Как получить выплату по осаго после дтп

Выплата по ОСАГО, если виновник ДТП скрылся: подробная инструкция

как получить выплату по осаго после дтп

Ни один водитель не застрахован от ДТП, в том числе по вине другого участника дорожного движения. Для цивилизованного урегулирования подобных ситуаций разработан механизм обязательного страхования гражданской ответственности водителя. ОСАГО предусматривает возмещение ущерба страховой компании виновника аварии. Однако бывает, что виновник ДТП скрывается с места происшествия.

В большинстве случаев в подобной ситуации также можно получить возмещение ущерба по ОСАГО. Однако очень важно действовать правильно и не допустить ошибок, которые не только перечеркнут возможность выплаты, но и могут стать источником серьезных проблем.

Что делать сразу после ДТП

Правильность первых действий после аварии, если виновник скрылся с места происшествия, имеет большое значение для того, чтобы в дальнейшем вы могли рассчитывать на компенсацию полученного ущерба. Если есть такая возможность, нужно обязательно запомнить приметы авто, которые позволят установить виновника. К основным таким приметам относятся:

  • марка и модель автомобиля;
  • цвет кузова;
  • государственный номер транспортного средства виновника;
  • характер и локализация полученных автомобилем виновника повреждений;
  • другие характерные признаки.

Чего ни в коем случае не следует делать, это устраивать погоню за виновником ДТП. В этом случае вы также будете считаться участником аварии, скрывшимся с места происшествия. Это означает, что рассчитывать на выплату вам уже не получится. Более того, придется иметь дело с серьезными последствиями, вплоть до уголовной ответственности.

Поэтому, в первую очередь, нужно успокоиться и выполнить перечень стандартных действий по оформлению ДТП, но с некоторыми особенностями, учитывая ситуацию.

Оформление ДТП

В первую очередь, как и при любом ДТП, необходимо включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки. Если в результате аварии есть пострадавшие, нужно вызвать скорую помощь. После этого необходимо вызвать ГИБДД. Во время звонка обязательно уточните, что второй участник скрылся с места происшествия.

Если вы запомнили, какие-либо приметы автомобиля виновника ДТП, их также обязательно следует сообщить оператору. Если в вашей машине установлен видеорегистратор, то перед звонком в ГИБДД нужно просмотреть его запись. Вполне возможно, что устройство зафиксирует номерной знак и другие важные приметы, которые вы сможете передать в инспекцию по телефону.

Сообщая работникам ГИБДД приметы автомобиля виновника аварии по телефону сразу после ДТП, вы значительно увеличиваете свои шансы на успешное урегулирование сложной ситуации. В многих подобных случаях это позволяет инспекции перехватить виновника «по горячим следам», что ощутимо упростит процесс получения компенсации.

Учтите, что если в результате ДТП нет пострадавших, и ущерб нанесен только вашему автомобилю, то не стоит ждать от правоохранительных органов особого рвения в поиске виновного. Поэтому крайне важно самому проявлять активность, в том числе в сборе примет и возможных доказательств.

После вызова работников ГИБДД постарайтесь сразу найти свидетелей происшествия. Если они не могут ожидать приезда инспекторов, попросите у них контактные данные. Также рекомендуется осмотреть окрестности места происшествия на предмет наличия камер видеонаблюдения, которые помогли бы опознать и найти скрывшегося виновника.

Не лишним будет снять на фото или видео все повреждения вашего авто и обстоятельства происшествия. Наряду с полученными дефектами, нужно зафиксировать в кадре номерные знаки вашей машины. Постарайтесь, чтобы в кадр попали объекты, позволяющие сделать привязку на местности (узнаваемые строения или сооружения, адресные таблички, указатели и т.п.). В кадре обязательно должна отображаться дата и время проведения съемки.

После прибытия инспекторов ГИБДД необходимо предпринять следующие действия:

  • подробно описать инспекторам обстоятельства происшествия;
  • указать на то, что виновник аварии скрылся с места;
  • предоставить всю информацию, которую вы имеете о виновнике;
  • представить инспекторам свидетелей происшествия или передать их контактные данные;
  • по возможности указать на наличие рядом камер видеонаблюдения, которые могли заснять аварию;
  • проследить, чтобы вся эта информация была отражена в протоколе, проверить правильность его заполнения и подписать.

Кроме того, рекомендуется позвонить в свою страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая. При этом обязательно следует уточнить, что авария произошла не по вашей вине, а виновник скрылся с места.

После оформления протокола на месте происшествия вам нужно будет проехать в ближайшее отделение ГИБДД. Здесь потребуется написать заявление о розыске скрывшегося участника ДТП. Также не забудьте получить справку о ДТП и экземпляр протокола.

Получение компенсации

В случае если виновник скрылся с места аварии возможно три варианта дальнейшего развития ситуации:

  • виновник найден, его гражданская ответственность застрахована должным образом;
  • виновник найден, но полис ОСАГО у него отсутствует или является недействительным;
  • виновника ДТП найти не удалось.

В каждом из этих случаев предусматривается свой порядок возмещения ущерба.

Если виновник имеет действующий полис ОСАГО

Этот вариант является оптимальным для пострадавшей стороны. Выплата возмещения в данном случае осуществляется в обычном порядке страховой компанией, в которой был оформлен полис виновника аварии.

Для получения компенсации вам необходимо будет подготовить и передать в страховую компанию полный пакет документов, который включает:

  • копию личного паспорта;
  • копии водительских удостоверений участников ДТП;
  • заявление на получение страховой выплаты;
  • справку о ДТП;
  • протокол оформления происшествия;
  • копию страхового полиса
  • заявление второго участника о признании им своей вины в ДТП (этот документ страховые компании требуют не всегда, но его наличие в любом случае поможет упростить у ускорить получение компенсации);
  • другие документы в зависимости от обстоятельств.

Предварительно нужно провести независимую экспертизу автомобиля, для объективной оценки полученного ущерба. Не следует доверять оценщикам страховой компании, которые напрямую заинтересованы в занижении стоимости ущерба. Независимая экспертиза даст вам возможность получить полное возмещение, а в случае отказа страховой компании – добиться от нее выплаты через суд.

Страховая компания не имеет права навязывать вам своих оценщиков или рекомендовать определенных «независимых» экспертов. При этом она обязана принять отчет о независимой экспертизе, составленный любым действующим оценщиком в соответствии с требованиями законодательства.

Если у виновника нет полиса ОСАГО

Получение компенсации осложняется если виновник ДТП не имеет действующего полиса ОСАГО или в момент происшествия осуществлял управление без прав. Также сюда можно отнести случаи, когда он упорно не признает своей вины.

В таких ситуациях получить выплату по ОСАГО не получится. Добиваться компенсации ущерба нужно будет непосредственно от виновной стороны через суд. К исковому заявлению нужно будет приложить протокол оформления ДТП и отчет об оценке ущерба.

Если виновник не был установлен

Это наиболее сложный и неприятный вариант. В такой ситуации компенсировать материальный ущерб, нанесенный автомобилю или другому имуществу, не получится. В то же время при наличии ущерба жизни или здоровью пострадавших, закон об ОСАГО предусматривает для подобных случаев возможность выплаты компенсации со стороны Российского союза автостраховщиков (РСА). Лимит выплаты составляет 500 тысяч рублей на одного пострадавшего.

Для получения выплаты нужно обратиться в РСА с заявлением. К заявлению прикладывается пакет тех же документов, что собираются для страховой компании, а также необходимые медицинские справки, подтверждающие вред здоровью или жизни. Заявление должно быть рассмотрено не позднее 20 рабочих дней после подачи. Результатом рассмотрения должны быть выплаты или обоснованный отказ, который можно оспорить в судебном порядке.

Проведение независимой экспертизы

Независимо от обстоятельств происшествия, желательным пунктом будет являться проведение независимой экспертизы для оценки ущерба при ДТП. Это позволит вам получить максимально полное возмещение ущерба и защитить свою позицию в споре со страховой компанией или в судебном разбирательстве с виновником ДТП.

ЦНЭ «Варшавский» предлагает проведение независимой экспертизы автомобиля силами квалифицированных оценщиков с большим опытом. Мы в сжатые сроки предоставим вам отчет об оценке, содержащий полную стоимость ущерба и полностью отвечающий требованиям законодательства.

Следование этим рекомендациям поможет вам компенсировать ущерб от ДТП, даже если виновник скрылся с места происшествия.

Источник: https://cnev.ru/polezno/stati/vyplata-po-osago-esli-vinovnik-dtp-skrylsya-podrobnaya-instruktsiya

Как получить по ОСАГО деньги за утрату товарного вида автомобиля

как получить выплату по осаго после дтп

  • Общество
  • Страхование и налоги

Далеко не все из автовладельцев осведомлены о том, что в случае ДТП, в котором водитель признан невиновным, он может рассчитывать не только на компенсацию за ремонт машины, но и получить от страховщика деньги за утрату ее товарной стоимости. Как это сделать, разобрался портал «АвтоВзгляд».

Под «утратой товарной стоимости» (УТС) юристы подразумевают разницу в цене между безаварийным автомобилем и уже битым. Какому бы качественному и дорогостоящему ремонту машина не подверглась, все равно экземпляр, восстановленный после ДТП, падает в цене.

Право на возмещение УТС прописано в Постановлении Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015 года «О применении судами законодательства об ОСАГО». Согласно этому документу, утрату товарной стоимости нельзя путать с другой категорией — упущенной выгодой, чем грешат страховщики.

Размер выплат

Что касается конкретной суммы, то при компенсации УТС по ОСАГО общий объем средств вместе с основными выплатами не должен превышать максимальную страховую сумму, равную 400 000 рублей. Если в итоге ее недостаточно для полного возмещения причиненного вреда, разница между страховой выплатой и фактическим размером ущерба может быть взыскана с виновника ДТП, согласно статьям 1064 и 1072 ГК РФ.

А если речь идет о КАСКО, то все условия по этому пункту должны быть отдельно прописаны в страховом договоре. Главное, чтобы там не было прямого отказа в возмещении УТС. В любом случае, конкретный размер выплат определяет независимая экспертиза.

Условия получения компенсации УТС

Получить деньги за компенсацию УТС в праве только водитель, невиновный в ДТП. При этом машина не должна быть старше семи лет (отечественный автомобиль — не старше трех), а ее износ не превышать 30%. Товарная стоимость выплачивается только при условии, если это первое ДТП в биографии авто.

Как получить УТС

Как уже было сказано выше, для получения выплат УТС необходимо независимая экспертиза, которая зафиксирует их размер. Затем автовладелец оформляет заявление на компенсацию в страховую компанию с указанием требуемой суммы. Если страховщик ему в этом отказывает, то можно смело подавать иск в суд. Но, как правило, до этого дело не доходит, поскольку страховые компании хорошо осведомлены, что в подобных случаях судьи чаще всего принимают сторону автовладельца.

Источник: https://www.avtovzglyad.ru/obshestvo/strahovanie/2019-01-24-kak-poluchit-po-osago-dengi-za-utratu-tovarnogo-vida-avtomobilja/

Смотрите, какая тема — Как получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта?

как получить выплату по осаго после дтп

Возможность для страховых осуществлять возмещение ущерба после ДТП ремонтом, а не деньгами, появилась не так давно. Так, если полис ОСАГО оформлен у участника аварии после 28 апреля, то уже страховая выбирает, ремонт будет или натуральная компенсация. Причём, как показывает практика, без разницы, у кого из участников оформлена страховка после указанной даты. Но как получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта после случившегося ДТП в 2019 году и не доплачивать за ремонт?

На самом деле, есть решения, их немало, и ремонт не такой уж и безальтернативный. Официальный закон 2019 года, называемый ФЗ-40 «Об ОСАГО», имеет целый ряд исключений, когда:

  1. уже Вы, а не страховая компания можете выбрать, деньгами получить возмещение или ремонтом,
  2. страховая может выплачивать компенсацию только деньгами и никакого ремонта в принципе не может быть.

Но есть лазейки даже при отсутствии возможности реализации права возмещения натуральным способом на законодательном уровне.

Как получить выплату вместо ремонта по закону?

Итак, выплата деньгами вместо ремонта по ОСАГО возможна при выполнении определённых условий. Давайте по порядку о них!

Если с ремонтом нет возможности уложиться в 30 дней

Часть 15.2 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО» говорит нам, что ремонт транспортного средства не может превышать 30 дней. Срок считается от даты предоставления машины на ремонт и до фактического его окончания, когда Вы можете забрать автомобиль обратно.

В некоторых случаях реальный срок может превышать этот, о чём работники сервиса сообщают водителю. Например, если нужные запасти будут идти долго, а их ещё нужно заменить и/или покрасить.

В этом случае страховая компания может предложить соглашение с продлением этого срока. Ваша задача, чтобы получить выплату деньгами — не согласиться. Тогда права на ремонт у страховщика не будет.

Если до ближайшего автосервиса-партнёра более 50 км

По правилам (та же часть 15.2 ст. 12) максимальная отдалённость сервисного центра не должна быть более 50 км от места Вашего жительства или от места ДТП. Если партнёр находится дальше, то Ваше право получить выплату, а не ремонт. Но при одном важном условии — страховая отказывается оплатить доставку автомобиля до отдалённого сервиса, потому как она всё ещё имеет право на ремонт, если организует доставку или оплатит её.

Список сервисов-партнёров каждая страховая обязана выставлять на сайте, а также предоставлять на выбор потерпевшему при обращении.

Если в городе нет официального дилера

Более уточнённое условие должно быть соблюдено для владельцев авто не старше 2 лет — по закону они должны ремонтироваться только у официальных дилеров (15.2 ст. 12). Если в Вашем городе нет официального дилера, а страховщик не изъявляет желание заплатить за транспортировку машины или оплатить проезд до сервиса дилера, то требуйте выплату деньгами.

Если ремонтировать нужно не авто

Если речь идёт вовсе не об автомобиле, то и о ремонте не может идти речи. Например, потерпевшей стороной является пассажир, у которого во время ДТП разбился телефон. В этом случае должна быть выплата деньгами (ч. 16 ст. 12).

То же касается и вещей водителя или пешехода, велосипеда, не относящихся к транспортным средствам, которым причинён вред.

Если после ДТП потерпевший погиб или получил средний или тяжкий вред

Согласно части 16.1 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО», получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта после ДТП также можно, если потерпевший в результате аварии погиб или получил вред здоровью средней тяжести или тяжкий.

Если потерпевший инвалид

В тех случаях, когда потерпевший является инвалидом, которому автомобиль конкретно показан по состоянию здоровья, то речи о ремонте также идти не может (ч. 16.1 ст. 12).

Если вина обоюдная

В тех случаях, когда определена обоюдная вина в ДТП, то и возмещение вреда происходит в процентах от виновности. Страховым компаниям дана возможность предлагать в направлении на ремонт сумму к доплате потерпевшим (и частично виновником ДТП) в таких случаях (ч. 17 ст. 12), ведь страховая не обязана возмещать ремонт целиком.

Но если потерпевший при таком ДТП не соглашается доплачивать, то страховая обязана выплатить деньгами компенсацию за ДТП, только выплата, разумеется, будет в процентном соотношении пропорционально степени невиновности в аварии (пп. «д» части 16.1 ст. 12).

Если автомобиль грузовой

Часть 15 статьи 12 говорит о том, что если речь идёт о грузовых автомобилях, находящихся в собственности граждан РФ, то тогда потерпевший вправе сам выбрать, получить выплату по ОСАГО деньгами или ремонтом.

Ни одно из условий не выполнено — как всё равно получить выплату?

Теперь настало время перечислить законные лазейки, которые также позволяют получить деньги вместо ремонта. Все они основаны строго на законе и не имеют под собой никаких афёр или хитростей — просто нужно знать действующее на 2019 год законодательство.

Просто предложить заплатить

Элементарно, но не каждый об этом догадывается. Между тем, подпункт «ж» части 16.1 статьи 12 обсуждаемого нами закона предусматривает возможность соглашения о выплате между потерпевшим и страховой компанией.

Для этого Вам нужно ещё в заявлении о страховом возмещении указать своё желание получить выплату деньгами. Правда, страховые соглашаются на это редко, но всё же соглашаются.

Не соглашаться на доплату

Мы уже обсуждали в прошлой статье распространённую попытку обмана потерпевших в ДТП страховыми с автосервисами, когда сами представители автосервиса вдруг говорят Вам, что страховая перечислила недостаточно денег и просят доплатить.

Между тем, Ваше право не доплачивать и ничего Вас не обязывает доплачивать. А вот страховщика закон обязывает сделать ремонт полностью, качественно и не б/у запчастями. Если Вас кто-то заставляет доплачивать и отказывает на этом основании в ремонте, то Ваше право нарушено.

В этом случае при Вашем отказе доплаты страховая компания обычно сама соглашается на выплату.

Источник: https://autotonkosti.ru/q/kak-poluchit-vyplatu-po-osago-dengami-vmesto-remonta

Как возместить убыток после ДТП

05.02.2019 | 20898 просмотров

В среднем за год в аварии попадают более 1,6 миллиона российских водителей. Основной инструмент возмещения убытков — страховка. Альтернативный вариант — взыскивать компенсацию напрямую с виновника аварии. Рассмотрим, на какое возмещение можно рассчитывать и как правильно его получить.

Кто получает возмещение и в каком размере

Проще всего владельцу полиса каско: он может восстанавливать автомобиль за счет страховщика независимо от того, является ли он пострадавшей стороной в ДТП или сам виноват в аварии. Страховая отремонтирует автомобиль и после стихийных бедствий или неправомерных действий третьих лиц, если соответствующие риски прописаны в договоре страхования. Каско покрывает все расходы за вычетом франшизы (об этом — чуть ниже).

При отсутствии каско виновник аварии не получает ничего, а пострадавшая сторона имеет право возместить убыток по ОСАГО. Если авария оформляется с привлечением полиции, то максимальный размер компенсации по «автогражданке» — 400 000 руб.

При использовании европротокола лимит компенсации ограничен 100 000 рублей. На половину начисленного возмещения могут рассчитывать участники аварии, вина которых признана обоюдной.

Единственное условие для получения компенсации по ОСАГО — на автомобиль виновника ДТП должен быть оформлен действующий полис.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Повторное лишение прав

Если в ДТП пострадало несколько автомобилей, то для оформления выплаты по «автогражданке» участников нужно разбить на пары «виновник — потерпевший».

Причем в ситуации, когда столкнулись машины, стоявшие друг за другом, виновники и пострадавшие будут во всех парах разные.

А если один водитель не справился с управлением и помял несколько машин, то только он и будет виновником, а пострадавших — несколько. Для каждой пары оформляется отдельный страховой случай, а выплата рассчитывается по общим правилам.

Как происходит возмещение

Для оформления выплаты по ОСАГО нужно в течение пяти дней после происшествия обратиться в свою страховую либо в страховую виновника. О том, какой требуется пакет документов, обычно можно узнать на сайте компании или по телефону.

Для каско, как правило, требуется подтверждение факта наступления страхового случая от ГИБДД или МВД (хотя в договоре может быть указано, что, допустим, один кузовной элемент в год можно отремонтировать без справок).

Аналогичный документ потребуется и для получения возмещения по ОСАГО, если ущерб превышает 100 000 рублей или если в аварии участвовало более двух транспортных средств либо пострадало имущество третьих лиц. Если соблюдаются все условия европротокола, то достаточно заполненного участниками извещения о ДТП.

Причем с 2018 года даже не обязательно согласие обоих водителей с обстоятельствами ДТП. Свои разногласия они просто указывают на бланке.

Страховая компания может предоставить возмещение как в денежной форме, так и в виде направления на бесплатный ремонт. Фактически это зависит от условий работы конкретного страховщика и мало зависит от желания клиента. Ремонт чаще всего предлагают в случае с каско. Нужно просто доставить автомобиль в указанный сервис в назначенное время и забрать после выполнения всех работ. Оплату всех расходов произведет страховая компания.

Если выплата предполагается в денежной форме, то для расчета полагающейся суммы нужно будет предоставить автомобиль на экспертизу. Ее может провести сотрудник страховщика или независимая оценочная компания, у которой есть договоренности со страховой. На выплату возмещения у страховщика есть 20 дней (или 30 дней для выдачи направления на ремонт).

Если страховщик посчитает, что повреждения столь значительны, что автомобиль не подлежит восстановлению (ущерб — «тотал»), то по каско либо будет выплачена полная страховая и машина перейдет страховщику, либо — страховая сумма за вычетом остаточной стоимости машины, и тогда владелец оставляет автомобиль себе. Часто в договоре каско предусмотрена франшиза — определенная сумма ущерба, которую страховка не покрывает. Например, расходы в пределах 20 000 руб. оплачивает сам владелец. Если ущерб больше, то застрахованный получает всю сумму ущерба за вычетом франшизы.

Если страховая отказывает в выплате

Страховщик может отказать в выплате, если автовладелец нарушил условия договора или ДТП сопровождали нарушения водителя: он был пьян, скрылся с места аварии, у него не было действующих прав и т. п.

Другой частый повод в отказе — несоблюдение срока подачи документов (пять рабочих дней после ДТП), отсутствие документа, подтверждающего факт наступления страхового случая или непредоставление транспортного средства для осмотра.

Все эти условия отказа должны быть прописаны в договоре страхования, и если автовладелец считает, что он ничего не нарушил, то он может попробовать получить возмещение через суд.

Если страховая недоплатила

Такие случаи стали встречаться реже, поскольку все расчеты возмещения проводятся на основе единой методики и с применением единых ценовых справочников. В них учитывается и возраст автомобиля, и его пробег.

Если автовладельца не устраивает полученная сумма, он может запросить результаты осмотра и экспертизы и получить копии актов оценки ущерба. Если, по его мнению, недоплата составила 10% и более от реального ущерба, то можно требовать увеличения выплаты.

Сначала следует обратиться с требованием к страховой, а затем, при получении отказа, — в суд.

Бывают сложности, если то или иное повреждение не было вписано в извещение о ДТП и документы полиции (например, истинный масштаб ущерба обнаружился только при ремонте). Важно на месте аварии проверять полноту перечисленных повреждений и при сомнениях указывать возможность «наличия скрытых повреждений».

Некоторые страховщики без проблем идут навстречу клиенту, если после ремонта застрахованный обращается с просьбой оплатить незамеченные ранее поломки (предоставив подтверждение из СТО).

Другие же требуют предоставлять доказательства с места аварии (фото- или видеосъемку), вносить изменение в извещение о ДТП и подписывать его у другого участника, просить сотрудников ГИБДД исправить информацию в протоколе и постановлении. Это все крайне сложно сделать, поскольку правки должны быть внесены во все экземпляры.

Еще один повод для снижения выплаты — исключение детали, по повреждению которой уже была начислена компенсация за предыдущее ДТП по этому договору страхования.

Чтобы избежать подобной ситуации, нужно после восстановления автомобиля предоставить его страховщику на осмотр.

Если этого не было сделано, то доказать причинение вреда в конкретном страховом случае можно, проведя независимую техническую экспертизу и предоставив ее результаты страховщику. Если он не согласится дополнить выплату, нужно обращаться в суд. 

Если восстановительный ремонт сделан некачественно

Все претензии по качеству ремонта нужно обязательно указать в акте приемки. Если ремонт был произведен по каско, то претензии следует адресовать либо страховщику, либо СТО (это зависит от условий договора). Чаще всего гарантии на выполненный ремонт даются на обычных условиях, а в случае их нарушения споры разрешаются на основе Закона о защите прав потребителей.

В случае с ОСАГО за все недочеты отвечает страховая компания, которая сама разбирается с исполнителем. Срок гарантии на ремонт — шесть месяцев (на работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, — год).

Если работы по восстановлению проведены некачественно и ни страховщик, ни сервис не готовы устранять недочеты, нужно обращаться в суд.

Если реальный ущерб больше, чем лимит выплаты по страховке

При возмещении по каско подобное невозможно, поскольку такая страховка предполагает, что максимальная выплата равна полной стоимости автомобиля. Исключения бывают, но они оговорены заранее с автовладельцем, и тот не имеет права претендовать на большее по условиям договора.

В случае с ОСАГО и ДСАГО лимита действительно может не хватить на восстановление машины. В таком случае получить недостающее можно только с виновника аварии — страховая уже ни при чем. Сначала нужно попробовать договориться, а потом — через суд.

Если у виновника нет ОСАГО или полис поддельный

В последние годы из-за роста цен на страховку более 10% автовладельцев не оформляют ОСАГО вовсе или покупают поддельные полисы для «отмазки» от ГИБДД. Лучше сразу на месте ДТП пробить номер страховки виновника по базе Российского союза автостраховщиков.

Если ОСАГО нет, то возмещать причиненный вред будет виновник ДТП. Бывают случаи, когда он предлагает компенсировать все на месте или в самое ближайшее время, обеспечив залог, — и это идеальный вариант. Нужно лишь быть готовым к тому, что придется написать расписку об отсутствии к нему претензий.

А вот если у виновного водителя нет денег или он не признает себя виновным, то скорее всего придется решать дело как-то по-другому. Законный способ — через суд.

Но чтобы быть готовым подать иск, нужно получить с виновника максимум данных: паспорт, прописку или место регистрации, водительское удостоверение, номер мобильного (лучше сразу проверить), а также оформить аварию в ГИБДД.

Обращение в суд

Вне зависимости от того, с кого вы требуете возмещение — со страховой или с виновника ДТП, нужно соблюсти досудебный порядок решения споров, то есть сначала направить письменную претензию. В ней должны быть перечислены все требования к будущему ответчику и приложены копии доказательств и основания требования, а также указан срок, отведенный для добровольного возмещения ущерба. Если в предложенное время ничего не произошло, то придется обращаться в суд.

У пострадавшего автовладельца есть три года с момента аварии (или выявления нарушения по выплатам) на то, чтобы подать иск на виновника или страховую. В случае претензий по каско — два года.

Исковое заявление подается в районный суд общей гражданской юрисдикции по месту нахождения ответчика (виновника или страховой компании). В иске описываются все обстоятельства дела, начиная с ДТП и заканчивая отказом в выплате.

Иск должен быть подкреплен результатами независимой экспертизы или документально подтвержденными тратами на ремонт, актом осмотра автомобиля, заключением оценщика, а также доказательствами произошедшего страхового случая.

Сумма иска должна включать не только полноценное возмещение, но и компенсации всех затрат на экспертизу, эвакуатор, представителя (автоюриста, если он был), госпошлину, проценты за просрочку выплаты, штрафные санкции и возмещение морального вреда, утерю товарной стоимости (она не учитывается при иске к автостраховщику).

Если дело выиграно, то по окончании всего процесса (заседаний суда может быть несколько) судья выносит решение в пользу пострадавшего автовладельца с обязанностью ответчика возместить все его убытки. На основании этого решения возникает задолженность, которую виновник ДТП или страховщик гасят в добровольном порядке или по принуждению с соблюдением норм исполнительного производства.

Источник: https://www.drom.ru/info/misc/64160.html

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП в 2019 г. Порядок действий

Сегодня практически каждый, кто попал в аварию застрахован по договору автогражданской ответственности. И казалось бы должен чувствовать себя защищённым в этот момент, но на практике совершается множество ошибок или всплывают обстоятельства, после которых уже ущерб от происшествия приходится компенсировать самостоятельно.

1. Итак, если произошло ДТП и Вы не знаете, что делать, то читайте подробный порядок действий об оформлении аварии без сотрудников ГИБДД в 2019 году.

2. После того, как документы из органов Госавтоинспекции получены и не осталось разногласий, необходимо уведомить страховую компанию о дорожно-транспортном происшествии. Это можно сделать, в том числе и по телефону.

3. Далее необходимо собрать все документы и обратиться в страховую компанию. Специалисты РосАвтоЮриста бесплатно помогут заявить о страховом случае, и будут содействовать до получения Вами полной суммы ущерба! Если не знаете, какие необходимы бумаги, то читайте нашу статью: Список документов для выплаты по ОСАГО. Их также можно отправить по почте.

В чью страховую обращаться при ДТП?

Обратите внимание, что по ОСАГО есть условия для обращения в свою компанию:

  • если произошло столкновение 2х машин;
  • ущерб нанесен только имуществу, без вреда здоровью;
  • у обоих автовладельцев есть действующий полис автогражданки.

Если все условия соблюдены, то можно обращаться по прямому возмещению ущерба (ПВУ). Если нет, то надо обращаться в страховую компанию виновного. К примеру, если более двух участников ДТП, или у Вас нету полиса ОСАГО.

Сроки обращения в страховую по ОСАГО

Пять рабочих дней с момента ДТП, а также не более 5 дней по европротоколу. Раньше срок составлял 15 дней. Кстати, виновник, тоже должен предоставить извещение о столкновении не позднее 5 рабочих дней.

4. Далее автомобиль необходимо предоставить на осмотр повреждений. Осмотр должен быть организован страховой компанией в течении 5 дней с момента подачи заявления. На нем желательно присутствовать и виновнику столкновения.

Что делать если Вы не согласны с калькуляцией по ущербу?

1. Во-первых, не подписывать соглашений, сообщите по телефону, что Вам некогда подъезжать в страховую компанию, она итак по закону должна перечислить Вам деньги в течении 20 дней.

2. Во-вторых, после поступления выплаты на Ваш счет, обратиться к опытным экспертам компании РосАвтоЮрист для проверки расчета страховой компании и бесплатной оценки реального ущерба, причиненного в ДТП. Наши юристы проконсультируют по правовым вопросам. Помните, что лучше иногда лишний раз спросить, чем потом оказаться в безвыходной ситуации и ремонтировать автомобиль за свой счет.

Срок выплаты компенсации по ОСАГО

Составляет 20 календарных дней, он увеличивается только, если есть праздничные или нерабочие дни. Если после этого срока Вы не увидели денег на счете или направления на ремонт в почтовом ящике, то у страховой организации могут быть сложности финансового характера, поэтому не откладывайте обращение к автоюристам. Либо может прийти отказ.

Что делать если страховая направила на ремонт по ОСАГО?

Хотим обратить внимание, что в настоящее время по закону страховые имеют право выдавать направление на ремонт. Но надо понимать, что страховые считают ущерб по той же не меняющейся схеме, с учетом износа и умыслом сэкономить.

Как не сложно догадаться, автосервису придется экономить на замене запчастей и оплате работы мастерам. Т.е. использовать китайские и не дай Бог б/у детали для замены.

Поэтому всегда пишите дополнительное заявление, что предпочитаете получить денежную выплату и прикладывайте реквизиты собственника ТС.

А если автомобиль отремонтировали не так, как Вы надеялись, то для Вас мы подготовили небольшой план действий на этот случай: что делать если некачественно отремонтировали авто.

Страховая просит подписать соглашение?

Позвонил сотрудник страховой компании и просит подъехать к ним в офис для подписания соглашения? Ни в коем случае не подписывайте соглашений о той или иной сумме Просто скажите, что Вам некогда. Страховая по закону все равно Вам перечислит компенсацию.

Но при подписании соглашения с ней — Вы не сможете организовать независимую экспертизу ущерба и взыскать недоплаченную сумму ущерба! А в таких случаях они этим пользуются и занижают сумму ущерба Вашего автомобиля. Вы же не эксперт, что знать хватит ли денег на качественный ремонт.

Если сотрудник Страховщика будет настаивать — лучше позвоните нам, иначе в будущем мы не сможем помочь Вам получить справедливую компенсацию.

Какая максимальная выплата по ОСАГО (лимит)?

• до 400 000 рублей каждому потерпевшему по ущербу машине, либо имуществу, то есть, к примеру, если в ДТП пострадало двое или трое участников, то каждый может, согласно закону об ОСАГО рассчитывать на возмещение ущерба до 400 т.р;

• до 500 000 рублей по вреду жизни и здоровью, опять же для каждого пострадавшего.

Если страховая отказала, то это не повод впадать в уныние. Сразу обращайтесь в надежную компанию РосАвтоЮрист. Наши автоюристы в кратчайшие сроки решат проблему!

Источник: http://spor-expert.ru/pomoshh-avtovladelcam/kak-poluchit-vyplatu-po-osago-posle-dtp-2016-porjadok-dejstvij

Как получить страховую выплату

Сегодняшняя статья посвящена выплатам по ОСАГО. Как получить страховку после ДТП и полный порядок действий расскажут инструкторы по вождению.

Четыре этапа

Автоинструкторы выделяют 4 этапа действий при дорожном происшествии:

  • оформление аварии на месте;
  • первичная регистрация ДТП;
  • разбор аварии у дознавателя;
  • получение выплат в страховой компании.

Кстати, получите ли вы выплаты, зависит как раз от правильности всех действий при ДТП.

Место аварии

Как только вы попали в ДТП, включите аварийку, выставите знак аварийной остановки (15 м в городе и 30 м за городом), вызовите сотрудников ГИБДД. Если есть пострадавшие, окажите им первую помощь и вызовите медиков.

Нельзя менять расположение предметов, которые имеют хоть какой-то отношение к аварии. Созвонитесь со страховщиком и поставьте его в известность о наступлении страхового случая. Возьмите у свидетелей адреса и телефоны, чтобы в спорном случае обратиться к ним за помощью. Обязательно обменяйтесь контактами со вторым водителем.

Если у вас нет видеорегистратора, попробуйте найти его у ближайших автомобилей-свидетелей и договоритесь о снятии информации. Если повреждения незначительные, и нет пострадавших, то можно оформить европротокол.

Приехавшие на место ДТП инспекторы составляют схему аварии, делают необходимые замеры, осматривают повреждения автомобилей, а участники аварии заполняют необходимые документы. Затем потерпевший едет в ГИБДД для получения справки о ДТП, которая впоследствии понадобится для получения страховой выплаты.

Независимая экспертиза

Следующий этап — экспертиза повреждений, полученных при ДТП. Лучше обратиться к посторонней страховой компании, так как страховщик, с которым у вас заключен договор ОСАГО, наверняка занизит сумму предполагаемого ремонта.

о том, как получить максимальную выплату по ОСАГО при независимой экспертизе:

Расходы на проведение независимой экспертизы включаются в сумму выплат по ОСАГО, однако не забудьте приложить квитанцию об оплате. Разницу между оценкой ущерба и максимальной выплатой страховой можно получить с виновника аварии. Делается это, как показывает практика, уже через суд.

Отметим, что если на поврежденных деталях машины есть ржавчина, то покраска авто в сумму страховки не войдет. Многие автомобилисты закрашивают старые повреждения маркером, или протирают их мокрой тряпкой перед осмотром, чтобы они были не видны. Однако помните, что оценщики — люди опытные, и утаить что-либо водителям удается редко.

Приезд страховщика и независимой экспертизы согласовывается заранее. Лучше сначала пригласить представителя страховой, а потом договориться с экспертизой.

Если в течение получаса после установленного времени страховщик для осмотра не подошел, экспертиза считается состоявшейся.

Сроки получения выплаты

Страховая компания в течение одного месяца после получения всех необходимых документов должна составить акт о наступлении страхового случая, принять решение о выплате денег и осуществить ее. Еще один вариант — отказ в выплатах, но для этого должны быть основания. Если страховщик не выполнил своих обязательств в месячный срок, смело обращайтесь в суд. Часто вопрос решается на этапе досудебной претензии.

В суд можно также обратиться, если вы получили необоснованный отказ в страховой выплате, или имеет место серьезное занижение стоимости предполагаемого ремонта.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Проверить арест автомобиля в гибдд

Если у страховщика отозвана лицензия, или он обанкротился, то выплаты можно получить от РСА (Российский союз автостраховщиков).

Будьте аккуратны за рулем!

В статье использовано изображение с сайта rg.ru

Источник: http://spokoino.ru/articles/strahovanie/kak_poluchit_strahovuu_vyplatu/

Документы для страховой по осаго после дтп — Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Страховые выплаты полагаются всем лицам, пострадавшим в ДТП и имеющим полис ОСАГО. Вместе с тем есть ряд исключений и некоторые нюансы, о которых необходимо знать заявителю.

Дело в том, что потерпевшая сторона обязана подготовить и передать в страховую компанию полный комплект обязательной документации, подтверждающей факт совершения аварийного происшествия и поясняющей объем причиненного заявителю ущерба.

Обращаться необходимо к страховщику виновного лица, если каждое из транспортных средств застраховано, а водители имеют полисы ОСАГО. Такие правила действуют еще с 2014 года. В статье будет рассказано о том, какие документы нужны для получения страховой компенсации, в какой срок их необходимо представить страховщику и какие дополнительные бумаги могут потребоваться.

Документы для получения страховки после ДТП по ОСАГО

Помимо стандартного заявления, для получения компенсации необходимо подготовить и передать страховому агенту все бумаги, входящие в стандартный список, приведенный в п. 3.10 Приложения к Положению о правилах ОСАГО. Речь идет о следующих документах для обращения в страховую компанию по европротоколу:

  1. Копия российского паспорта пострадавшего лица, заверенного в нотариальной конторе или в органе, предоставившем этот бланк.
  2. Доверенность на представление интересов физического лица или компании, если вместо пострадавшего обращение будет подавать его представитель. Образец доверенности в страховую компанию от юридического лица или гражданина можно найти в нотариальной конторе или при обращении в страховую компанию.
  3. Реквизиты банка для перечисления денежных средств. Допускается предоставление номера карточки.
  4. Справка о ДТП по форме №154, получившая такое название по номеру приказа МВД от 01.04.2011 года. Документ составляет и выдает сотрудник ГИБДД.
  5. Заполненное без ошибок и поправок извещение о ДТП с пояснениями и специальными схемами.
  6. Копия протокола и постановления об административном правонарушении, если таковое имеется.
  7. Документация на транспортное средство, пострадавшее в аварии.

Все документы должны быть достоверными и содержать актуальные сведения о случившемся происшествии и размере ущерба, причиненного конкретному гражданину.

Чтобы возмещение от страховой компании было максимально полным, пострадавшему гражданину следует обратиться к независимым экспертам и заказать у них оценку причиненного ущерба.

Данное право закреплено за гражданином в ФЗ «Об ОСАГО».

О проведении независимой экспертизы необходимо за три дня до даты уведомить страховую компанию лично или при помощи факса при условии, что экспертиза пройдет в том же регионе.

Соответствующие уведомления необходимо отправить и другим участникам ДТП. Наличие такого документа позволит в будущем обратиться в суд и взыскать нужную сумму с виновного лица.

Полученная в результате обследования бумага должна быть приложена к заявлению в страховую компанию. К обращению необходимо добавить чек или квитанцию об оплате стоимости услуг независимого оценщика.

В дальнейшем, страховщик обязан компенсировать и эту сумму.

Возмещаются расходы и на эвакуацию ТС, а также на последующее хранение до выполнения осмотра страховщиком или компанией, занимающейся проведением независимой экспертной оценки. В связи с этим необходимо к заявлению приложить еще и чеки, подтверждающие вызов эвакуатора, и договор ответственного хранения от автостоянки.

К сожалению, дорожная авария может иметь неприятные последствия в виде нанесения травм и увечий другим лицам или же летального исхода. В этом случае список необходимых документов, которые нужно представить, придется дополнить еще и медицинским заключением или свидетельством о смерти.

Все остальные бумаги необходимо будет собрать в точном соответствии с утвержденным списком. Иногда страховщик может потребовать дополнительные документы, например, водительское удостоверение или дополнительные документы на автомобиль. В этом случае пострадавшему лицу нужно будет подготовить и эти бумаги.

Некоторые нюансы возникают тогда, когда гражданина госпитализировали, и у него возникают расходы в связи с получением медпомощи и необходимым лечением. Здесь, помимо заключения о поставленном диагнозе, необходимо представить все чеки и выписки с указанием стоимости услуг медучреждения. Все эти расходы и будут считаться ущербом, который требуется возместить.

Какие документы нужно подавать по КАСКО

Наличие полиса КАСКО предоставляет гражданину более широкие возможности. При наличии КАСКО, пакет документов для подачи в страховую компанию после аварии должен соответствовать следующему перечню:

  • гражданский паспорт владельца полиса или иной документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о постановке машины на учет в ГИБДД;
  • техталон;
  • оригинал справки из ГИБДД;
  • полис КАСКО;
  • протокол о совершенном правонарушении административного характера;
  • ВУ гражданина, который во время ДТП управлял ТС;
  • банковские реквизиты, куда будет зачислена денежная компенсация.

Когда в аварии пострадали пассажиры или другие граждане, помимо перечисленных бумаг необходимо будет представить соответствующее медзаключение или свидетельство

В течение какого времени нужно подать документы в страховую

Сроки обращения в страховую после ДТП по ОСАГО и КАСКО совпадают и прописаны в действующих законодательных актах. Данный вопрос регламентирует ФЗ № 40 в ст. 11.

В этом пункте речь идет о том, что потерпевший обязан при наступлении страхового случая сразу же уведомить СК и как можно скорее предоставить необходимый пакет документов. Согласно данному положению, на подачу заявления гражданину дается не больше пяти рабочих дней.

Иногда допускается пропуск срока подачи заявления, но при условии, что есть уважительные причины такого поступка.

За это время пострадавшее лицо обязано представить страховщику заполненное извещение о ДТП и личное заявление о возмещении причиненного ущерба.

В дальнейшем страховая фирма должна будет произвести проверку представленной документации и вынести решение о выплате денежных средств или об отказе в компенсации причиненного ущерба.

В последнем случае, пострадавшее лицо имеет законное право обратиться в судебную инстанцию и потребовать выплату уже в принудительном порядке.

Порядок обращения в страховую компанию после ДТП

Нередко пострадавшие в аварии лица не имеют представления о том, как уведомить страховую компанию и что для этого нужно. Чтобы гарантированно получить денежную компенсацию, гражданам рекомендуется строго соблюдать существующий регламент. Существует несколько вариантов обращения в страховую фирму по ОСАГО, а именно:

  • написать заявление в страховую компанию виновника ДТП при личном посещении офиса компании;
  • страховщика можно известить письмом, вложив в конверт стандартное заявление и копии обязательных документов.

Задержка передачи документации страховому агенту допускается, если она обоснована, например, пострадавший человек лежал в больнице. Не имеет значения, успеют ли бумаги дойти по почте в установленный срок, поскольку важна дата отправки заявления.

Для подтверждения, обратившемуся гражданину необходимо сохранить квитанцию об отправке письма с описью вложения, где будут указаны все присутствующие документы. Бланк извещения о ДТП предоставляется каждому владельцу страховки ОСАГО, но в случае его отсутствия скачать бланк можно на сайте РСА, и образец заявления о ДТП представлен ниже.

Что делать, если не уведомил страховую в течение 5 дней

Многие водители в интернете нередко задают вопросы о том, что будет, если не сообщить о ДТП в страховую в установленный срок.

При возникновении таких обстоятельств, страховщик имеет полное право отказать пострадавшему в выплате компенсации, однако, нередко ситуация складывается таким образом, что у гражданина есть объективные причины пропуска срока подачи заявления, или страховая не принимает документы специально, тем самым планируя и вовсе избежать выплат по страховке в будущем.

При любых обстоятельствах, если пострадавшее лицо имеет основания оспорить решение страховщика об отказе в выплате денежных средств, оно вправе обратиться в судебный орган с исковым заявлением и потребовать выплаты возмещения ущерба уже в принудительном порядке.

В суд на страховщика можно подавать в следующих случаях:

  • если СК отказывается возмещать ущерб и не принимает документы;
  • когда у гражданина имеются законные основания и подтверждающие документы того, что срок подачи заявления был пропущен по уважительной причине.

В результате судебного заседания будет вынесено итоговое решение и гражданин сможет получить причитающуюся ему денежную компенсацию.

Существует ряд документов, которые выдаются исключительно сотрудниками ГИБДД. Эти бумаги обязательны к составлению при оформлении ДТП и должны соответствовать ряду требований. В качестве обязательных документов, которые составляют сотрудники ГИБДД, можно указать:

  1. Справку о ДТП, составленную по форме №154. Документ подтверждает факт аварии, повлекшей за собой наступление страхового случая. К бумаге прилагается информация о наличии пострадавших в происшествии. Справка должна иметь угловую печать и содержать всю обязательную информацию об участниках ДТП, дате, месте и времени. В документ вносятся сведения о полисах участников, данные о виновном лице и объеме ущерба.
  2. Протокол о ДТП для страховой, совместно с постановлением. В отдельных случаях постановление выносит суд, поскольку виновное лицо не всегда можно определить сразу.

По этой причине о необходимых справках и протоколах стоит побеспокоиться заранее. Если тщательным образом подготовить и своевременно передать страховщику все необходимые документы, то никаких проблем с возмещением денежных средств не возникнет.

Источник: https://abmrsk.ru/grazhdanstvo-i-migratsiya/dokumenty-dlya-strahovoj-po-osago-posle-dtp.html

Страховые выплаты при ДТП в 2019 году — Все по шагам

Оформление полисов ОСАГО дает возможность претендовать на получение страховых выплат при ДТП. Выплата компенсации допускается за ущерб, причиненный автомобилю, иному имуществу участников аварии, за вред здоровью и жизни граждан. В этой статье расскажу, как получить страховую выплату при ДТП.

Как получить страховую выплату при ДТП

Основанием для выплаты по полису ОСАГО будутявляться следующие страховые случаи – повреждения транспортного средства,уничтожение или повреждение иного имущества, причинение любого вреда здоровью ижизни граждан. Страховые выплаты после ДТП имеют строго определенное целевоеназначение. Они являются средством компенсации гражданской ответственностиводителей.

Получение страховых выплат по ОСАГОпосле ДТП происходит путем выполнения следующих действий:

  • надлежащеедокументальное закрепление всех обстоятельств и последствий аварии – такимидокументами будут являться протоколы и схемы сотрудников ГИБДД, Европротокол поупрощенной схеме, фото- и видеоматериалы, и т.д.;
  • уведомлениесвоей страховой компании о факте дорожной аварии (уведомить можно в письменнойили устной форме);
  • направлениев адрес страховщика извещения о ДТП (этот бланк участники аварии оформляютсовместно на месте происшествия, либо с участием инспектора ГИБДД);
  • представлениеавтомобиля для осмотра повреждений и оценки характера причиненного ущерба;
  • подачазаявления, на основании которого можно получить страховую выплату после ДТП.

Обратите внимание! Расчет выплаты при ДТПможет быть существенно занижен, поскольку осмотр и оценку автомобиля осуществляетэксперт страхователя. В этом случае заявитель вправе обратиться к независимомуоценщику, получить объективный отчет о рыночной стоимости повреждений и утратытоварной стоимости машины.

Помощь в получении страховых выплат при ДТПокажет юрист, который займется оформлением необходимых документов, урегулированиемспора со страховщиком. С помощью юриста можно добиться максимального возмещенияущерба, а при отказе страховой компании взыскать и штрафные санкции.

Узнайте больше  Страховые выплаты по КАСКО

Рассмотрим, какую сумму выплачивает страховая компания при ДТП, от чего зависит максимальный размер возмещения.

Какую сумму выплачивает страховая компания по ОСАГО

Чтобы узнать, сколько выплачиваетстраховая компания при ДТП, необходимо обратиться к федеральным Правилам ОСАГО.В 2019 году возмещение ущерба страховой компанией при ДТП будет осуществлятьсяв следующих лимитах:

  • длявыплат, связанных с причинением ущерба автомобилю или иному имуществу – неболее 400 тыс. рублей на каждого пострадавшего гражданина;
  • длявозмещения вреда здоровью и жизни каждого пострадавшего гражданина – не более500 тыс. рублей.

Обратите внимание! Сумма страховоговозмещения будет определяться исходя из фактических последствий – ущербаимуществу, вреда жизни и здоровью граждан. Право на получение выплат припоследующих авариях сохраняется до момента достижения указанного выше предела.

Если в аварии одновременно причиненущерб автомобилю и пострадали люди, заявление подается на оба вида выплат.Нужно учитывать, что подтверждение любых страховых случаев осуществляется наосновании различных документов. Например, к заявлению о выплатах за вредздоровью может прилагаться заявление медэксперта, выписка из истории болезни.

Какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП

Чтобы быстро получить максимальную суммупо страховке нужно определить, какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП.С 2015 года порядок обращения за возмещением претерпел изменения. Заявление овыплатах можно направить в адрес своей страховой компании в следующих случаях:

  • еслив дорожном инциденте пострадало не более двух автомобилей;
  • еслиу обоих участников аварии имеет действующий полис ОСАГО;
  • еслиот столкновения автомобилей не пострадали люди.

Указанное правило является случаем прямого возмещения убытков, наиболее простой процедуры получения выплат по страховке ОСАГО.

В адрес страховой компании виновника ДТПнужно обращаться при следующих обстоятельствах:

  • еслиу пострадавшего в аварии отсутствует действующая страховка;
  • еслипри столкновении пострадали люди;
  • еслив дорожном инциденте причинен ущерб трем или более транспортным средствам.

Узнайте больше  Новые правила ОСАГО утверждены Государственной Думой РФ

Рассмотрим, в каком порядке будет осуществляться выплата страховки по ОСАГО в случаях причинения ущерба имуществу и вреда гражданам.

Страховая выплата ОСАГО по здоровью

Действующие правила ОСАГО предусматривают выплату компенсации пострадавшим при любой степени вреда здоровью. Как указывалось выше, страховая выплата при ДТП по здоровью ограничена пределом в 500 тыс. рублей. Чтобы минимизировать количество споров по возмещению вреда здоровью, на правительственном уровне в 2015 году было принято Постановление № 150, одним из приложений к которому стали «Нормативы для страховых сумм за вред здоровью».

Этот документ предусматривает всевозможные повреждения здоровью, устанавливает процентное отношение к предельнойсумме выплат. Например, перелом руки по указанным Нормативам влечет выплатукомпенсации в сумме 100 тыс. рублей, а сотрясение мозга будет «стоить» 25 тыс.рублей. Порядок расчета по ОСАГО был приведен в соответствие с правилами возмещениявреда при авариях на общественном транспорте.

При выплате возмещения ОСАГО поздоровью, помимо фиксированной суммы по Нормативам, можно претендовать надополнительное возмещение. Такая возможность возникает при недостаточностиперечисленной суммы для оплаты фактических расходов на лечение. При этом должнособлюдаться главное правило – не может быть превышен предельный размер выплатыпо ОСАГО.

Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО

При получении страховых выплат при ДТПпо ОСАГО могут возникать спорные вопросы, связанные с определением суммыущерба. Страховые компании являются коммерческими организациями, чьядеятельность направлена на извлечение прибыли. По этой причине страховщики подлюбыми предлогами уклоняются от перечисления выплат, необоснованно отказывают ввозмещении, существенно занижают сумму ущерба.

При обращении в страховые компании дляполучения суммы возмещения могут возникать следующие нюансы:

  • виновникДТП не сможет получить страховку даже в случае, если его собственная машинапострадала от аварии;
  • расчетсуммы ущерба осуществляется на основании заключения автоэксперта, причемграждане вправе обращаться для проведения независимой экспертизы;
  • принесогласии с суммой выплаты, рассчитанной страховой компанией, гражданин вправепредъявить письменную претензию, а затем и обратиться для принудительноговзыскания в суд.

Узнайте больше  Что делать при ДТП на парковке

При обращении за выплатой важную рольиграет своевременное направление страхователю извещения о ДТП. В этом документекомпания официально уведомляется о наступлении страхового случая, а участникиаварии указывают обо всех обстоятельствах ДТП и наступивших последствиях.

Помощь в получении страховых выплат

Урегулирование споров по выплатам ОСАГОявляется нелегкой задачей, поскольку страховые компании обладают большим штатомопытных юристов. По этой причине, оптимальным вариантом защиты своих правстанет обращение за помощью к профессиональному адвокату или юристу.

Адвокат по страховым выплатам ДТП окажетследующие услуги:

  • консультированиев устной или письменной форме по любым вопросам, связанным с решением страховыхспоров по ОСАГО;
  • оформлениелюбых документов для обращения за страховым возмещением после ДТП;
  • помощьв сборе доказательств, которые понадобятся для обращения в страховую компанию;
  • представительствоинтересов в споре со страховой компанией, в том числе в судебном процессе;
  • сопровождениепроцедуры принудительного взыскания присужденных сумм через ФССП.

Для взыскания максимально возможной суммыущерба адвокат примет участие при осмотре транспортного средства, окажетсодействие в проведении независимой экспертизы.

Адвокат по страховым выплатам ДТП

Закон допускает обращение в страховуюкомпанию не только лично, но и через представителя, которым может выступатьпрофессиональный юрист или адвокат. Для этого нужно оформить через нотариальнуюконтору доверенность, в которой будут предусмотрены полномочия по защитеинтересов водителя. В большинстве случаев адвокат добьется выплаты по страховкевообще без личного участия пострадавшего в ДТП.

Чтобы получить все виды правовых услугпо взысканию выплат ОСАГО, обратитесь на консультацию к нашим юристам. Выможете задать любые вопросы по телефонам, указанным на сайте, либо через форму обратнойсвязи.

Источник: https://vseposhagam.ru/kak-poluchit-vyplaty-osago-posle-dtp/

Как быстрее получить страховую выплату по ОСАГО

Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.

Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.

Особенности получения страховки

Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД.

Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения.

Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.

Стандартная справка из ГИБДД

В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП. В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Расширенная справка из ГИБДД

Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:

  • ФИО;
  • адреса проживания;
  • серии водительских удостоверений;
  • номера прав.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Проверить права на лишение

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Важно! Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:

  • фары;
  • спойлеры;
  • стекла;
  • бамперы.

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Порядок действий для получения выплат

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

Использование Европротокола

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола. Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Альтернативный вариант

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

  • паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • серия страховки;
  • номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2019 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт транспортного средства;
  • справка из ГИБДД;
  • страховой полис;
  • справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.

Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?

Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.

После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела. По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.

Тотальная гибель автомобиля

Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить — кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.

Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-poluchit-straxovku-posle-dtp/

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП, размер выплат

Когда водитель покупает страховку, он надеется, что помощь и выплаты будут быстрыми при аварии, но на практике часто процесс затягивается. Важно знать, как получить выплату по ОСАГО после ДТП, ведь страховые компании могут сами прилагать усилия, чтобы затянуть весь процесс. Необходимо тщательно разобраться во всех нюансах процедуры.

Размер выплаты по ОСАГО при наступлении страхового случая

Страховщики назначают размер компенсации исходя из максимальных сумм выплат, установленных законом.

Если конкретная ситуация была признана страховым случаем, тогда ОСАГО может назначить следующее:

  • 500 тыс. рублей – компенсация назначается, если здоровью потерпевшего был нанесен вред в результате аварии.
  • 400 тыс. рублей – данная компенсация может ожидать того, у кого в ДТП пострадало имущество. Точный размер зависит от тяжести нанесенного вреда.
  • 50 тыс. рублей и меньше – компенсация ожидает в случае, когда бумаги по поводу аварии оформлялись без участия сотрудника ДПС.
  • 475 тыс. рублей – выплачивается сумма, если потерпевшая сторона скончалась в результате аварии. Дополнительно компенсируются расходы, потраченные на погребение, но не более 25 тыс. рублей.

Перечисленные суммы не должны сбивать водителя с толку, ведь это максимальные значения. По итогу сумма может несколько отличаться.

На окончательный размер выплат влияют многие факторы, в том числе износ машины, характер увечий, которые были нанесены и прочее.

Водителю стоит понимать, что хорошей компенсации можно и не дождаться.

Первые действия при ДТП

Страховой случай ОСАГО означает, что следует немедленно связаться со страховой компанией.

При вашей виновности в произошедшем рекомендуется позвонить своему страховщику.

Для этого вы связываетесь с ним самостоятельно или можете попросить об этом посредника. Когда виновником является вторая сторона, следует обратиться к его страховщику.

После ДТП стоит сохранять спокойствие и не впадать в панику. Включите аварийку и выходите из автомобиля.

Если под рукой есть светоотражающий жилет, его нужно надеть. Это поможет избежать новой аварии в темное время суток.

При наличии пострадавших обязательно вызовите медиков. Затем позвоните в ГИБДД. Свяжитесь со страховщиками. На месте ДТП ни к чему не прикасайтесь.

Внимание! Экспертиза после ДТП считается ключевым и значимым моментом при назначении страховых выплат. При возможности стоит сделать несколько фото пострадавшей машины.

Помимо инспектора есть возможность вызвать аварийного комиссара. Это специалист, оказывающий помощь участнику ДТП. Она заключается в том, что комиссар предварительно оценивает ущерб, фиксирует обстоятельства, при которых произошла авария.

Если произошло небольшое ДТП, в котором никто не пострадал, а стороны пришли к согласию в оценке того, что произошло, то участники могут самостоятельно составить схему случившегося. Необходимо лишь оформить ее на посту ДПС.

Если какие-то из перечисленных условий не были соблюдены, следует вызвать инспектора. Иногда ждать его приходится долго, тогда рекомендуется вызвать на место аварийного комиссара, который даст независимую оценку произошедшего.

В какую страховую компанию обращаться?

Связываться со своей страховой компанией требуется после ДТП в случаях, когда:

  1. авария произошла только между двумя автомобилями;
  2. при аварии пострадали только машины, у людей травм нет;
  3. у всех участников есть с собой полис ОСАГО. Обязательно действующий.

Если одно из перечисленных выше условий не соблюдается, то вместо того, чтобы звонить своему страховщику, рекомендуется связаться со страховой компанией виновника произошедшего и все сопутствующие документы направить им для возмещения вреда.

К какому страховщику стоит обратиться лучше, водитель должен решать сам. Процесс рассмотрения конкретного случая для того, чтобы выяснить, кто виноват в аварии является идентичным. Ведь любая компания начнет проводить оценку ущерба, который был нанесен, осматривать машину и остальные процедуры.

Упрощенный вариант получения страховой выплаты по Европротоколу в 2018 году

Если обе стороны, участники аварии, достигли согласия в вопросе того,  как произошла эта ситуация, они могут составить Европротокол. Важно, чтобы при этом, в ДТП не пострадали жизнь и здоровье людей.

Также участники аварии не должны иметь претензий и споров, касающихся страховки.

При Европротоколе стоит учесть порядок оформления ДТП для конкретной страховки.

Например, для некоторых обязательно, чтобы на месте происшествия присутствовал страховой комиссар.

Это требуется, чтобы он лично мог осмотреть участок аварии и дать происходящему оценку. Затем можно приступать к заполнению протокола и связываться со страховщиками.

В любой другой ситуации наличие на участке происшествия инспектора ГИБДД является обязательным.

Инструкция по получения страховки ОСАГО в результате ДТП

Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО будут назначены, если все делать последовательно и в соответствии с правилами. Чем ответственнее вы подойдете к этому процессу, тем с меньшим количеством проблем столкнетесь. К тому же это поможет избежать траты лишнего времени.

Шаг 1. Уведомление ГИБДД и страховой компании

Если возможности воспользоваться Европротоколом нет, стоит позвонить в ГИБДД и информировать их об аварии. После уже можно ставить в известность страховую компанию. Уточните и запишите данные всех сторон ДТП.

Понадобится такая информация:

  • Паспортные реквизиты.
  • Номер страхового.
  • Серийный номер страховки.
  • Номер спецзнака. Чаще его можно найти на лобовом стекле, куда он обычно крепится.

Дождитесь, когда приедут инспекторы и страховщики.

Шаг 2. Получение справки из ГИБДД о ДТП

Отправляйтесь в отделение ГИБДД и попросите предоставить вам справку, что произошла авария. В ней обязательно отражается максимальное количество подробностей и деталей произошедшего. Особенно это относится к конкретным увечьям авто.

Шаг 3. Подача документов

Если виновником случившегося являетесь вы, то необходимо не позднее, чем через 3 суток направить соответствующие бумаги в страховую компанию, или страховщики будут требовать восполнить убытки с регрессом.

Когда виновником признается другая сторона, а вы претендуете на страховые выплаты после ДТП, от вас потребуется написание заявление по этому поводу. Затем его вместе с другими бумагами, касающимися дела, отправьте страховщикам.

Конкретно потребуются такие документы:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Водительские права.
  • Техпаспорт машины.
  • Справка, которую необходимо взять в ГИБДД.
  • Страховой полис.
  • Медицинская справка.
  • В случае необходимости в этот список включается доверенность на авто.
  • Также следует прикрепить бумаги, подтверждающие расходы из-за аварии, сюда относится и оплата эвакуатора.

Шаг 4. Решение суда

На вынесения решения, суду представляется 10 дней. Иногда данный срок растягивается на более долгое время или, наоборот, сокращается.

Если требуется возмещение ущерба по ОСАГО в ускоренном режиме, то можно приложить собственные усилия. Сначала заберите решение, принятое судом и доставьте его страховой.

Проведение экспертизы

Экспертиза авто после ДТП напрямую влияет на окончательную сумму страховки, которую вы получите.

Пока авто не будет полностью осмотрено, нельзя его ремонтировать.

Случаи, когда оценщик намерено занижает до минимума расходы не редкие. Стоит обратиться к независимому эксперту для объективной экспертизы.

Получение выплат

Несколько лет назад срок выплат не мог превышать 30 суток. Сейчас это время было сокращено до 20 дней.

При этом важно учитывать значимые особенности:

  1. Отсчет дней начинается с того момента, как вы пришли к страховщику и написали задание. Ошибочно полагать, что считать нужно со дня аварии.
  2. В 20 дней включают лишь рабочие сутки. Праздничные и выходные не берутся в расчет.

На практике данный срок может длиться долго. В том числе, когда после ДТП следует череда праздников. Иногда выплаты затягиваются на месяц.

Можно ли ускорить получение выплат?

Добиться ускорения разбирательства по страховым выплатам можно проявив настойчивость и заинтересованность.

Источник: https://infportal.ru/fizlitsa/kak-poluchit-vyplatu-po-osago-posle-dtp.html

Как получить выплату после ДТП, если у виновника нет ОСАГО? | Авто-Услуга

После случившегося дорожно-транспортного происшествия обе стороны (виновник, потерпевший), ставшие участниками аварии, вправе рассчитывать на получение компенсации полученного ущерба. Получение компенсации возможно в случае, если у участников ДТП есть действующие страховые полисы ОСАГО. Но в ситуации, когда виновное лицо в аварии не оформило заранее страховку, у обеих сторон происшествия возникнет вопрос: «Можно ли получить выплату после ДТП, если нет ОСАГО?»

Правовые нормы и особенности страховки

Страховой полис ОСАГО — это документ, страхующий риск наступления гражданской ответственности лица, управляющего автомобилем, по случаю возникновения дорожно-транспортного происшествия. Этот вид страховки является основанием для выплаты по ОСАГО пострадавшей стороне в случившейся аварии.

Наказание за отсутствие страхового полиса после ДТП

Оформление страхового полиса ОСАГО обязательно для каждого владельца автомобиля. После случившейся аварии к стороне, виновной в ДТП и не имеющей страховки, могут применяться следующие санкции:

  • штраф в размере 800 рублей (п. 2, ст. 12.37 ФЗ № 195 от 30 декабря 2001 года);
  • обязательство компенсировать размер ущерба, полученного пострадавшей стороной, — в случае если виновное лицо отказывается добровольно осуществить компенсационную выплату после ДТП, его это сделать обязует суд своим вынесенным решением.

Ситуации, когда невозможна выплата по ОСАГО

Существует несколько ситуаций, являющихся основанием для страховой компании для отказа осуществить выплату по ОСАГО. Это следующие случаи:

  • у виновного лица имеется недействительная страховка;
  • у виновного лица нет ОСАГО;
  • виновная в ДТП сторона имеет страховку, однако сама эта сторона не упомянута в документе о страховке.

Недействительная страховка

Получить выплату после ДТП можно только в случае, если гражданин, виновный в наступлении страхового случая, имеет действующую страховку. Если же предъявленный страховой полис окажется поддельным или недействительным (например, просроченным), страховая компания откажется осуществлять компенсационную выплату в пользу граждан, пострадавших в аварии.

Рассчитать с учетом скидок

Отсутствует страховка

Отсутствие страховки у лица, виновного в аварии, является основанием для страховщика не компенсировать размер понесенного ущерба пострадавшему в аварии. В такой ситуации пострадавшему гражданину нужно будет требовать компенсацию у виновника.

Имеется страховка, но водитель не вписан в документе

Возможна ситуация, когда лицо, виновное в аварии, предъявляет страховой полис на автомобиль, но само это лицо в страховом документе не упоминается. В такой ситуации страховая компания вправе отказаться возместить пострадавшему ущерб, понесенный в результате ДТП.

Исключением станет ситуация, если виновный водитель управлял машиной по доверенности. В этом случае страховщик обязан осуществить выплату по ОСАГО в пользу пострадавшего.

Что делать, чтобы получить компенсацию полученного ущерба

После наступления страхового случая, чтобы получить компенсационную выплату от виновного водителя без ОСАГО, пострадавшему гражданину потребуется выполнить следующие действия:

  • вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД с целью составить протокол о произошедшей аварии;
  • установить, есть ли у виновного страховка или он ездил на автомобиле без ОСАГО;
  • заказать проведение независимой экспертизы для оценки произошедшей аварии с технической точки зрения;
  • составить досудебную претензию с указанием желаемой суммы в виде компенсации за понесенный ущерб;
  • подать иск в суд — это действие потребуется выполнить в ситуации, когда виновный гражданин отказывается компенсировать материальный урон пострадавшей стороне.

Чтобы ускорить процесс взыскания материальной компенсации с виновного водителя, пострадавшей стороне рекомендуется воспользоваться помощью страхового брокера, предоставляющего автоуслугу. Брокер поможет клиенту в выборе компании для проведения независимой экспертизы, определении размера понесенного ущерба, составлении досудебной претензии, сборе документации для подачи иска в суд.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-poluchit-vyplatu-posle-dtp-esli-u-vinovnika-net-osago/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог честного юриста