Мошенничество с осаго

Мошенничество с ОСАГО

мошенничество с осаго

Суть обмана проста: мошенник звонит клиенту с одноразовой сим-карты и предлагает оформить ОСАГО. Чтобы втереться в доверие, обещает организовать проверочный звонок с телефона горячей линии известного страховщика. Водителю действительно звонят с похожего номера, который отличается всего одной цифрой.

Уловка срабатывает часто, неправильную цифру многие просто не замечают. Готовый полис агент привозит клиенту на дом и требует рассчитаться наличными. Продвинутые мошенники даже приглашают в офисы страховщиков и под видом сотрудников оформляют полисы в клиентской зоне. Бланки полисов, которые получают обманутые водители, числятся как проданные в других регионах или находятся на складе.

Обман с ОСАГО для таксистов

Страховщики считают таксистов проблемными клиентами и часто отказываются заключать договор. Таксистам приходится искать посредников, и часто они сталкиваются с мошенниками. Нечестный агент заводит в базу все данные клиента, но меняет территориальный коэффициент на более низкий. Клиенту печатают полис с правильным коэффициентом.

В итоге обманутый автомобилист платит за полис гораздо больше, так как территориальный коэффициент влияет на цену. Разницу присваивает мошенник. Если водитель с таким полисом попадет в аварию и страховщик заметит несостыковку в коэффициентах — откажет в выплате и расторгнет договор.

Мошенническая схема ОСАГО с печатными полисами

Мошенники используют два способа обмануть клиентов:

продают похищенные или потерянные настоящие бланки, которые страховая списала и считает недействительными;

изготавливают поддельные документы разного качества: от примитивных распечаток до виртуозных подделок с водяными знаками, металлической линией и рельефным номером.

Обман с электронными полисами

Схему используют недобросовестные агенты. Они заходят на сайт страховой и вводят недостоверные данные о транспорте. Например, вместо легкового автомобиля указывают мотоцикл — полис на него дешевле. Обманщик получает разницу в цене, а автомобилист — поддельный полис, на котором все данные напечатаны правильно (на принтере). Такой полис недействительный, и при ДТП страховая откажет в выплате его владельцу.

Из-за частых случаев обмана Банк России позволил страховщикам отказывать в заключении электронного договора, если заявление вместо владельца авто или вписанного в полис водителя подает третье лицо.

Мошенники постоянно придумывают новые уловки и становятся хитрее, стать их жертвой может каждый. Дальше расскажем, как проверить агента, отличить настоящий документ и что делать с поддельным полисом ОСАГО.

Источник: https://revizorro.ru/osago/moshennichestvo-s-osago

Мошенничество в ОСАГО. Варианты мошеннических схем

мошенничество с осаго

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.

Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Двойная сплошная лишение прав

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/moshenniki-osago/

Что говорит РСА по поводу ущерба от мошенничества в ОСАГО

мошенничество с осаго

Мы внимательно следим за тем, как страховщики, правоохранительные органы, Центробанк и Госдума пытаются разобраться в вопросе убыточности ОСАГО.

Начало этой истории тут: https://kbm-osago.ru/news/ubytki-ot-avtojuristov.html, продолжение — здесь: https://kbm-osago.ru/news/quotrosgosstrakhquot-mogut-obvinit-v-problemakh-osago.html.

РСА попытался обосновать свою позицию по вопросу убыточности ОСАГО, и вот что рассказали страховщики.

Убытки от того, что в сфере применения ОСАГО действуют мошенники, складываются из нескольких составляющих.

Недобросовестные автоюристы

Напомним, под автоюризмом понимают услуги посредников, которые, на основании Закона о защите прав потребителей, добиваются от страховых компаний через суд больших выплат, нежели чем изначально предлагают страховщики.

Схема проста: юристы, специализирующиеся на коллизиях в области правоприменения по ОСАГО, «выкупают» у водителей компенсацию по ОСАГО. Они предлагают автовладельцу быстро получить деньги для восстановления автомобиля, а сами по договору уступки права требования в суде получают от страховых компаний другие суммы. Прибавьте к этому судебные расходы, которые ложатся на долю проигравшей стороны.

Однако это в принципе добросовестная схема, при всем ее умысле на получение от страховщиков больших сумм компенсаций.

Но существуют еще и недобросовестные юристы, которые промышляют именно мошенничеством, например, фальсифицируют документы, приписывают лишние повреждения, предоставляют ложные экспертные заключения и т.д.

Важно, что РСА почему-то снимает со страхкомпаний ответственность за некачественное урегулирование страхслучаев. Именно эту причину называют главной, в связи с появлением автоюристов. По мнению РСА, виноваты в этом сами посредники-юристы, которые ведут чрезмерно активную деятельность в сфере действия ОСАГО.

Снижение количества клиентов, желающих купить полис

РСА отмечает тенденцию уменьшения количества оформленных полисов ОСАГО при постоянно растущем в стране количестве автотранспорта.

Автовладельцы используют поддельные полисы (умышленно или неумышленно) или осознано не страхуют автоответственность, надеясь на то, что не будут пойманы или, в крайнем случае, заплатят штраф.

Хотя средняя цена полиса не превышает 7000 рублей, смотрите, например, калькулятор ОСАГО, чтобы убедиться в том, что полис для вашего автомобиля обойдется в приемлемую сумму.

Приписки количества повреждений

РСА называет это «бытовым» мошенничеством. Речь о том, что водители часто включают в список повреждений поломки, которые не имеют отношение к ДТП, либо заручаются поддержкой экспертов, которые предоставляют акты с завышенной суммой ущерба.

Источник: https://kbm-osago.ru/news/chto-govorit-rsa-po-povodu-ushherba-ot-moshennichestva-v-osago.html

Страховое мошенничество с полисами «ОСАГО»: как отличить фишинговый сайт, ответ полиции

Попасть в сети страхового мошенничества «ОСАГО» рискуют хабаровчане, пожелавшие оформить полис онлайн.  Уже 16 горожан остались без денег и электронного полиса, сумма ущерба составила более 100 тысяч рублей. А все потому,  что зашли на фиктивный сайт. Как отличить подделку выяснили корреспонденты «Хабинфо».

Купить полис ОСАГО в Хабаровске сегодня, по словам автомобилистов не просто. В страховых компаниях очереди из водителей, а на многих официальных сайтах сервис недоступен. Сложившейся ситуацией воспользовались мошенники, создав массу сайтов-клонов.

— С заявлениями о мошенничестве в городское УВД поступило уже 16 заявлений от горожан, — сообщил нам начальник отделения по раскрытию преступлений, совершенных путем мошенничества оперативно-сыскного отдела уголовного розыска УМВД Хабаровску  Артем Аноченко, — Ситуация во всех случаях разворачивалась одинаково: граждане через поисковые системы находили сайты для того, что бы онлайн оформить страховой полис, проходили по ссылкам и попадали на подложные страницы. Визуально они ничем не отличаются от настоящих. Это так называемые «фишинговые сайты», созданные мошенниками. Там без регистрации требуется ввести в специальную форму данные автомобиля и перевести деньги на указанный электронный кошелек, обычно «киви» или яндекс-деньги. Проходит день, другой, а полис граждане так и не получают. Люди перезванивают в службу поддержки, где и выясняется, что они попались на удочку мошенников.

Страховое мошенничество с полисами «ОСАГО»: фишинговый сайт

Такое явление как «фишинговые сайты» хабаровским оперативникам знакомо с 2005 года. Начинали мошенники сайтов банков – Сбербанка и Росбанка, потом были сайты-клоны компаний по продаже железнодорожных и авиа билетов, теперь переключились на страницы страховых компаний.

На первый взгляд они ничем не отличаются от официальных страниц страховых компаний. Здесь указаны те же данные, адреса, телефоны, тоже цветовое оформление и дизайн страниц – все как у оригинального.

Только в адресной строке к настоящему названию добавлено какое-нибудь слово или лишняя буква.

— Набирать адрес страховой компании следует самостоятельно, что называется в ручную, без помощи поисковых систем, — объясняет наш собеседник, — Переходя по предлагаемым в поисковиках ссылкам есть большой риск попасть на «фишинговый сайт».

Три способа отличить сайт-фальшифку

  1. Не требует регистрации пользователя. На официальных сайтах страховых компаний есть личный кабинет, где требуется ввести личные данные и данные на свой автомобиль. На сайтах мошенников регистрации нет, клиенту предлагается заполнить данные только на свое авто.
  2. Плату за полис предлагается перевести на электронный кошелек или номер мобильного телефона.
  3. Сайты официальных компаний не могут заканчиваться на . com, .москва, .онлайн

Полицейские рассказали «Habinfo» об еще одном способе мошенничества с полисами «автогражданки» распространенный в Хабаровске

Автолюбитель находит объявление: «Оформим полис ОСАГО недорого» и желая сэкономить обращается к такому посреднику.

Зачастую таким образом оформляется легальный полис ОСАГО, но на мотоцикл или маломощный автомобиль, с пропиской в сельской местности. В итоге стоимость оказывается небольшой.

В последствии он получает полис и с помощью графического редактора изменяет данные на данные клиента. В итоге полис вроде и настоящий, но зарегистрирован на другой автомобиль и в случае ДТП он не поможет.

Источник: https://habinfo.ru/strahovoe-moshennichestvo-osago/

Строгая автогражданка: в России изменился закон об ОСАГО

C 29 октября в России начала действовать новая редакция закона об ОСАГО. Прежде всего, новшества должны почувствовать злостные нарушители, злоупотребляющие за рулем алкоголем, и промышляющие дешевыми полисами мошенники. Выросли и требования к документам, которые должен предоставить владелец автомобиля для оформления полиса. В измененных правилах обязательного страхования автогражданской ответственности разбирались «Известия».

Повод для возмещения

Случаев, по которым страховщик может потребовать от виновника ДТП возместить ущерб, стало больше. Ранее регрессное требование можно было предъявить к пьяному за рулем, если факт опьянения был установлен. Теперь виновник обязан будет платить, даже если отказался проходить медосвидетельствование.

Иск о возмещении вреда предъявят и в том случае, если у виновника ДТП в полисе отсутствует разрешение управлять транспортным средством с прицепом. Прицепов к легковым автомобилям это новшество не касается.

Вписывайте правильно

Раньше недостоверные данные в полисе ОСАГО могли стать причиной регресса только при покупке ОСАГО онлайн, а сейчас это распространено и на «бумажные» полисы. Эта мера направлена на борьбу с мошенниками, занижающими страховую премию. Прежде всего с недобросовестными посредниками, обещающими дешевые полисы ОСАГО.

— Мощность автомобиля, место регистрации и стаж водителя влияют на размер страховой премии. Если их немножко подправить, она будет ниже, чем пользовались различные недобросовестные брокеры. Они выдают на руки полис, в котором всё написано правильно, а в страховую сдают другие данные.

Такое бывает и в сфере такси — там ОСАГО стоит дорого и продается только через посредников. Так вот, в полисе есть галочка, что автомобиль используется в качестве такси, а в страховую сдается полис без этой галочки.

Разницу недобросовестный брокер кладет себе в карман, — рассказал «Известиям» юрист движения «Свобода выбора» Сергей Радько.

Нередко при оформлении электронного полиса ОСАГО на автомобиль в качестве марки транспортного средства указывались мотоциклы или мопеды, базовый тариф по которым ниже.

Что касается «бумажных» договоров ОСАГО, то их фальсифицируют различными способами, пояснили «Известиям» в Российском союзе автостраховщиков. Это, например, поддельные копии документов, рассчитанная на основании которых страховая премия будет меньше.

Кроме того, посредник-мошенник может продать фальшивку под видом полиса ОСАГО.

— Мы провели масштабный эксперимент по поверке полисов ОСАГО с помощью камер на дорогах, который показал, что половина обратившихся в союз получателей «писем счастья» об отсутствии страховки не знали, что ездят с поддельным полисом ОСАГО, дальнейший разбор ситуаций показал, что в ряде полисов содержатся недостоверные данные о транспортном средстве или регионе, которые приводили к занижению цены полиса, — заявил президент РСА Игорь Юргенс. Пока система проверки работает в тестовом режиме, а полноценный ее запуск намечен на первый квартал следующего года.

Как не стать владельцем мопеда

Пока камеры не не заработали, автовладельцы зачастую узнают, что ездили с поддельным полисом, только после того, как попали в ДТП.

В РСА советуют: если у вас возникли сомнения в отношении действительности полиса ОСАГО, следует проверить его на сайте Союза или с помощью мобильного приложения «ДТП. Европротокол».

Однако сайт не позволяет узнать, кто значится в базе в качестве страхователя и какой автомобиль туда вписан. Для более детальной проверки соответствия внесенных в базу данных рекомендуют к обращаться к страховщику.

— Необходимо оформлять полис в страховой компании либо ее представительствах.

Так снизятся риски с выдачей дублированных или несуществующих полисов ОСАГО, либо, если такой возможности нет, потребовать предоставление договора, на основании которого действует страховой агент от имени страховой компании, но это не исключает риска стать жертвой мошенников, — рассказал «Известиям» ведущий юрист Европейской Юридической Службы Максим Беканов. Директор по маркетингу ГК «АвтоСпецЦентр» Алексей Ермилов советует проверить разноцветные защитные волокна на бумажном документе, рельефный индивидуальный номер, водяные знаки с эмблемой РСА. Также на бланке должна быть вшитая металлическая линия.

Право владения

К апрелю в базе РСА должны появится специальные «отсечки», которые лишат недобросовестных посредников возможности вводить заведомо неверные данные при оформлении полиса ОСАГО. Пока же поправки, вступившие в силу 29 октября, вводят более строгий процесс оформления полиса.

Прежде всего, договор ОСАГО теперь заключает не абстрактный страхователь, а конкретный владелец транспортного средства. Эта мера также направлена на борьбу с посредниками. При оформлении владелец предоставляет документ, подтверждающий право собственности.

Если человек арендует автомобиль, он должен доказать право владения транспортным средством.

При оформлении страховки на трактор или самоходную дорожно-строительную технику нужно будет предоставить паспорт самоходной машины, свидетельство о прохождении техосмотра, удостоверение тракториста-машиниста.

Если владелец транспортного средства неправильно оформил заявление или не предоставил все документы, страховщик в тот же день сообщает ему о необходимости исправить ошибки и добавить недостающее. При этом на сайте страховой нельзя будет оплатить полис.

Бумажные новшества

При оформлении электронного договора ОСАГО он может быть распечатан на простом листе бумаги. Скоро водитель сможет продемонстрировать инспектору ГИБДД электронный полис на экране смартфона, но пока не вступили соответствующие поправки в ПДД, придется возить с собой бумажный документ.

ДТП по европротоколу вскоре можно будет оформить в электронном виде с помощью приложения, интегрированного с Единым порталом госуслуг. Но только после того, как ЦБ РФ определит допустимые для такого оформления случаи, закрепит их в правилах ОСАГО и установит форму электронного документа. Пока же европротокол придется оформлять по старинке, на бумаге.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Проверить штрафы гибдд

В законе предусмотрена еще одна новация. Страховщики теперь обязаны принимать документы, подтверждающие наступление страхового случая, не только от ГИБДД, но также от аварийно-спасательных служб и медицинских организаций. Знакомый с ситуацией источник рассказал «Ъ», что это будет важно в тех случаях, когда машину вскрывают представители МЧС. Справка от спасателей подтвердит, что такие повреждения — не результат ДТП.

Граница дозволенного

Владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, перед въездом на территорию России обязан приобрести полис ОСАГО. При пересечении границы наличие страховки проверят. Эта мера позволит защитить российских автомобилистов, если они столкнутся с автомобилем с иностранными номерами.

Российские автолюбители, в свою очередь, выезжая за рубеж, должны оформить международную страховку до пересечения границы.

Источник: https://iz.ru/937659/evgenii-bagdasarov/strogaia-avtograzhdanka-v-rossii-izmenilsia-zakon-ob-osago

Как не попасться на удочку мошенников при оформлении ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО — необходимая, но далеко не самая приятная процедура. Да и шансы нарваться на изобретательного мошенника при покупке страховки довольно высоки. Особенно неприятно, когда о том, что полис поддельный, его владелец узнает, став участником ДТП. Рассказываем, как отличить добросовестного страховщика от обманщика, а настоящий ОСАГО — от фальшивки.

Что нужно учитывать при покупке ОСАГО

Во-первых, вы должны проверить наличие лицензии у страховщика. Актуальную информацию можно почерпнуть на официальном сайте Центробанка.

Во-вторых, приобретайте полис только в надежных местах — в офисе продаж или на официальном сайте страховщика. При этом переходить на сайты страховых компаний по ссылкам можно только с интернет-ресурса Российского союза автостраховщиков.

В-третьих, если вы оформляете страховку у агента, убедитесь, что он имеет право оказывать подобные услуги. Для этого попросите у него договор со страховщиком и доверенность на заключение соглашений с клиентами от имени страховой компании. При необходимости свяжитесь со страховой и уточните, уполномочен ли этот сотрудник выдавать полисы.

В-четвертых, покупайте электронный полис ОСАГО самостоятельно и никогда не давайте посторонним людям логин и пароль от вашего личного кабинета на сайте страховой компании.

И, наконец, проверяйте полученный полис при помощи QR-кода, расположенного в правом верхнем углу. Для этого вам нужно будет считать код при помощи специального мобильного приложения. Получилось? Теперь внимательно проверьте все данные, которые появились на экране, — в них не должно быть ни единой ошибки. Также полис ОСАГО можно проверить на сайте РСА. Если система не найдет вашего документа в реестре, как можно скорее обратитесь в правоохранительные органы, а себе оформите новый полис.

Как отличить поддельный полис

На поддельном полисе ОСАГО вы не найдете водяного знака с изображением логотипа РСА. Такой знак можно увидеть, если поднести полис к источнику света. Кроме того, цифры и буквы, обозначающие серию и номер документа, на фальшивке не будут рельефными. Вам также не удастся отыскать на поддельном полисе защитную металлическую нить, которая проходит через весь документ.

Помимо прочего, признаками подделки могут быть отсутствие QR-кода или плохо читаемый код, опечатки в штампе страховой компании и зеленый цвет документа (с 2016 года полисы имеют розовый цвет). Ну, а если в страховой компании вам выдали черно-белую распечатку, не торопитесь с выводами — просто взгляните, как документ выглядит на мониторе компьютера.

Как понять, что перед вами мошенник

Если страховой агент отказывается предъявить вам паспорт, договор со страховой компанией или доверенность, при этом заполняя документы от руки, не сомневайтесь — перед вами мошенник. Кроме того, по понятным причинам аферисты не пользуются базой РСА и продают полисы по удивительно низкой цене — до 2 тысяч рублей. Наконец, тревожным сигналом для вас должен явиться отказ принять оплату картой или выдать вам квитанцию. Причем отговорки могут выглядеть вполне правдоподобно.

Как распознать фальшивый сайт

Если вы собираетесь купить электронный полис ОСАГО через интернет, в первую очередь зайдите на сайт РСА, где имеется полный перечень компаний, которые имеют право оформлять страховку. Ну, а адреса настоящих сайтов страховщиков вы найдете на сайте Центробанка.

Весь фокус в том, что названия сайтов-фальшивок чаще всего отличаются от оригиналов всего одной-двумя буквами, так что будьте внимательнее.

И не забывайте: при переходе из одного раздела сайта в другой меняться могут только последние буквы в адресной строке, но не все название целиком.

Также имейте в виду, что настоящий страховщик не будет просить вас внести оплату через электронный кошелек — добросовестные компании проводят все платежи через банк.

Напомним, со 2 апреля у российских водителей появилась возможность выбирать страховую компанию для оформления ОСАГО на сайте Российского союза автостраховщиков. 

По материалам rg.ru.

Источник: https://www.vgoroden.ru/zhizn/auto/kak-ne-popastsya-na-udochku-moshennikov-pri-oformlenii-osago

Мошенничество и ОСАГО

Подробности Категория: Автострахование

Мошенничества по ОСАГО в чистом виде, криминал

  1. Агент страхует Вам машину, заполняя украденный или поддельный бланк ОСАГО. Деньги при этом берет как за настоящий. Такие агенты «ловят» случайных клиентов на улице, к примеру, в районе регистрационных пунктов ГИБДД. Естественно, ущерб от страховых случаев по таким бланкам не возмещается.
  2. При Вас заполняется только «лицевой» экземпляр бланка ОСАГО (бланк настоящий), страховщик уверяет, что не хочет Вас задерживать и заполнит бланк самостоятельно после Вашего ухода. На деле во второй экземпляр бланка он внесет данные другого автомобиля, с меньшей мощностью и всеми понижающими коэффициентами. И сумму за страховку передаст в страховую компанию согласно второму бланку, положив разницу в свой карман.

    В случае ДТП страховая правомерно откажет в выплатах.

Чтобы не попасться на ловкий развод аферистов, нужно просто знать схемы их действий. Предупрежден — значит, вооружен!

Читать далее

Ошибка страхового агента

Например, страховщик может неправильно рассчитать ставку ОСАГО, не обратив внимание на факт замены двигателя, который отражен на полях ПТС, или просто перепутать мощность. Таким образом Вами будет уплачена неполная сумма страховки, что и послужит основанием для отказа в выплатах по ОСАГО.

Скидки при покупке полисов ОСАГО

Бывает, что скидку за счет своего агентского вознаграждения дает страховой брокер, но она не может превышать 5-10% от стоимости полиса.

Но иногда страховые компании рекламируют крупные скидки по полисы ОСАГО в 20-30 %. Это уже само по себе должно насторожить, страховые компании постоянно заявляют об убыточности страхования ОСАГО и требуют повышения ставок, а тут такая скидка. Причин может быть несколько:

  • Компания-однодневка, готовящаяся распродать полисы и уйти с рынка.
  • По большой скидкой подразумевается положенная скидка за несколько лет безаварийной езды
  • Вы получаете действительно крупную скидку, но лишь при дополнительном условии (при покупке автомобиля или полиса КАСКО)

Источник: https://voprosov-net.ru/avtostrahovanie/osago.htm

Что делать, когда обвиняют в мошенничестве по ОСАГО?

Желая получить страховые выплаты по полюсу ОСАГО, многие автомобилисты идут на различные махинации и имитируют страховой случай или провоцируют их возникновение намеренно.

В данной статье мы расскажем, что считается мошенничеством по ОСАГО? что делать, если вас обвиняют в страховом мошенничестве?

Страховое мошенничество: что это?

На сегодняшний день страховое мошенничество занимает одну из центральных позиций на рынке российского автострахования. Искусственно воссоздавая страховой случай (дорожно-транспортные происшествия), мошенники получаю страховую компенсацию, которая идет не на устранение дефектов ТС, полученных в аварии, а на личные цели.

В итоге, страховые мошенники наносят серьезный вред не только обманутым страховым  компаниям, но государственной казне в целом.

Согласно Российскому союзу автостраховщиков, около десяти-пятнадцати процентов всех выплат страховых компаний “утекают” мошенникам.

Работники страховых компаний отправляют соответствующие уведомления в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) в случае:

  • Обнаружения мошеннических схем. Иначе говоря, в случае обнаружения попытки обмануть страховую компанию, имитировав возникновение страхового случая;
  • Получения денежных выплат по полюсу ОСАГО мошенническими лицами;

По предъявлению заявления в правоохранительные органы, возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного Кодекса РФ “мошенничество”, под которым понимается хищение чужих денежных средств/других материальных ценностей, путем втирания в доверие и обмана.

О том, почему мошенничество в страховании так популярно, читайте в следующей статье.

Причины возникновения

По статистике, из 15% мошеннических выплат только 1% доказывается в судебном порядке. Причиной такой омрачающей статистики являются следующие факторы:

  • В большинстве мошеннических афер в сфере страхования ОСАГО помимо простых граждан (клиентов страховых компаний) участвуют сами работники страховых компанийи даже правоохранители (работники дорожной автоинспекции, полицейские, работники прокуратуры);

Так, например, работники ГИБДД, которые обычно фиксируют дорожно-транспортное происшествие, находясь в сговоре с автовладельцами, фальсифицируют документы и размер материального ущерба, полученный в ходе аварии.

  • Недоверие к страховому рынку в России, из-за чего многие мошенники, обманывая страховые компания и получая незаконные денежные компенсации, не считают свои действия преступлениями, а себя неправыми;

В ходе опроса клиентов страховых компаний выяснилось, что 1/3 опрошенных уверены в том, что страховые компания сами занимаются мошенничеством и потому нет ничего предосудительного в том, чтобы обмануть и их, намеренно завысив сумму материального ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия.

Согласно результатам исследований Российского союза автостраховщиков, мошенничество в автостраховании выглядит следующим образом:

  • Сорок процентов мошеннических афер связано с оформлением страховых полисов после наступления страховых случаев;

О том, что делать, если отказали в оформлении ОСАГО, читайте здесь.

  • Тридцать процентов мошеннических афер связано с подделкой возникновения дорожно-транспортных происшествий;

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, читайте здесь.

  • Пятнадцать процентов мошеннических афер связано с умалчиванием/выдумыванием обстоятельств дорожно-транспортного происшествия;

Кто является участником?

Как показывают данные проведенных исследований Российского союза автостраховщиков, страховым мошенником может оказаться:

  • Страхователь (водитель, который оформил страховой полис ОСАГО);
  • Страховщик (работник страховой компании, который занимается оформлением страховых полисов);
  • Работник правоохранительного органа (работник ГИБДД, который пребывает на место дорожно-транспортного происшествия, фиксирует его в протоколе и отправляет отчет в отделение Госавтоинспекции);

О том, какие мошеннические схемы использует каждый из перечисленных категорий мошенников, читайте в следующем разделе.

Если мошенником оказался страховщик

Внушительная часть мошеннических афер в ОСАГО совершается работниками страховых организаций – страховщиками. Нередко, недобросовестные страховые работники завлекают в аферу целые страховые отделы, из-за чего выявить мошенническую организацию становится практически невозможно.

За годы практики и раскрытия мошеннических махинации среди сотрудников страховой компании, работники правоохранительных органов выявили типичные схемы мошеннических афер:

  • Заключение страхового договора на получение страхового полиса ОСАГО задним числом на транспортное средство, которое уже побывало в дорожно-транспортном происшествии;

О сроках выплаты по ОСАГО читайте здесь.

Таким образом, водитель получит страховую выплату на незастрахованный автомобиль. Такую аферу, как правило, совершают родственники или хорошие знакомые, один из которых является работником страховой компании, а второй – владельцем застрахованного задним числом транспортного средства.

  • Увеличение суммы материального ущерба транспортного средства, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия. В результате такой мошеннической схемы автовладелец получает компенсацию больше положенной, а после, перечисляет её часть страховому сотруднику, который, изначально, и прописал большую сумму материального ущерба, находясь с клиентом в преступном сговоре;

О занижении страховых выплат при ДТП по ОСАГО читайте здесь.

  • Увеличение стоимости автомобильных деталей, которые необходимы для ремонта ТС после ДТП. В данном случае в преступный сговор вступает водитель и работник автосервиса, который намеренно завышает стоимость деталей. А после того, как страховая компания выплатит компенсацию, лишние денежные средства пойдут в карман мошенников;
  • Укрывательство важных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Например, что в момент дорожного происшествия водитель находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
  • Продажа поддельных страховок ОСАГО;
  • Прочая фальсификация документов;

Если мошенником оказался страхователь

Клиенты страховых компаний нередко пытаются провернут мошеннические аферы, прибегая к следующим уловкам:

  • Сговор с независимым оценщиком, который приезжает на место дорожно-транспортного происшествия для установления суммы полученного материального ущерба. В результате, оценщик намеренно завышает сумму ущерба, и, как следствие, размер страховой выплаты;
  • Эксплуатация фальшивых/краденных полисов ОСАГО. Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;

О размерах штрафов за отсутствие страховых полисов ОСАГО читайте здесь.

  • Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
  • Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;

Меры наказания

Меры наказание и привлечение к ответственности за мошенничество с сфере страхования ОСАГО предписывается действующими нормами Уголовного и Гражданского Кодексов РФ. Так:

  • В соответствии со статьей 159 Уголовного Кодекса РФ, за аферу в сфере автострахования мошенническое лицо ожидает административный арест сроком до четырех месяцев/ триста шестьдесят часов обязательных работ/ штраф в размере от ста двадцати до пятисот тысяч рублей/лишение свободы от одного до четырех лет;
  • В соответствии со статьей 204 Уголовного Кодекса РФ, за мошенническую аферу, сопровождающуюся дачей взятки, злоумышленника ожидает арест сроком до шести месяцев/480 часов обязательных работ/ штраф размером от двухсот тысяч до двух с половиной миллионов рублей/ лишение свободы на срок от двух до пяти лет;
  • В соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, за фальсификацию документов, мошенническое лицо ожидает административный арест на срок до шести месяцев/лишение свободы сроком до трех лет;
  • В соответствии со статьей 1064 Гражданского Кодекса РФ, за причинение ущерба страховой компании, его виновнику придется возместить полную его стоимость;

Группой сговор мошеннической сделки только увеличивает тяжесть преступления и меру привлечения к ответственности.

Источник: https://antistrahovoy.ru/obvinyayut-v-moshennichestve-po-osago.html

Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2020 году: как избежать проблем

К сожалению, рынок страхования всегда привлекал мошенников. С появлением электронного страхования мошенничество в ОСАГО только увеличилось. Рассмотрим в статье, какое мошенничество развито на рынке финансовых услуг для того, чтобы вы смогли не попасть на уловки жуликов. Дополнительно рассмотрим, как можно обезопасить себя и купить настоящий бланк обязательного страхования.

Проблема мошенничества в ОСАГО в России

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.

Важно! Что касается мошенничества по выплатам, то согласно данным РСА за 2014-15 годы, размер перечислений составил 211,08 миллиарда рублей. При этом порядка 15% от данной суммы ушли в руки мошенникам, которые спровоцировали ДТП, с целью получения выплаты или вовсе не попадали в аварийную ситуацию.

В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:

  • поднимать тарифы по страхованию;
  • уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
  • навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.

Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.

Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.

Важно! За 2014-15 годы сотрудниками правоохранительных органов и РСА было вычислено порядка 450 попыток незаконного получения компенсации, по страховым случаям, на сумму 30 миллионов рублей. В результате этого было возбуждено 63 уголовных дела,  по 17 из которых был вынесен приговор и назначен срок.

Причины роста случаев мошенничества

Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.

Важно! Мошенники предлагают ОСАГО по сниженной стоимости и просят прислать документы на почту и оплату на карту. Настоящие страховщики просят внести данные самостоятельно и оплатить договор через сервис бесплатных платежей.

К сожалению, как показывает практика, именно сотрудники правоохранительных органов работают в сговоре со страховщиками и делают поддельные документы по ДТП. Одни делают протокол, в то время как другие акт осмотра и выставляют сумму убытка.

Основные виды мошенничества

Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников.

Распространенные виды махинаций:

  1. Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.
  2. Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
  3. Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.

Мошенничество самих застрахованных

Что касается страхователей, то со временем они тоже научились получать прибыль незаконным путем, от страховой организации. При этом возможностей у них не меньше, чем у страховых представителей.

Простые водители получают прибыль следующим образом:

  1. Фальшивый полис. Раскрыта новая схема мошенничества с полисом ОСАГО была только после возникновения электронного страхования. Автолюбители печатали бланк на цветном экземпляре и предоставляли его сотруднику ГИБДД. Это позволяло избежать штрафа. Что касается ДТП, то виновная сторона с таким полисом также получала выплату на законном основании, поскольку обращалась в компанию виновной стороны.
  2. Инсценировка ущерба. В такой схеме принимают участие как минимум два авто. При этом аферисты единожды делают ДТП и фиксируют случай, для получения выплаты от всех компаний (по очереди). Для получения компенсации приобретаются полисы сразу в нескольких компаниях.

Мошенничество с участием третьих лиц

К сожалению, в махинациях зачастую замешены третьи лица, которые к получению прибыли, на первый взгляд, не имеют никакого отношения. Тем не менее, такие аферы встречаются на рынке финансовых услуг.

Соучастники бывают:

  1. Когда инициируется страховой случай. Именно сотрудники ГИБДД за вознаграждение соглашаются составить протокол. При этом делают они это без места аварий и осмотра машин. Все необходимые сведения говорят мошенники.
  2. Мошенничество в экспертизе. Прежде чем сделать выплату машину направляют к эксперту, который делает осмотр и озвучивает сумму к выплате. Именно тут за привлекательное вознаграждение сумма может быть увеличена на 20-30%.

Такой тип махинаций вычислить крайне сложно, поскольку в сговоре работают сразу сотрудники страховых, ГИБДД и страхователи.

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами. При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок. Махинациями стали заниматься сами страхователи. Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7.

Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях. К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости.

Однако водители не учитывают единственный момент. При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

Какая существует ответственность

Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

Меры наказаний:

  • В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
  • Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
  • За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Важно! Согласно закону, за причинение убытка, виновнику придется не только понести наказание, но и компенсировать все расходы в полном объеме.

Существующие варианты борьбы с мошенничеством

На самом деле вычислить обман мошенников  в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

  • Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
  • Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
  • Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.

Как защитить себя от мошенничества страховой и третьих лиц: судебная практика

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

  • будет проведена повторная экспертиза, с целью выявления фактов нарушений;
  • проверена корректность расчета;
  • проверены постановления с ГИБДД и при необходимости запрошена запись с видеокамер, которые расположены вблизи аварии.

Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

Если вы сталкивались с мошенничеством в страховании, то предлагаем поделиться опытом. Для этого вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить ».

Также предлагаем воспользоваться услугами нашего эксперта, который ответит на любой вопрос по страховке ОСАГО за считанные минуты.

Далее вы узнаете про выплаты по ОСАГО и куда обращаться пострадавшему в ДТП.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/moshennichestvo

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог честного юриста