чем грозит её применение для каждого из участников ДТП, и как можно избежать нежелательных последствий. В этом вам поможет сегодняшняя статья. С вами Кулик Илья. Поехали!

Что это такое

Суброгация в страховании – это переход к страховщику прав страхователя на получение от виновника компенсации за причинённый вред. Это понятие вводит в российское законодательство статья 965 Гражданского кодекса.

То есть страховая компания (СК), выплатившая потерпевшему компенсацию, может потребовать с причинителя вреда всю сумму, затраченную ей на покрытие ущерба, ни больше, ни меньше. Происходит этот переход права строго при наступлении факта возмещения убытков.

При этом между страховой компанией, застраховавшей повреждённую машину по каско, и причинителем вреда возникают те же самые отношение, регулирующиеся теми же самыми законами, что и между потерпевшим и виновником. Точнее, они не возникают, а просто передаются страховщику от пострадавшего.

Примечания. Суброгация возникает не только при ДТП, но и в любом другом случае, когда осуществляется выплата по каско.

Это явление есть только в имущественном страховании. По страховке на жизнь или здоровье такой передачи права не бывает.

Когда возникает суброгация

Автомобилисты обычно сталкиваются с ней, когда становятся участниками аварии, в которой автомобиль потерпевшего застрахован по каско. Ведь именно автокаско представляет собой страхование автомобиля как имущества.

Если у виновника ДТП есть ОСАГО, то часть требований покрывается по «автогражданке». Но размер выплат по ОСАГО ограничен, а затраты на ремонт современных автомобилей могут достигать космических значений, поэтому при серьёзной аварии со «свежей», а тем более премиальной, машиной, высока вероятность того, что виновнику придётся доплачивать на ремонт из своего кармана.

На практике это выглядит так. Допустим, столкнулись два автомобиля. Оба застрахованы по ОСАГО, но на авто потерпевшего есть ещё и полис добровольного страхования. В таком случае он не обращается в страховую по «автогражданке», а восстанавливает машину по автокаско.

А через некоторое время к виновнику происшествия приходит требования от СК, застраховавшей повреждённое авто второго участника ДТП по каско, с требованием выплатить сумму, которая пошла на восстановление пострадавшей в аварии машины. Часть этой суммы покрывает страховая компания виновной стороны по ОСАГО, а вот остаток должен уже выплачивать сам причинитель вреда.

Как не платить суброгацию

Как вы теперь знаете, требовать выплат по суброгации – законное право страховщика. И избежать необходимости оплачивать ремонт автомобиля потерпевшего, выполненного по страховке, можно, только если найдутся убедительные для суда доводы, освобождающие от обязанности платить. Это могут быть:

  • Наличие страховки ДСАГО, по которой страхуется, как и по ОСАГО, ответственность, но максимальный размер выплат гораздо больше, что в большинстве случае с лихвой хватает на покрытие всего ущерба, причинённого в аварии.
  • Доказательство невиновности в ДТП компенсировать вред должен виновный в его причинении.
  • Истечение срока давности, хотя страховые компании редко допускают такую оплошность. Но в любом случае надо знать, что, даже если 3 года, предусмотренных законом прошли, судебное дело прекратится только по заявлению одной из сторон об истечении сроков.
  • Излишние требования – нередко при помощи недостоверных экспертиз и прочих уловок страховщики пытаются взыскать с виновника аварии больше, чем реально затрачено на ремонт. Но причинитель вреда должен платить только за тот ущерб, который он нанёс.
  • Другие доводы, подтверждающие отсутствие обязанности платить в полном объёме или частично, например, расписка от потерпевшего об отсутствии претензий. Их можно обнаружить при рассмотрении конкретного дела.

Срок исковой давности по суброгации от страховой

Как известно, срок давности для подачи исков по имущественным делам – 3 года. Теперь осталось выяснить с какого момента его нужно отсчитывать.

Что такое суброгация? Когда к СК от пострадавшего в аварии переходит право требовать компенсацию. Так как право не возникает заново, а лишь передаётся «в третьи руки», то никакие его характеристики и свойства не меняются, в том числе и дата возникновения обязанности возместить ущерб.

Когда появляется такая обязанность у виновного? Сразу после его нанесения, которое в нашем случае происходит в результате ДТП. Таким образом, три года, в течение которых СК может предъявить к причинителю вреда требования, начинают отсчитываться от даты совершения аварии.

Последствия для потерпевшего

Но вместе с тем, что суброгация приносит виновному в ДТП большие расходы, она может обернуться и против страхователя по каско.

Если выяснится, что страховая компания не может вернуть средства, затраченные на ремонт автомобиля потерпевшего из-за каких-либо его действий, то СК имеет право не только отказать ему в возмещении полностью или частично, но и потребовать с него обратно сумму, затраченную на ремонт, если машина уже восстановлена.

Такие ситуации возникают, например, когда владелец пострадавшего авто не сообщил страховщику по каско все сведения, которые необходимы для взыскания компенсации с виновного в причинении материального вреда в ДТП, или заявил об отсутствии претензий к виновнику.

Поэтому если вы намерены получить возмещение по добровольной страховке от ущерба, нужно уделять особое внимание оформлению происшествия и активно взаимодействовать со страховой компанией.

Подробнее о суброгации с виновника ДТП

Если вы хотите больше узнать о переходе права к страховщику от пострадавшего в результате дорожной аварии, особенно если уже столкнулись с тем, что страховая компания требует компенсации, читайте статью: Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП: как ее избежать + судебная практика

В ней я подробно рассматриваю с точки зрения виновника, чем грозит суброгация, что можно сделать, чтобы не платить страховой, а также привожу конкретные судебные решения по различным вопросам, связанным с этой темой.

Подведём итоги

  • Суброгация – переход права требовать компенсацию с виновника от потерпевшего к страховой компании по каско.
  • Правоотношения между виновным в ДТП и страховщиков в этом случае такие же, как между причинителем вреда и понёсшим ущерб.
  • Срок исковой давности – 3 года и отсчитывается он от дня аварии.
  • Потерпевший должен обеспечить возможность суброгации для СК в меру своих обязанностей, иначе на страховку по каско можно не рассчитывать.

Заключение

Если автомобиль потерпевшего в аварии застрахован по автокаско, каждой из сторон нужно помнить о суброгации. Потому что в случае неверных действий неприятные последствия могут коснуться не только виновного в происшествии, но и владельца пострадавшей в ДТП автомашины.

Вам приходилось сталкиваться с суброгацией? Есть интересная и полезная информация по этому вопросу? Поделитесь ей со мной и другими читателями в комментариях. там же можете спрашивать, если после прочтения статьи что-то осталось неясным, постараюсь ответить.

бонус – 15 ужасающих фотографий, запечатлевших призраков:

На этом статья окончена. Не забывайте про возможность подписаться на блог и поделиться прочитанным в социальных сетях. Всего хорошего!

Источник: https://kulikavto.ru/kasko/subrogaciya-po-kasko-vinovnik-oplachivaet-ushcherb-ili-poterpevshij-nichego-ne-poluchit.html

Взыскание УТС по каско: судебная практика :

судебная практика по каско

На сегодняшний день каско является одним из наиболее популярных видов автострахования, так как у него много неоспоримых достоинств.

Среди рисков, которые можно застраховать в рамках ОСАГО – хищение машины и утрата ее товарной стоимости. Однако чтобы получить компенсацию при возникновении подобной ситуации, потребуется соблюсти определенный алгоритм действий.

Когда имеет место необходимость взыскания

Судебная практика УТС по каско достаточно обширна, но в то же время неоднозначна. Причины на то самые разнообразные. Причем очень часто возникают ситуации, когда страхования отказывает в выплате по страховому полису на вполне законном основании.

Существует список ситуаций, когда конкретный клиент просто не имеет права претендовать на выплаты. Стандартный перечень данных ситуаций таков:

  1. Были нарушены обязательства, предусмотренные договором страхования.
  2. УТС возник из-за недосмотра самого автовладельца – ТС было оставлено без сигнализации, открытым и без присмотра.
  3. Водитель пропустил срок подачи документации либо документы были представлены в недостаточном количестве.
  4. Страховая премия за предоставление страховых услуг была оплачена не полностью.
  5. Водитель нарушил правила хранения транспортного средства, предусмотренные конкретным страховым договором.
  6. Водитель инициировал УТС своего автомобиля самостоятельно.
  7. Договор страхования и страховой полис были утрачены.
  8. У водителя отсутствовала диагностическая карта.
  9. Сведения о происшествии были искажены, даже в том случае, если это произошло ненамеренно, случайно.
  10. Автовладелец предоставил неточные или ошибочные данные о противоугонном оборудовании, которое было установлено.
  11. Идентификационные данные конкретного застрахованного транспортного средства были изменены.

Указанные обстоятельства являются основанием для отказа, однако данный список не исчерпывающий. Важно принимать во внимание, что судебное разбирательство – затратная процедура с точки зрения траты времени и средств.

Правила, которые стоит соблюдать

Именно поэтому необходимо соблюдать определенные простые правила, чтобы предотвратить возникновение проблем с взысканием УТС по каско, если произойдет его хищение:

  1. Следует заключать страховые договора только с теми организациями, которые имеют высокий страховой рейтинг и положительную репутацию.
  2. Перед подписанием договора КАСКО следует внимательно читать его и свои обязанности. Достаточно часто страховщик отказывает в выплате УТС по каско из-за того, что клиент просто не понял своих обязанностей.
  3. Важно осуществлять оформление происшествия, придерживаясь стандартного набора инструкций.

Оформляя страховой случай, нужно придерживаться основных правил, а именно:

  1. Необходимо дожидаться всех должностных лиц, которые будут принимать участие в оформлении ДТП.
  2. Необходимо указывать исключительно точную и достоверную информацию, касающуюся наступившего страхового случая.
  3. Важно обращать внимание на содержащиеся в протоколе, составленном сотрудниками полиции, формулировки. Если присутствуют неточности, надо просто поставить подпись возле пометки с несогласием.

В случае когда в выплате все же отказали, нужно внимательно изучить правила страхования и сам отказ. В совокупности все это позволит водителю несколько упростить судебное разбирательство.

Помощь юриста

Как правило, без помощи юриста, т. е. самостоятельно, получить компенсацию по полису через суд крайне проблематично. Для этого требуется определенный опыт и знания. Стоимость юридических услуг в каждом случае рассчитывается индивидуально.

В настоящее время УТС по каско – один из наиболее надежных способов избежать вероятного ущерба. Поэтому, если есть возможность, то такой полис стоит оформить. Однако перед подписанием договора нужно внимательно изучить все тонкости и нюансы правил страхования.

Заполнение заявления в страховую

Процесс получения компенсации в случае УТС по каско обладает определенными тонкостями. Существует довольно длинный список ситуаций и обстоятельств, на основании которых в выплате может быть отказано.

В связи с этим правила страхования следует изучать еще перед подписанием страхового соглашения. Это позволит избежать разнообразных сложностей, связанных с получением выплаты, в дальнейшем.

Один из наиболее важных этапов – подготовка пакета обязательной документации. Законодательно перечь бумаг не установлен, если сравнивать с ОСАГО, у каждого страховщика он может быть отличным.

Но обязательный документ, вне зависимости от того, какая страховая организация выбрана, – заявление на выплату. Данный документ также не имеет унифицированной формы.

Обязательные пункты

Но можно выделить ряд пунктов, которые в нем должны присутствовать в обязательном порядке. К перечню таковых относятся:

  1. Дата, когда документ был составлен.
  2. Точное юридическое название организации, занимающейся оформлением документа.
  3. Ф. И. О. руководителя страховой компании, номер подразделения.
  4. Ф. И. О. страхователя, место его постоянного проживания регистрации на территории страны.
  5. Основные обстоятельства случившегося происшествия, по которому предстоит назначить выплату.
  6. Основные повреждения автомобиля.
  7. Обстоятельства, при которых возник страховой случай.
  8. Полный список лиц, участвовавших в ДТП.
  9. Подпись конкретного заявителя и ее расшифровка, перечень прилагаемых документов.

Верное оформление заявления и отражение в нем всех необходимых данных является залогом отсутствия вероятных проблем с получением компенсации УТС по каско. Образец соответствующего соглашения многие страховщики размещают на своих официальных порталах. Оптимальным решением будет скачивание такого бланка и его последующее заполнение необходимыми данными.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как узнать срок лишения прав

Консультация по оформлению в страховой

Если опыт в подобных мероприятиях отсутствует, следует обратиться за консультацией по оформлению документа в страховую организацию.

В некоторых ситуациях происходит так, что страховщик на незаконных основаниях попросту отказывает в выплате компенсации.

В таком случае можно разрешить ситуацию через судебные органы. Необходимо будет изучить образец искового заявления или воспользоваться услугами специальной юридической компании.

Дополнительные документы

Чтобы получить денежную компенсацию по каско, обязательно придется разобраться со всевозможными тонкостями.

Для начала – ознакомиться с перечнем необходимых бумаг. В зависимости от страховщика, разновидности страхового случая, целого ряда других разнообразных факторов, он может отличаться.

Однако установлен пакет документации, наличие которой будет обязательным. Такими документами являются:

  1. Заявление, имеющее соответствующий формат. Форма документа унифицирована внутри компании. Представить эту бумагу следует не позднее 7 суток с момента наступления страхового случая.
  2. Оригинал полиса каско. Возмещение будет осуществляться на основании именно него.
  3. Водительское удостоверение того водителя, который являлся собственником авто на момент наступления страхового случая.
  4. Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ТС. Важно, что представить необходимо не копию, а оригинал документа.
  5. Постановление о том, что возбуждено уголовное дело, как подтверждение означенного факта.
  6. Справка, выданная дорожной полицией. В ней установлен сам факт наступления страхового случая (в частности, утраты товарной стоимости).
  7. Диагностическая карта.
  8. ПТС. Он требуется, как правило, если имеет место право на суброгацию.

Предоставить документы страховщику можно различными способами. Нередко возникают ситуации, при которых собственник ТС, на которого был заключен договор, просто не имеет возможности самостоятельно обратиться в страховую организацию.

Передача полномочий доверенному лицу

Оптимальным решением в подобном случае будет передача всех полномочий доверенному лицу, но стоит учитывать, что пакет документации тогда нужно будет дополнить:

  1. Документом, удостоверяющим личность доверенного лица.
  2. Заверенной у нотариуса доверенностью.

Перечень документации, описанный выше, является стандартным, его требуют в большинстве страховых организаций. Но нередки ситуации, когда страховщик запрашивает и дополнительные бумаги.

По возможности следует предоставлять все, что требуется. Такой подход максимально увеличивает шанс получения компенсации в случае угона автомобиля.

Порядок судебного взыскания УТС по каско

В теории сроки начисления компенсации определяются индивидуально в момент заключения договора, совместно клиентом и страховщиком. Практика же показывает, что это вопрос решается обычно в одностороннем порядке.

Страховая организация просто самостоятельно определяет соответствующий срок. Причем указываются они, как правило, в правилах страхования, а не в страховом соглашении.

Этот вопрос, если сравнивать с аналогичной ситуацией при ОСАГО, законодательством никак не регламентируется. Основная проблема именно в этом и заключается.

Замалчивания срока выплат

Стандартной уже стала и другая ситуация: страховщик попросту замалчивает срок выплаты и в правилах его не обозначает. Подобные случаи – нарушение прав клиента, их ущемление.

Разрешить проблему подобного характера можно будет только посредством обращения в судебные органы. Как показывает судебная практика, взыскание УТС по каско в настоящее время являются наиболее частыми исками.

Порядок действий, если УТС не предусмотрена

Часто бывает, что по договору каско УТС как таковая не предусматривается. Страхователь, несмотря на это, имеет право требовать от страховщика компенсацию, если возникнет ДТП. Однако специалисты советуют нанять юриста, если опыта в ведении таких дел не имеется. Это позволит предотвратить возникновение проблемных ситуаций и сложностей.

Отдельно рекомендуется разобраться с порядком компенсации повреждений кузова и износа деталей.

Пример из судебной практики

На сегодняшний день в судебной практике есть много примеров, когда подобные дела судебными органами решались в пользу истца. Перед подачей заявления рекомендуется ознакомиться с подобными делами. Один из примеров приведен ниже.

Гражданин М., выступающий истцом, обратился в судебные органы с иском в адрес страховой организации «Сургутнефтегаз». Причина подачи иска – получение отказа от страховщика в возмещении компенсации несмотря на то, что со стороны водителя нарушения отсутствовали. Стоимость иска составила 54000 рублей. Именно на столько уменьшилась УТС по каско. Исковое заявление судом было удовлетворено.

В случае отказа первичного судебного органа гражданин имеет право обжаловать решение в вышестоящих инстанциях, вплоть до Верховного суда. УТС по Каско (компенсация), согласно новому законодательству, предусмотрено правилами страхования. А значит, суд встанет на сторону потерпевшего.

Сегодня оформить заявление на возмещение УТС по каско можно посредством интернета. Документы при удаленном оформлении используются те же самые, что и в стандартной ситуации.

Источник: https://businessman.ru/vzyiskanie-uts-po-kasko-sudebnaya-praktika.html

Страховая отказала в выплате по КАСКО

На сайте, посвященном защите прав автовладельцев, невозможно обойти вниманием вопросы страхования транспортных средств, в частности, те проблемы, которые могут возникнуть в связи со страхованием КАСКО.

И мы неоднократно рассматривали вопросы данной тематики и в этом, и в этом разделах. Здесь же мы постараемся определить, чем именно может помочь автоюрист, если страховая отказала в выплате по КАСКО. Судебная практика послужит нам критерием истины.

Основные причины отказов страховой в возмещении по КАСКО

Вы застраховали автомобиль и попали в ДТП (или ваше транспортное средство повредили либо угнали), обратились за компенсацией ущерба в страховую компанию (СК), но страховая отказала в выплате, уверяя, что имеет на это полное право, поскольку

Чаще всего за этим приводится одна из следующих причин:

→ машину похитили, когда вы забыли в ней ключи и документы;

→ на транспортном средстве (ТС) не была установлена сигнализация, предусмотренная договором;

→ в момент ДТП автомобилем управлял водитель, не вписанный в договор страхования;

→ вы нарушили сроки, в которые должны были сообщить страховщикам о полученном ущербе;

→ вами пропущен срок внесения очередного платежа за страховку;

→ полиция отказала в возбуждении дела против неустановленных лиц, повредивших ваше ТС;

→ эксперты СК полагают, что повреждение произошло в результате случая, не являющегося страховым;

→ ваши действия были неосторожны, поэтому ответственны за ущерб вы сами.

Этот список легко можно дополнить еще десятком стандартных отговорок (в каждой из которых СК будет пытаться переложить вину и ответственность за ущерб вашему ТС на ваши же плечи), но мы еще раз напоминаем, что законными среди всех возможных являются всего пять:

→ несвоевременное уведомление СК о страховом случае (но лишь тогда, когда отсутствие у страховщиков сведений о происшествии могло сказаться на возможности выплаты компенсации);

→ умышленное причинение ущерба с целью получения страховых выплат или грубая неосторожность (когда человек сознательно рискует, полагаясь на то, что страховая возместит, если что-то случится);

→ сознательное непринятие разумных мер, которые могли бы снизить ущерб;

→ ремонт (утилизация) автомобиля до экспертизы по оценке причиненного ущерба;

→ ущерб причинен из-за форс-мажора, не упомянутого в договоре КАСКО (стихия, военные действия и т.п.).

Все остальные «причины» таковыми по сути не являются – и их можно оспорить в суде.

Судебная практика по делам, связанным со страхованием КАСКО

Вообще говоря, судебная практика в вопросах возмещения СК ущерба в рамках страхования КАСКО достаточно долго оставалась весьма разнообразной – решение могло быть принять как в пользу автовладельца, так и в пользу СК. Поскольку суды в своих решениях опирались на различные законы и нормативные акты, часть из которых противоречила друг другу.

В последние годы Верховным судом РФ несколько раз проводился анализ судебной практики по гражданским делам, связанным с договорами добровольного страхования имущества. В итоге были признанными правильными и одобрены, к примеру, следующие решения:

  1. Страховая отказала на том основании, что гражданин «Ч» несвоевременно сообщил о ДТП и лишил СК возможности собственными силами проверить обстоятельства происшествия.

Одобрено решение в пользу «Ч», поскольку представленные им документы полностью подтверждали наступление страхового случая, а задержка в оповещении никак не мешала СК выплатить возмещение.

  1. В выплате было отказано из-за «неосторожности» автовладельца «К», забывшего защелкнуть капот автомашины, раскрывшийся при движении и разбивший стекло.

Решение принято в пользу «К», поскольку в его действиях не было умысла или осознанного риска.

Помимо этого, Верховным судом отмечен еще ряд моментов, встречавшихся в рассматриваемых делах:

→ нахождение водителя в нетрезвом состоянии в момент ДТП – объективный повод для отказа в выплатах, поскольку вождение в состоянии опьянения является «грубой неосторожностью»: водитель не может не осознавать риска своих действий, но сознательно идет на них;

→ не является причиной для отказа в выплате, наличие при угоне в машине ключей и документов, поскольку выплаты при этом ставятся в зависимость не от наступления страхового случая (который произошел), а от действий водителя, что незаконно;

→ отказ неправомерен, если даже за рулем поврежденного ТС находился водитель, не вписанный в договор. Потому что в перечне законных причин для отказа означенная не указана.

Таким образом ВС РФ подтвердил законность конкретных решений нижестоящих судов. Но для того, чтобы суд любой инстанции вынес правильное решение, необходима соответствующая аргументация.

Чем в судебных делах по вопросам КАСКО может помочь автоюрист

До оформления судебного иска следует принять меры досудебного урегулирования: предъявить письменную претензию в СК. Если в ответ получен отказ, или претензия не рассмотрена в оговоренные законом или договором страхования сроки – можно обращаться в суд.

Необходимо грамотно оформить исковое заявление, чтобы дело было принято к рассмотрению. Если это произойдет – необходимо будет отстаивать свою правоту в судебных заседаниях.

Для любого суда главное – это обоснование претензий к СК и доказательная база. В нее входит все, что прямо или косвенно может подтвердить неправомочность действий страховщиков: оригиналы и копии протоколов, актов, писем, свидетельских показаний (устных и письменных), фотографии, видеоматериалы и прочее.

Вы можете все вышеуказанное (предъявление претензии страховщикам, подачу иска, сбор доказательной базы и участие в судебном рассмотрении) проделать самостоятельно. Но для этого необходима тщательная подготовка, изучение законов, подзаконных актов, процессуального кодекса, иных необходимых документов.

Значительно проще решить проблемы в сфере КАСКО при помощи профессионалов.

Вы можете обратиться к опытным автоюристам. При этом сами решите, нужна ли вам просто грамотная консультация, или вы поручите специалисту заниматься вашим делом от начала и до конца.

Помните, что в случае положительного для вас решения суда, страховая компания будет обязана выплатить не только страховую компенсацию в полном объеме, но также оплатить все ваши – связанные с делом – расходы: экспертизы, консультации и иные услуги специалистов.

Источник: http://avtoyurist-moskva.ru/konsultaciya-avtoyurista/straxovaya-otkazala-v-vyplate-po-kasko-sudebnaya-praktika

Судебная практика — ОСАГО, КАСКО, УТС

    Возмещение вреда здоровью при ДТП – еще одно направление деятельности специалистов РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей». Страховые компании часто нарушают права заявителей, причем в части возмещения имущественного вреда, а также если необходимо произвести возмещение вреда здоровью при ДТП. К нашим специалистам обратился гражданин, который получил незначительную компенсацию за травму, полученную в ДТП, он хотел увеличить выплату.     

Подробнее

Жалоба на страховую по КАСКО

    Жалоба на страховую по КАСКО будет рассмотрена специалистами РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей». Вы можете составить ее самостоятельно, взяв образец с сайта, или воспользовавшись помощью наших сотрудников.

В большинстве случаев жалоба на страховую по КАСКО поступает к нам в связи с отказом в страховом возмещении или занижением размера страховой выплаты.

Наши специалисты помогут вам получить всю сумму в полном объеме, как это было в случае с гражданкой, которая обратилась к нам за помощью.    

Подробнее

Отказ в выплате по ОСАГО

   Отказ в выплате по ОСАГО клиенты страховых компаний получают довольно часто, однако в большинстве случаев он является необоснованным и пострадавшая сторона может претендовать на выплату.

В споре со страховщиком вам окажут содействие специалисты РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей». Мы помогли выиграть суд гражданину, который столкнулся с тем, что ему пришел отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

В интересах гражданина было инициировано судебное разбирательство, иск нашего специалиста был удовлетворен.

Подробнее

Отказ по КАСКО

   Отказ по КАСКО вам помогут оспорить специалисты РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей». Взыскание КАСКО, как правило, происходит в судебном порядке, наши сотрудники будут отстаивать ваши интересы в суде.

Необоснованный отказ по КАСКО получил гражданин, который приобрел машину в кредит и повредил ее на трассе при столкновении с животным.

Страховая компания отказалась признать случай страховым, однако нашему специалисту удалось оспорить это решение в суде, гражданин смог получить выплату на ремонт машины.

Подробнее

Неустойка с УТС по КАСКО

   Неустойка с УТС по КАСКО взыскивается, если страховая компания необоснованно отказывает в компенсации утраты товарной стоимости (УТС). Мы поможем вам разобраться в споре со страховой компанией и получить все положенные выплаты со страховщика.

Наши специалисты помогли гражданке получить возмещение по КАСКО, в том числе УТС, несмотря на то, что сотрудник страховой компании уверял клиентку в том, что данный вид компенсации не предусмотрен договором страхования, выплаты по КАСКО ей не положены, только ремонт на СТОА.

Подробнее

Взыскание УТС по КАСКО

   Взыскание УТС по КАСКО чаще всего проходит в судебном порядке, провести его вам помогут опытные специалисты РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей». Выплаты по КАСКО иногда не покрывают ущерб от ДТП, даже если в качестве возмещения предусмотрен ремонт на СТОА.

Наши специалисты нередко фиксируют жалобы на страховые компании, некоторые дела удается решить только в судебном порядке. В очередной раз к нам обратился гражданин, который посчитал, что возмещение по КАСКО ему выплачено не полностью, в этом деле потребовалось взыскание УТС по КАСКО.

Подробнее

Страховые выплаты по КАСКО

  Страховые выплаты по КАСКО можно получить, если такой вид возмещения предусмотрен договором страхования или вам необоснованно отказали в ремонте автомобиля. Очередной спор со страховой компанией был решен при участии наших специалистов.

После обращения гражданина, наши сотрудники помогли владельцу машины получить страховые выплаты по КАСКО, так как страховщик затянул сроки ремонта.

По решению суда пострадавшая сторона смогла получить не только деньги на ремонт машины, но и УТС по КАСКО, а также дополнительные компенсации, такие как неустойка, штраф со страховой компании и др.

Подробнее

Претензия по выплате ОСАГО

   Претензия по выплате ОСАГО поможет вам решить спор со страховой компанией в досудебном порядке, наши специалисты окажут любое содействие, в том числе будут отстаивать ваши интересы в суде.

К нам обратился гражданин, который не мог получить выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля в полном объеме, страховая компания отказалась компенсировать УТС и не доплатила за восстановительный ремонт машины.

Наши специалисты были вынуждены инициировать взыскание страховых выплат по ОСАГО в судебном порядке. Претензия по выплате ОСАГО не помогла решить спор без суда.

Подробнее

Решения по КАСКО

   Решения по КАСКО, которые были вынесены при участии в разбирательствах специалистов РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей» вы можете найти на нашем сайте. Мы поможем вам, если страховая компания занижает размер возмещения или вовсе отказывается платить. Решения по КАСКО, которые представлены на нашем сайте, касаются и той и другой проблемы, мы поможем вам получить максимальные выплаты по КАСКО.

Подробнее

Страховая неустойка

   Страховая неустойка может быть взыскана со страховой компании, если она не произвела выплату страхового возмещения по КАСКО или занизила ее размер. Наши специалисты помогут Вам споре со страховщиком, у нас обширная судебная практика по КАСКО.

Подробнее

Иск к страховой компании ВСК

   Иск к страховой компании ВСК был составлен специалистом РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей» после обращения гражданина, который не мог получить страховое возмещение по ОСАГО в полном объеме. Как часто бывает в подобных ситуациях, страховщик занизил размер страховой выплаты.

Подробнее

КАСКО: полная гибель автомобиля

   Не всегда честно производятся страховые выплаты по КАСКО: полная гибель автомобиля иногда выгодна для страховщиков, т.к. размер страхового возмещения в этом случае будет меньше, чем компенсация стоимости ремонта.

Подробнее

Страховая компания «МСЦ» — отзывы

   Страховая компания «МСЦ» — отзывы клиентов в г. Нижний Новгород различные, однако специалистам РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей» пришлось инициировать судебное разбирательство, чтобы защитить права клиента данной страховой компании.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Куда сдавать права после лишения

Подробнее

«Росгосстрах» не платит

   «Росгосстрах» не платит. Что делать? С таким вопросом в РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей» часто обращаются клиенты вышеупомянутой страховой компании. Мы неоднократно выигрывали дела в суде, много примеров на нашем сайте в разделе Судебная практика по ОСАГО.

Подробнее

Досудебная претензия в страховую компанию

   Досудебная претензия в страховую компанию помогает решить спор со страховщиком в короткие сроки в досудебном порядке. Мы поможем Вам урегулировать вопрос выплаты страхового возмещения по КАСКО или ОСАГО, а также получить УТС. В нашей организации РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей» работают опытные специалисты, которые занимаются данным направлением.

Подробнее

Судебная практика по КАСКО

   Судебная практика по КАСКО РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей» довольно обширна, представлена в разделе Судебная практика. Здесь Вы можете ознакомиться с наиболее распространенными делами, с которыми сталкиваются клиенты страховых компаний.

Подробнее

Страховое возмещение по КАСКО

   Максимальное страховое возмещение по КАСКО вам помогут получить специалисты РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей». Мы проконтролируем, чтобы Вши права были соблюдены, и страховая компания полностью компенсировала ущерб.

Подробнее

Суд – страховая не платит по КАСКО

   Выиграть суд, если страховая не платит по КАСКО, вам помогут специалисты РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей». Нарушения в сфере компенсации ущерба в рамках договора добровольного страхования КАСКО – не редкость, т.к. данный вид страхования не регулируется отдельным законом (в отличие от ОСАГО). Поэтому страховщики, желая получить максимальную прибыль, часто отказывают в выплате или занижают размер страхового возмещения.

Подробнее

Неустойка по КАСКО

   Неустойка по КАСКО может быть взыскана при нарушении страховой компанией прав страхователя. Специалисты РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей» помогут Вам выиграть дело против страховщика и получить все компенсации, предусмотренные действующим законодательством. Услуги оказываются бесплатно для заявителей в рамках Закона о защите прав потребителей.

Подробнее

КАСКО при ДТП

   КАСКО при ДТП не покрывает расходов на ремонт, страховая компания отказывает в выплате, не хочет компенсировать УТС, в этих и других вопросах, связанных с получением страхового возмещения Вам помогут специалисты РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей».

Подробнее

Досудебная претензия в страховую

   Досудебная претензия в страховую компанию помогает решить спор в досудебном порядке. Сотрудники РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей» окажут содействие в досудебном решении спора, а также при необходимости будут представлять Ваши интересы в суде. Мы поможем составить претензию, заявление, обращение страховщику.

Подробнее

Иск к страховой компании

   Иск к страховой компании, представление интересов в суде в спорах со страховщиком, помощь в получении страховой выплаты, написании претензии – одно из основных направлений деятельности РОО «Нижегородское общество по защите прав потребителей». Нашими специалистами оказывается помощь в рамках Закона о защите прав потребителей бесплатно для граждан.

Подробнее

Источник: https://xn--g1aldfa.xn--p1ai/sudebnaja-praktika/strahovanie

Судебная практика по страхованию КАСКО

Есть два варианта разрешения судебных споров возникших между страховой компанией и ее клиентом по направлению автозащиты – КАСКО.

Первый способ – решить все мирным путем между собой и отозвать иск, даже если уже идет судебный процесс. Второй способ – дождаться судебного решения.

Именно второй вариант чаще всего интересует автомобилистов, в чью же пользу обычно судебные инстанции принимает решение по разным искам.

При несогласии с решением суда следующим этапом является обращение в вышестоящий орган судопроизводства.

Обзор

Обращения по вопросам автоКАСКО с подачей исков в судебную инстанцию происходят всегда только в мировой суд, причем, находиться это учреждение должно по месту регистрации страховой организации, а не прописки места жительства клиента.

В случае, когда пакет документов истцом подается неполным, суд имеет полное право отказывать в рассмотрении иска.

Обычно такое может произойти на тот случай, если автовладелец не проходил процедуру досудебного урегулирования споров со страховой компанией, или же случаи с наступлением сроков исковой давности дела.

Кроме этого случаи отказа в рассмотрении исковой заявки бывают также и по причинам того, что страхователь подал иск не в тот суд, не по месту своей прописки.

Поэтому все детали, как правильно подавать иски следует сразу уточнять в близлежащем суде или на сайте федеральных государственных учреждений по региону.

Чтобы понимать, насколько выигрышным может оказаться именно ваше дело, можно сопоставить его детали с примерами других дел похожего типа.

Для этого специалистами и аналитиками делаются специальные обзоры, где можно не только увидеть примеры судебной практики по КАСКО, но еще и сделать свои умозаключения, насчет того, как приблизительно пойдет ваше дело, какие могут быть по нему прогнозы.

Например, если случилась тотальная гибель автомобиля, а страховщик отказался оплачивать его стоимость, аргументируя тем, что нельзя, дескать, идентифицировать его, то можно провести независимую экспертизу и идентифицировать машину с помощью VIN-номера.

После этого суды чаще всего становятся на сторону автовладельца, если в пакете документов имеется результаты такой проверки и отчета эксперта. Каждый случай лучше всего рассматривать отдельно.

Судебная практика по УТС по КАСКО

На основании Президиума Верховного Суда РФ, который состоялся 30 января 2013 года и является действующим документом до сих пор, утрату товарной стоимости (далее – УТС) автомобиля следует относить к реальному ущербу.

Это обозначает, что страховщик обязан оплатить страхователю УТС, как только страховой случай наступит.

Причем этот параметр компенсации оценивается вместе со стоимостью ремонтно-восстановительных работ и стоимостью новых деталей, которые заменят поврежденные элементы машины.

Если УТС не был возмещен или не учтет при расчетах экспертным оценщиком от страховой или самой компанией, то тогда возмещение будет судом восприниматься неполным, и автовладелец имеет полное право требовать от страховой фирмы полного возмещения ущерба.

Обратите внимание! Верховный Суд до сих пор не поддержал практику некоторых местных судов, действующих в разных точках России, где они отказывали истцам (автомобилистам-страхователям) в выплатах сумм УТС страховщиками (страховыми компаниями).

Пример 1

Постановление суда Самарской обл. № 34-56725 от 18.01.2017 г. Случай судебного разбирательства по УТС и пропущенных сроков исковой давности:

  1. В суд обратился гр. «М» с исковым заявлением, поданным с тяжбой с ОАО «Страховым Обществом «Сургутнефтегаз» о том, чтобы суд взыскал со страховщика возмещение в полном объеме за ущерб, причиненный автомобилю в результате наступления страхового случая. Страховщик недоплатил возмещение – исключил УТС, мотивируя тем, что о нем ничего не сказано в договоре.
  2. Застрахованный автомобиль «Renault Logan».
  3. Страховой случай – ДТП.
  4. Виновник автодорожной аварии – другой участник, управляющий своей машиной.
  5. Уровень повреждений – значительный.
  6. Страховщик в ответ на иск прислал ходатайство о том, что клиентом был пропущен срок исковой давности и сослался на ст. 966 ГК РФ, где таковым сроком является период в 2 года с момента подачи заявления на выплату.

Суд постановил следующее:

  1. 15 ноября 2014 года гр. «М» в надлежащем порядке письменно уведомил страховую компанию «Сургутнефтегаз» о том, что страховой случай наступил. Внутренних правил, установленных компанией, не нарушал.
  2. 28 октября 2019 года гр. «М» дополнил пакет документов, который ранее сдавал в страховую компанию, справкой по форме №748 о случившемся ДТП, которая была не полностью оформлена, а потому и не давала возможности окончательно решить о назначении виновной стороны и деталей случая.
  3. По уголовному делу гр. «М» признан не было потерпевшим, поэтому не мог влиять на ход расследования, а следственные органы не обязаны уведомлять гражданина о ходе расследования.
  4. Также, по закону (ст. 942 ГК РФ и Постановление ВС РФ №25 от 26.06.15 г., часть I) УТС надлежит рассматривать не как отдельный страховой случай, который был бы прописан в договоре, а как ущерб, который следует рассчитать вместе со стоимостью ремонта машины.
  5. В удовлетворении ходатайства страховой компании касательно сроков исковой давности – отказать в пользу клиента. Обоснование – клиент узнал о нарушении своего права и отказе в доплаты возмещения только 15 декабря 2019 года. Подав иск на компанию 25 декабря 2019 года, клиент не попадает под нарушение пропущенных сроков исковой давности потому, что они пропущены не были. Сроки исковой давности начинают исчисляться с момента отказа, а не с момента подачи заявления на выплату.
  6. Иск о доплате УТС в размере 5460 руб. и доплате оставшегося страхового возмещения в размере 54 000 руб. – удовлетворить в пользу клиента страховой компании.
  7. Страховой компании – выполнить все пункты решения суда в период, назначенный судебным требованием.

Пример 2

Постановление ВС РФ Новгородской обл. за 2015 год. Взыскание со страховщика УТС:

  1. Застрахованное лицо – гражданка «Ж» претерпело аварию по вине второй стороны ДТП.
  2. Выплату страховки она получила, но посчитала, что сумму УТС ей не заплатили.
  3. После досудебного урегулирования получила отказ от страховщика в доплате такого возмещения. Аргументы страховой компании заключались в том, что УТС в как страховой случай не входил в перечень рисков, по которым страховалась клиентка.
  4. После проведения экспертизы судебным экспертом был произведен пересчет УТС, сумма которого составила – 17 850 руб. Все отчеты были направлены в страховую компанию для ознакомления.
  5. По прошествии 5 рабочих дней, страховщик никак не отреагировал на бумаги, присланные судебной экспертизой.
  6. Суд постановил удовлетворить иск гражданки «Ж» и учредил страховой компании в незамедлительном порядке доплатить возмещение ущерба в качестве УТС в размере 17 850 руб. + 5800 руб. судебных издержек. Всего исковая сумма составила – 23 650 рублей, которую стразовая компания должна как можно скорее выплатить клиентке.

Обычно некоторые местные суды ссылались всегда на то, что, якобы в договорах по КАСКО не прописано, чтобы обязательно возмещать именно утрату стоимости машины из-за ухудшения внешнего вида, эксплуатационных возможностей авто после страхового случая и ремонта.

Но по закону УТС следует воспринимать не самостоятельным страховым риском, а параметром, входящим в стоимость восстановительных работ, вместе с ценами на детали для машины.

Сроки исковой давности по данному вопросу начинают свой отсчет со дня письменного отказа страховщика в начислении выплат по данному параметру. При этом у страхователя на руках обязательно должен быть экземпляр такого отказа.

Неустойка

Неустойку зачастую страховщик обязан выплатить при задержках выплат, необоснованном отказе от начислений компенсации по ущербу, а также при задержках рассмотрения пакета документов, претензии, поданной в досудебном порядке.

Даже задержка расчетов страховой компанией может привести к штрафной неустойке по ст. 395 ГК РФ, где указывается размер процента неустойки.

Нарушение сроков договорных отношений, если таковые имеются, наказываются также по регламенту п. 1 ст. 314 ГК РФ.

Предел суммы неустойки зафиксирован в п. 5 ст. 28 закона о потребительских правах №2300-1 от 07.02.1992 г., который последний раз редактировался 13 июля 2015 года.

Желательно, чтобы тема неустойки была отражена в условиях договора – в пункте «Споры и разногласия».

Пример 3

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/sudebnaja-praktika-po-kasko.html

Судебная практика и страховые споры по КАСКО

Тема, актуальная для многих автомобилистов — это страховые споры по КАСКО. И если положения обязательного автострахования (ОСАГО) четко регламентированы на законодательном уровне, то с добровольным (КАСКО) не все так однозначно. С какими нюансами рискуют столкнуться автовладельцы и какова практика судебных разбирательств в данном вопросе?

Причины судебных споров по КАСКО

Если споры со страховой компанией по КАСКО не удается решить в досудебном порядке, автовладельцы обращаются в судебные инстанции. Поводами для разбирательств могут послужить следующие ситуации:

  1. По мнению страховщика, случай, в результате которого транспортным средством получены повреждения, не относятся к разряду страховых.
  2. Сроки рассмотрения выплаты страховщиком необоснованно затягиваются.
  3. Отказ клиента от ремонта своего автомобиля в мастерской (СТО), предлагаемой компанией. Например, ввиду низкого уровня/качества оказываемых ею услуг и т. п.
  4. Предлагаемая выплата занижена и не покрывает стоимости ремонта автомобиля.
  5. Компенсационные выплаты задерживаются, затягивание данного процесса осуществляется страховщиком без явных оснований.
  6. Невыплата страхового возмещения, либо полный отказ от такового без всяких объяснений.
  7. Страховщик отказывается от компенсации УТС (утраты товарной стоимости).
  8. Возникновение разногласий со страховщиком касательно ТОТАЛ (полной гибели авто).
  9. Отказ страховщика в возмещении по причине уже выплаченной ранее стоимости полиса или ввиду подачи клиентом неполного пакета необходимых документов и т. д.

Это только часть причин, по которым возможны споры, список можно продолжать практически до бесконечности.

О позиции судов по отказам в возмещении

О чем по КАСКО свидетельствует судебная практика? Анализируя таковую можно сделать однозначный вывод, что решения принимаются на основании законодательных норм и имеющейся доказательной базы со всех сторон, принимающих участие в процессе.

В определенных случаях суды встают на сторону страховщиков, например, когда:

  • компания имеет неопровержимые доказательства, что заключенный с нею договор является недействительным ввиду того, что изначально автовладельцем были предоставлены недостоверные данные;
  • на момент аварии выясняется, что авто не прошло планового техосмотра и в результате неисправности получило повреждение (опровергнуть данный факт можно лишь на основании выводов независимой экспертизы);
  • автомобиль пострадал в результате умышленных действий со стороны его владельца либо последний находился в алкогольном/наркотическом опьянении и т. п.

Законным отказ считается и в некоторых других ситуациях.

И все же судебная практика по КАСКО показывает, что зачастую отказ страховой компании в выплате признается судами неправомерным, например, подобное обычно происходит, когда:

  1. Страховщики и клиенты расходятся во мнениях по поводу причин получения транспортным средством повреждений. Суд, как правило, выносит решение в пользу последних.
  2. Страховая компания (далее СК) отказывает, ссылаясь на истечение отведенных для обращения сроков.
  3. Основанием для отказа служит факт того, что автомобилем управляло лицо, не внесенное в полис.
  4. Поводом для отказа в выплате по КАСКО является утрата полиса.

Помимо перечисленного по КАСКО судебные решения показывают, что решения в пользу клиента выносятся и в случаях, когда лицо, причинившее ущерб автомобилю, не установлено. Подобное часто происходит и в ситуациях, когда авто было угнано вместе с ключами и документами от него.

Если речь идет о спорах в отношении стоимости ремонта, то страховщики не вправе учитывать амортизацию и т. п. в целях снижения размеров выплаты, последняя рассчитывается по реальным затратам. Расчет компенсации в отношении УТС (утраты товарной стоимости) производится аналогично.

В любом случае, по КАСКО судебная практика показывает, что автовладельцу можно и нужно отстаивать свои материальные интересы, предварительно подготовив доказательную базу.

Распространенные споры по КАСКО

Выше упоминались возможные причины споров страховщиков с автовладельцами по полисам КАСКО, а наиболее распространенными из них, являются:

  • сознательное занижение страховой компанией компенсационной выплаты;
  • принятие решения СК по выплате затягивается, как и сама выплата;
  • СК отказывается признавать случай страховым;
  • выплата не производится по причине банкротства страховщика;
  • отказ СК в возмещении морального вреда в результате неисполнения условий договора и др.

На некоторых спорах следует остановиться более подробно.

Заниженные размеры выплат

Взыскание страхового возмещения по КАСКО в полном объеме посредством обращения в суд является довольно распространенной ситуацией.

СК нередко стараются занизить размер такового, например, взяв при проведении расчетов среднюю рыночную стоимость деталей и запчастей, услуг «своих» автомастерских.

А если речь идет о повреждении автомобиля, находящегося на гарантии, то ситуация усугубляется еще больше, ведь его надлежит ремонтировать в дилерской станции техобслуживания, что обходится недешево.

В подобных ситуациях потребуется проведения независимой экспертизы, результаты которой позволят выявить разницу между фактическими затратами и размером возмещения, предлагаемого СК.

При вынесении судом решения будут учтены именно выводы независимой оценки и страховщика обяжут возместить ущерб в полном объеме.

Затягивание сроков возмещения

Если все предусмотренные договором сроки выплат по полису ОСАГО прошли, а денег потерпевший так и не получил, то суд со страховой компанией практически неизбежен. Случается, что причиной затягивания сроков обусловлено необходимостью проведения дополнительных проверок и экспертиз.

Но чаще страховщик вроде бы не отказывается от своих обязательств, но находит массу причин, чтобы отсрочить компенсацию, а в это время пользуется денежными средствами клиента (этот факт должен быть доказан в обязательном порядке).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Оформление дтп без гибдд порядок действий

Тогда страхователь может рассчитывать еще на штраф в размере 50% размера компенсации.

Под суброгацией подразумевается право СК на истребование возврата ей финансовых средств с виновного лица, затраченных на ремонт авто потерпевшей стороны. И предоставленной возможностью пользуются все автостраховщики.

Виновник может урегулировать проблему в досудебном порядке, но уйти от ответственности ему не удастся.

Не следует терять бдительности и во избежание уплаты дополнительной неустойки можно получить профессиональную юридическую помощь и обратиться в СК с предложением о рассрочке.

В судебном заседании, когда речь идет о суброгации, ответчику надлежит предпринять некоторые действия:

  • в первую очередь следует убедиться, что срок исковой давности (он составляет 3 года) не истек;
  • собрать доказательную базу в отношении того, что виновником дорожного происшествия является не только он;
  • провести независимую экспертизу в отношении оценки стоимости произведенного ремонта.

УТС по КАСКО

УТС (утрата товарной стоимости), согласно обзору Президиума ВС РФ, считается реальным ущербом, а значит подлежит возмещению.

Подача иска в судебные инстанции возможна только после предварительного обращения в СК с целью разрешения спора. И только после получения отказа страховщика или игнорирования им обращения клиента можно действовать дальше.

Добиваться компенсации УТС через суд можно в следующих ситуациях:

  1. Авто пострадало в результате случайного возгорания, падения на него дерева и т. п.
  2. Повреждения транспортного средства не относятся к страховым случаям (по мнению СК).
  3. Возраст автомобиля не превышает 3 лет, если он является отечественным и 5 лет, если это иномарка.
  4. Пробег авто иностранного производства составляет не более 100 тыс. км, отечественного – 50 тыс. км.
  5. После проведенного ремонта автомобиль утратил первоначальный вид.
  6. Транспортное средство не требует прохождения ремонта первой степени сложности.

Говоря о возмещении УТС при проведении ремонта авто на СТО, следует отметить, что подобное возможно только в случаях:

  • ремонта съемных/несъемных участков кузова или полной/частичной замене прикрепленных кузовных частей;
  • полного/частичного окрашивания определенных частей кузова, деталей, в том числе неметаллических;
  • изменение формы кузова или его восстановление после сильного повреждения;
  • повреждения заводской сборки авто после его разбора для проведения капремонта/покраски.

Следует не забывать о том, что условие о праве страховщика на истребование денежного возмещения с виновного лица обязательно должно быть отражено в договоре. Если в страховой компании в выплате УТС отказывают, то вопрос решается в судебном порядке.

Полная гибель автомобиля по КАСКО

Немало споров возникает и в случаях, связанных с полной гибелью авто (ТОТАЛ). Страховщик часто признает ситуацию как страховой случай, однако занижает размер выплаты, в частности на стоимость годных остатков транспортного средства.

А цену последних реально определить довольно сложно.

Для обращения в судебные инстанции клиенту СК потребуется предварительно получить заключение независимых оценщиков/экспертов, определяющих констатирующую степень годности остатков, как и их действительную стоимость.

Анализируя споры по КАСКО, разрешаемые судами, можно сделать вывод о том, что виновная или потерпевшая стороны не могут рассчитывать на какие-либо преференции, потому им надлежит максимально грамотно изложить свою позицию и осознавать последствия своих действий.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/sudebnaya-praktika-i-strahovyie-sporyi-po-kasko.html

Страховые споры по КАСКО — автоюристы, судебная практика

Закон «Об ОСАГО» четко регламентирует все моменты, связанные с обязательным автострахованием. Совсем иная ситуация складывается при добровольном страховании автомашины.

Правила страхования, перечень страховых случаев, расчет размера компенсационных выплат и другие аспекты устанавливаются страховой компанией и заключенным с клиентом договором. Именно поэтому возникает большое количество споров, которые решаются в суде.

Наиболее распространенными причинами споров со страховой компанией по КАСКО являются:

Отказ страховщика в компенсационной выплате

Обоснованный отказ может быть в следующих ситуациях:

  • ущерб причинен умышленными действиями собственника автомашины. Например, автовладелец сам поджег автомобиль с целью получить страховую выплату;
  • в момент получения ущерба, водитель, управлявший автомашиной, находился в состоянии опьянения, что доказано медицинской экспертизой;
  • в представленных документах представлена ложная информация;
  • комплект документов, предоставленных автовладельцем, не соответствует требованиям страховой компании;
  • автомашиной управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
  • страховой случай произошел в период времени, на который не распространяется действие страхового договора;
  • ситуация, при которой получен ущерб, не относится к страховому случаю по договору.

В выплате не могут отказать, если:

  • собственником автомобиля утрачен страховой полис или страховой договор. Компания обязана бесплатно предоставить дубликаты указанных документов;
  • заявление о наступлении страхового случая получено позже установленного срока;

Однако у автовладельца есть уважительные причины, например, длительная командировка в другом городе, стационарное лечение. Все причины подтверждены соответствующими документами.

  • вместе с автомобилем похищены документы или ключи. Исключение составляет случай, когда предметы умышленно оставлены в машине, что могло спровоцировать преступников;
  • после угона автомашины не получено заключение из правоохранительных органов о приостановлении расследования;
  • не установлено лицо, ставшее причинно получения ущерба. Страховая компания имеет право взыскать понесенный убыток с виновника ущерба. Отсутствие (не определение) виновника не является основанием для отказа в выплате;

Снижение суммы выплаты

Подобная ситуация может складываться, если автомобиль был отремонтирован до получения компенсации от страховой компании, но независимая оценка ущерба была произведена ранее.

Страховщик может снизить выплату, ссылаясь на неправомерность проведения экспертизы или при оценке ущерба в организации, не являющейся партнером страховщика. Такие действия со стороны страховой компании признаются не законными;

Задержка компенсационной суммы

Сроки выплат не регламентируются законодательно и устанавливаются правилами работы компании и страховым договором.

Однако ГК РФ утверждает, что сроки выплат должны быть адекватными, то есть затягивание решения на месяцы не допустимо.

Чтобы сократить сроки официально можно направить в компанию письменную претензию, срок рассмотрения которой по закону составляет 7 дней;

СК отказывается принимать документы

Причины могут быть абсолютно различными, например, не правило указано расположение автомобиля в момент аварии;

Ущерб получен в результате ситуации, не являющейся страховым случаем

Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Многие компании в основополагающих документах (правила компании по страхованию КАСКО, на которые ссылается страховой договор) дают детальное описание страхового случая.

Например, пожаром признается возгорание автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц. Это означает, что возгорание, возникшее в результате неисправной проводки, не является страховым случаем.

С небольшими страховыми компаниями могут происходить и более уникальные ситуации. Например, чтобы не выплачивать крупную сумму компенсации, страховщик объявляет себя банкротом.

Как найти помощь автоюриста по спорам по КАСКО

Если решить проблемы со страховой компанией в порядке досудебного регулирования споров не получается, то автовладелец имеет право обратиться с исковым заявлением в суд.

По статье 48 ГК РФ представлять интересы истца в суде можно через юристов.
В настоящее время есть множество автоюристов, специализирующихся на решении споров по КАСКО.

Найти компетентного представителя можно:

  • по рекомендациям друзей и знакомых;
  • по частным объявлениям в газете;
  • в интернете.

В интернете можно найти множество объявлений, как от частных лиц, так и от организаций, специализирующихся на предоставлении юридических услуг.

При выборе автоюриста следует руководствоваться:

  • наличием документов о соответствующем образовании;
  • наличием опыта в рассмотрении подобных споров;
  • отзывами лиц, ранее сотрудничавших с конкретным человеком.

Стоимость услуг

За предоставление юридической помощи автоюристы взимают отдельную плату, размер которой зависит от сложности рассматриваемого дела и региона проживания.

В таблице приведена средняя стоимость на услуги в различных регионах РФ:

Регион РФ Консультация, руб. Участие в суде, руб. Ведение дела, руб.
Ярославль 500 2 000 15 000
Москва 750 3 500 20 000
Санкт-Петербург 750 3 000 20 000
Нижний Новгород 550 2 500 12 000
Челябинск 550 2 800 17 000
Новосибирск 400 1 500 8 000
Пермь 600 4 000 22 000
Пенза 450 2 300 10 000
Казань 700 3 800 19 000
Самара 500 2 500 15 000
Оренбург 450 3 000 18 000
Сочи 550 3 500 20 000
Краснодар 500 2 800 15 000
Архангельск 450 2 500 17 000
Волгоград 550 3 000 19 000
Воронеж 550 3 500 15 000
Иркутск 420 2 200 13 000
Ростов-на-Дону 550 3 800 22 000
Тольятти 400 2 000 10 000
Уфа 530 2 600 16 000

Как проходят

При подаче искового заявления требуется приложить комплект документов:

  • копию паспорта или учредительных документов юридического лица;
  • заполненный европротокол или документы, составленные сотрудниками автоинспекции (в зависимости от того, каким способом зафиксирован факт нанесения ущерба);
  • оценку ущерба;
  • решение страховой компании в зависимости от ситуации. Например, получен отказ в выплате компенсации, так как случай не является страховым;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • иные документы, имеющие непосредственное отношение к рассматриваемому делу.

Например, квитанции об оплате телеграмм, уведомляющих о проведении экспертизы.
После принятия секретарем суда документов производится проверка полученной информации и только после этого выносится решение о возможности удовлетворении иска.

Суд может отказать в рассмотрении дела, если:

  • для принятия решения не хватает документов;
  • документы содержат противоречивую информацию, требующую проведения дополнительного расследования;
  • иск подан не в ту инстанцию. В большинстве случаев споры по КАСКО решаются мировыми судьями по месту регистрации ответчика, то есть страховой компании;
  • пропущен срок исковой давности.

В ходе судебного заседания выслушиваются мнения сторон, которые обязаны приводить доводы и доказательства в свою защиту.

Судебное заседание может закончиться:

  • мировым соглашением. Стороны, участники спора, договариваются о решении, удовлетворяющем и истца и ответчика. Мировое соглашение закрепляется документами и обязательно для исполнения;
  • решением суда в пользу определенной стороны.

Если принятое решение мирового судьи не удовлетворяет требованиям одной из сторон, то оно может быть обжаловано в вышестоящей судебной инстанции.

Примеры из судебной практики

Пример 1

Застрахованный автомобиль пришел в непригодное состояние из-за пожара. Решение страховой компании – не выплачивать компенсацию, так как невозможно установить номер сгоревшей автомашины и тем самым идентифицировать транспортное средство.

При помощи автоюриста была произведена экспертиза, которая помогла установить VIN номер автомашины.

При рассмотрении дела в суде в пользу автовладельца были взысканы денежные средства:

  • страховое возмещение по полису КАСКО в полном объеме;
  • стоимость экспертизы;
  • уплаченная государственная пошлина;
  • неустойка.

Таким образом, сумма компенсационной выплаты увеличена практически в 2 раза.

Пример 2

Страховая компания отказалась выплачивать страховку по риску «полная гибель» ссылаясь на то, что в момент дорожного столкновения водитель автомобиля был пьян.

В ходе проведения разбирательства данный факт не был установлен (медицинское освидетельствование не проводилось).

Суд постановил взыскать со страховой компании:

  • возмещение по страховке;
  • госпошлину;
  • моральный вред.

Страховая компания обжаловала принятое решение, но вышестоящая инстанция не внесла никаких изменений, так как факт, на который ссылается страховщик установить невозможно.

Пример 3

На парковке около торгового центра был поцарапан дорогой автомобиль. Владелец автомашины обратился за страховой выплатой по договору КАСКО, но получил отказ.

Причина отказа – показания собственника не соответствуют данным экспертизы, то есть проведенное сотрудниками страховой компании исследование показало, что данные повреждения не могли быть получены в указанное время.

При содействии квалифицированного автоюриста была проведена повторная экспертиза, установившая обратный факт. В порядке досудебного урегулирования решить вопрос не удалось.

Суд встал на сторону пострадавшего, присудив взыскать со страховой компании компенсационную выплату, стоимость экспертизы и расходы на оплату услуг автоюриста.

Если решить спор со страховой компанией своими силами не удается, то желательно привлечь к решению вопроса квалифицированного юриста, специализирующегося на данной тематике.

В большинстве случаев решения страховых компаний являются незаконными, и при правильном ведении дела собственнику удается получить денежную компенсацию полученного ущерба.

Юридический ликбез — Споры по КАСКО — АВТО ПЛЮС

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/strahovye-spory-po-kasko.html

Многие автовладельцы могут остаться без выплат по КАСКО: судебный прецедент

Обязана ли страховая компания заплатить деньги по КАСКО, если ДТП произошло по вине водителя, не вписанного в страховой полис? Важная информация для всех водителей, которую пересмотрел Верховный суд относительно страховых выплат. Если говорить кратко, то по решению ВС страховая компания не обязана платить за не указанного в полисе водителя, иными словами, страховой случай не наступает, если в ДТП попадает водитель, не вписанный в страховой полис. Подробности ниже.

История, предшествовавшая изменениям для автомобилистов

Произошло ДТП. За рулем был родственник владельца автомобиля. Транспортное средство было застраховано не только в рамках обязательного автострахования, но и по КАСКО.

Однако прослеживался один нюанс: при этом данные виновника автомобильной аварии были вписаны в полис ОСАГО, но не в КАСКО.

В последнем значились ФИО автовладельца, без других лиц, и когда собственник машины обратился в страховую компанию за выплатой, в ней решили, что страховой случай не наступил. Страховка в этом случае не распространялась на гражданина, который был за рулем.

Если авария происходила по вине водителя, который управлял застрахованным автомобилем, но сам при этом не значился в полисе, то ущерб обязан был компенсировать страховщик.

Собственнику пришлось отстаивать свои права. Далее были суды. Районный, областной. Они поддержали истца, но удовлетворили требования автовладельца лишь частично. При этом оба суда ссылались на постановление Пленума Верховного суда по этой проблематике.

Будучи уверенным в правоте, истец дошел до Верховного суда. Тем более тот уже выносил свою позицию по вопросу. Ответ ВС после разбора дела оказался крайне удивительным для всех, а выводы – диаметрально противоположными ожидаемым.

1.«В договоре КАСКО допущенным к управлению указан только Беляков В.Ю. Он, заключив договор добровольного страхования, самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортом», – говорится на сайте «Российской газеты» в материале, посвященном решению ВС.

2.ДТП произошло под управлением Белякова А.В. (родственника собственника), который не указан в договоре добровольного страхования в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем. Это исключило отнесение причиненного ущерба в результате произошедшего происшествия к перечню страховых случаев, согласованному сторонами.

3.«То обстоятельство, что Беляков А.В. был включен в полис ОСАГО, правового значения для настоящего спора не имеет, поскольку истцом были заявлены требования, вытекающие не из договора ОСАГО, а из договора добровольного страхования», – продолжает аргументировать свою позицию Верховный суд.

При этом напомним, что согласно до сих пор применявшейся судебной практике в тех случаях, если авария происходила по вине водителя, который управлял застрахованным автомобилем, но сам при этом не значился в полисе, то ущерб обязан был компенсировать страховщик. Правда, потом страховщик предъявлял регрессные требования водителю, который был за рулем в момент аварии, но не был вписан в полис, но это было уже потом.

Правило распространялось как на обязательное, так и на добровольное страхование. Такой порядок прописан в федеральном законе об ОСАГО, поэтому в обязательном страховании ничего не изменится в схеме  выплаты/ремонт по страховому случаю и взыскание ущерба с виновника.

4.«в настоящем споре с учетом условий конкретного договора добровольного страхования страховой случай не наступил. Поэтому страховщик автовладельцу не должен», подводится неутешительный итог.

Почему решение Верховного суда изменит судебную практику для КАСКО?

По мнению автостраховых экспертов из РСА, такое решение ВС, скорее всего, полностью изменит судебную практику, и, как видно, не в пользу автомобилистов. Ведь для добровольного КАСКО законы не прописаны и суды руководствовались общепринятой судебной практикой. Страховая должна была платить собственнику автомобиля даже в случае, если за рулем в момент аварии был не вписанный в полис автомобилист. Этот порядок установлен постановлением Пленума Верховного суда № 20 от 2013 года.

Что делать, чтоб деньги выплатили?

В целом действовать так же, как и раньше: вписывать в полис КАСКО всех, кто часто ездит за рулем автомобиля и не пускать туда тех, кто в этот полис не вписан. Иначе можно остаться без ремонта, денег и рассориться с теми людьми, кому вы доверили свое транспортное средство из благих намерений.

Источник: http://www.1gai.ru/baza-znaniy/522711-jeto-reshenie-verhovnogo-suda-ostavit-mnogih-avtovladelcev-bez-vyplat-po-kasko.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог честного юриста